Bank11 direkt Tagesgeld Erfahrungen im Test: Überzeugende Angebote

Bei der Bank11 (früher Bank11direkt) handelt es sich um eine Tochtergesellschaft der „Bank11 für Privatkunden und Handel GmbH“, die ihren Hauptsitz in Neuss hat und von dort aus bereits seit dem Jahr 2011 in Deutschland aktiv ist.

Die Direkt-Bank punktet vor allem durch ein übersichtliches und gleichzeitig individuell anpassbares Portfolio und durch eine hohe Transparenz bei der Vergabe von Krediten. Durch klare Anforderungen an die Tagesgeld-Suchenden ist eine relativ hohe Bank11 Annahmequote vorhanden, wodurch der Anbieter natürlich entsprechend attraktiv für Neukunden ist. Außerdem bemüht sich die Online-Bank fehlender Filialen mit Kundennähe sowie verschiedenen Service-Angeboten die Konkurrenz zu auszustechen.

Natürlich möchten sich Tagesgeld-Anbieter immer selbst in einem möglichst guten Licht darstellen, weshalb ein ausgiebiger Test dabei helfen kann eine fundierte Entscheidung zu treffen. Wir haben für Sie die Online-Bank unter die Lupe genommen und verraten Ihnen, ob unsere Bank11 direkt Tagesgeld Erfahrungen eher positiv oder eher negativ ausgefallen sind und zeigen zudem die Stärken und Schwächen des Angebots auf.

1. Im Überblick: Pro und Contra

Wie schon in der Übersicht gezeigt gibt es zwar viele positive Aspekte, die bei der Betrachtung von Bank11 auffallen, doch sind auch einige negative Punkte zu nennen. Insgesamt bietet die Online-Bank zwei verschiedene Anlage- und Kreditoptionen, die noch einmal in verschiedene Untergruppen aufgeteilt werden und somit tatsächlich individuelle Lösungen bieten.

Zum Portfolio gehört zum Beispiel das attraktive und vor allem kostenlose Tagesgeldkonto, das mit höheren Zinsen als ein normales Girokonto auffällt, aber auch drei verschiedene Sparbriefkonten werden angeboten, die unterschiedliche Vorteile mit sich bringen. Darüber hinaus gehören auch einige Möglichkeiten im Bereich der Dispo- und Ratenkredite zum Gesamtangebot, sodass sich ein genauerer Blick in das Portfolio durchaus lohnt.

Positiv

• Kundenservice wie Email, Telefon und Brief erreichbar
• Laufzeiten bei den verschiedenen Kreditformen sind flexibel wählbar
• Sogar Möglichkeiten für Selbstständige im Angebot
• Drei Sparbrief-Modelle mit verschiedenen Vorteilen
• Kostenloses Tagesgeldkonto mit attraktiven Zinsen
• Bank11 Bezahlkarte wird kostenlos zur Verfügung gestellt

Negativ

• Das Online-Banking ist nur teilweise kostenlos
• Reine Online-Bank ohne Filialen-Netz
• Schwaches Online-Angebot

2. Die Bank11 in der Steckbriefübersicht

3. Der objektive Testbericht

1. Die Gebühren: Unsere Bank11 Tagesgeld Erfahrungen

Die Gebühren sind ein ausschlaggebender Faktor bei der Wahl eines Tagesgeldkontos. Somit haben wir glücklicherweise festgestellt, dass unsere Bank11 Tagesgeld Erfahrungen (früher das Bank11direkt Tagesgeld) keine Gebühren des Tagesgeldkontos nachweisen können. Sowohl die Eröffnung, als auch die Führung des Kontos ist komplett kostenlos. Auch Auszahlungen vom Konto werden nicht mit einer Gebühr abgerechnet.

Jedoch gibt es natürlich im Leistungsangebot des Tagesgeldkontos die kostenpflichtig sind. Einen umfangreichen Überblick darüber kann im Leistungsverzeichnis der Bank11 eingesehen werden.

2. Die Laufzeiten im Bank11 Tagesgeld Test

Da es sich beim Tagesgeldkonto um eine flexible Geldanlage handelt, gibt es auch beim Bank11 Tagesgeld keine zeitliche Beschränkung der Anlagedauer. Es gibt jedoch weitere Zeiträume, die eine Rolle spielen. Geldbeträge können täglich angefordert und ausgezahlt werden.

Die Zinsgutschrift hingegen wird nur einmal am Ende des Jahres gutgeschrieben. Bei einer unterjährigen Verzinsung hätten Sie als Inhaber des Kontos vom Zinseszinseffekt profitieren können. Dieser Vorteil fällt so leider weg. Bei den niedrigen Zinsen momentan, macht das allerdings auch nicht sonderlich viel aus.

Anstatt an eines an die Laufzeit gekoppelten Zinssatzes, ist beim Bank11 Tagesgeldkonto eher der Anlagebetrag von Relevanz.

3. Der Anlagebetrag beim Tagesgeldkonto

Anders als bei so manchen anderen Tagesgeldkonten, wird beim Bank11 Tagesgeldkonto keine Mindesteinlage verlangt. Bereits ab einem Euro kann Geld angelegt werden. Zwar hat die Höhe der Anlagesumme keinen Einfluss auf die Kontoeröffnung. Jedoch hat sie einen enormen Einfluss auf die Vergütung des Tagesgeldkontos. Die Höhe der Zinsen wird beim Depotvergleich Tagesgeld durch die Höhe der Anlagesumme bestimmt.

Bei einem Anlagebetrag bis 100.000 Euro, können Sie mit einem Zinssatz von 0,2 Prozent p.a. rechnen. Darüber hinaus, bis 1 Mio. Euro, wird mit einem Zinssatz von 0,05 Prozent vergütet. Über eine Million Euro gibt es einen Zinssatz von 0,0 Prozent.

4. Die Zinsgarantie

Wie bei den meisten Tagesgeldkonten gibt es auch beim Bank11 keine direkte Zinsgarantie. Die Zinsen variieren von 0,05 (bzw. 0,0) bis 0,2 Prozent p.a. und werden zum Ende des Jahres abgerechnet. Sie werden jedoch stets an die aktuellen Marktbedingungen angepasst.

Dass es beim Tagesgeldkonto keine Zinsgarantie gibt, ist nicht überraschend, deswegen ist es ja ein Tagesgeldkonto. Im Optimalfall wird jedoch zumindest für einen gewissen Zeitraum eine Zinsgarantie ausgegeben. Desbezüglich ist der Rahmen des Bank11 Tagesgeldkonto etwas schlecht ausgefallen.

5. Die Plattform der Bank11

Gerade beim Tagesgeldkonto, ist eine vernünftige und ansprechende Plattform ein wichtiger Faktor für das Wohlempfinden des Kunden. Die Plattform fürs Online Banking der Bank11 macht optisch zwar einen etwas altmodischen Eindruck, verfügt aber insgesamt über alle notwendigen Funktionen.

Schon auf den ersten Blick lassen sich diese einfach überblicken und auswählen. Wer optisch beim Banking einen Wert auf ein modernes Design legt, der sollte sich vielleicht nach einem anderen Tagesgeldkonto umsehen, wie etwa unsere Testsieger der Consorsbank.

6. Das Bonusprogramm: Keine Boni

Wer auf der Suche nach einem Tagesgeldkonto mit Bonusprogramm ist, der ist bei der Bank11 an der falschen Adresse. Wie es bei kleinen Banken üblich ist, gibt es hier weder für das Werben von Freunden noch für den Kontowechsel eine Prämie oder einen Bonus.

7. Sonstige Angebote

Wir sind von unseren Bank11 Tagesgeld Erfahrungen positiv überrascht. Doch nicht nur im Bereich des Tagesgeldes hält die Online-Bank tatsächlich was sie verspricht: Die Bank arbeitet zudem mit Kfz-Händlern, sprich Autoverkäufern zusammen. Über diese können Sie den Kauf Ihres neuen Fahrzeugs finanzieren.

Sie können auch direkt über die Homepage von Bank11 einen Autokredit beantragen. Der Prozess ist einfach und kundenfreundlich gehalten. Bevor Sie jedoch dort direkt einen Kredit beantragen, empfehlen wir Ihnen die Nutzung unseres Kreditvergleichs. Möglicherweise erhalten Sie dort wesentlich bessere Angebote.

8. Bank11 Tagesgeld Erfahrung: Die Anforderungen

Wie jede Bank überprüft auch Bank11 genauestens, ob ein potentieller Neukunde den verschiedenen Ansprüchen genügt und ob ein Tagesgeldvergeben oder ob der Antrag abgelehnt
wird.

Allerdings sind die Anforderungen an sich nicht besonders hoch, sodass sich eine kostenlose Anfrage immer lohnt, selbst für Selbstständige oder Studenten – doch dazu später mehr. Jeder, der ein Tagesgeld beantragen möchte, muss einen ständigen Wohnsitz in Deutschland besitzen und darüber hinaus das 18. Lebensjahr erreicht haben.

Hinzu kommt die Pflicht ein deutsches Girokonto anzugeben, auf das bei einer Zustimmung der Tagesgeldausgezahlt wird und von dem dann die Rückzahlung getätigt werden muss.

Der Prozess, um einen Antrag online zu stellen, ist wirklich einfach und übersichtlich gestaltet, denn dank der verständlichen Maske und einer Schritt-für-Schritt Anleitung sind die entsprechenden Daten schnell angegeben. So wird zunächst einmal das Tagesgeld ausgewählt.

Als nächstes werden die Unterlagen ausgefüllt, zu denen neben Name und Anschrift auch die Nachweise zu den oben genannten Anforderungen gehört. Sobald sämtliche Bank11 Tagesgeld Unterlagen detailliert angegeben wurden, wird der Antrag einfach online abgeschickt und direkt von der Online-Bank überprüft.

Sollten alle Angaben zur Zufriedenheit des Anbieters sein, so wird ein Vertrag aufgesetzt und an den Kunden geschickt, der ihn unterschreiben muss. Dann steht nur noch ein PostIdent-Verfahren in einer Poststelle an und innerhalb weniger Tage wird das Konto eröffnet.

9. Hohe Sicherheit und Einlagensicherung

In puncto Sicherheit ist dem deutschen Anbieter nichts vorzuwerfen, wird er doch von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) reguliert, die nicht nur in Europa als eine der strengsten Organisationen gilt, sondern auch weltweit einen sehr guten Ruf genießt. Dadurch sind nicht nur die Gelder der Kunden sicher, sondern auch bei den Krediten wird eine hohe Sicherheit geboten. Eine weitere gesetzliche Maßnahme bietet die Einlagensicherung, durch die jeder Kunde bis zu einer Höhe von 100.000 Euro abgesichert ist, solange das Geld unverschuldet verloren gehen würde.

Obwohl es keine gesetzliche Vorschrift dafür gibt hat sich die Bank11 zudem dem Verbraucherkodex des Bankenfachverbandes verpflichtet, wodurch sie sich zusätzlich zu einem verantwortungsvollen Umgang mit den Geldern und Krediten der eigenen Nutzer bekennen. Durch die verschiedenen Sicherheitsmaßnahmen entsteht ein effektives Netz, das jeden Kunden vor Verlusten schützt und den Anbieter als attraktive Möglichkeit zur Anlage präsentiert.

10. Kundensupport und Online-Angebot

Die Bank11 direkt Tagesgeld Erfahrungen zeigen, dass der Kundenservice bei der Online-Bank vollkommen in Ordnung ist, auch wenn er nicht mit allen Konkurrenten mithalten kann. So besteht die Möglichkeit der telefonischen Kontaktaufnahme nämlich lediglich montags bis freitags zwischen 8 und 18 Uhr, ein 24/7 Kundensupport wird nur bezüglich der Kartensperrung angeboten. Wer also zum Beispiel Fragen zum Bank11 Tagesgeld hat oder überprüfen möchte, ob er einen Bank11 Kredit erhalten kann, der muss sich an die Geschäftszeiten halten.

Alternativ ist eine Anfrage via Email oder altmodisch mit einem Brief möglich, doch bei beiden Varianten ist eine sofortige Antwort nicht garantiert. Unsere Erfahrungen zeigen, dass gerade beim Email-Support die Reaktion zwischen wenigen Stunden und einigen Tagen braucht – zwar sind die Antworten dann hilfreich und kompetent, doch sofortige Hilfe ist so nicht immer garantiert.

Nicht ganz überzeugt hat uns außerdem das Online-Angebot auf der offiziellen Webseite von Bank11: Zwar ist dort eine gute Übersicht über die Kredit- und Konto-Modelle zu finden, doch gerade im Service-Bereich ist noch viel Platz für Verbesserungen.

So hilft der FAQ lediglich bei den wichtigsten Fragen, lässt jedoch viele Details vermissen, wodurch eine E-Mail oder ein Anruf oftmals unumgänglich ist – was eben unnötige Wartezeit mit sich bringen kann. Immerhin präsentiert sich der Download-Bereich ganz ordentlich, denn dort sind die wichtigsten Formulare innerhalb weniger Klicks zu finden.

4. Das Fazit: Guter Anbieter mit einigen Schwächen

Insgesamt ist das Bank11 Tagesgeld (früher Bank11direkt Tagesgeld) ein durchschnittliches Tagesgeldkonto mit einem maximalen Zinssatz von 0,3 Prozent p.a. Es ist zwar keine Mindesteinlage erforderlich, doch ab Einlagen über 1 Mio. Euro gibt es keine Zinsgutschrift mehr.

Als deutscher Anbieter punktet die Online-Bank mit vielen Sicherheitsmaßnahmen wie eine Regulierung durch die BaFin, eine Einlagensicherung und weiteren Punkten. Das Angebot der Kredit- und Kontomodellen ist für eine Bank dieser Größe angemessen und gerade durch die individuellen Möglichkeiten bei Kredit-Wahl sowie lukrativen Zinssätzen ist Bank11 für Neukunden zu empfehlen, die innerhalb der ersten zwölf Monate auf die verschiedenen Angebote zurückgreifen wollen.

Nicht ganz überzeugend präsentiert sich allerdings das Service-Angebot, denn gerade im Online-Bereich ist noch viel Platz für Verbesserungen vorhanden. Der Kundensupport ist zwar kompetent, jedoch nicht 24/7 erreichbar und der Email-Service braucht mitunter zu lange für eine Antwort. Alles in allem können wir Ihnen jedoch den Anbieter nahelegen, denn ein Blick auf das Angebot lohnt sich in jedem Fall.

Fragen & Antworten zur Bank11