ABK Bank Erfahrungen 2024: Flexible Kredite zu attraktiven Konditionen

Schon seit über 35 Jahren bietet die Allgemeine Beamten Bank Kredite für Beamte, Angestellte im öffentlichen Dienst und andere Kreditnehmer an. Dabei liegt der Fokus klar auf Konsumkrediten im fünfstelligen Bereich, auch wenn sogar ganze Immobilienfinanzierungen bei der Bank durchgeführt werden können.

Ihren Hauptsitz hat die Bank in Berlin, wo sich insgesamt zwei stationäre Filialen befinden. Auch Bewohner der Stadt Potsdam können sich direkt in einer Filiale vor Ort beraten lassen. Alle anderen Kreditnehmer nehmen ihre Darlehen über das Internet auf, können sich wahlweise auch vorher telefonisch über die Darlehen informieren.

ABK Bank im Test: Vor- und Nachteile auf einen Blick

Pro

• Unkomplizierte Beantragung des Kredits über das Internet, per Telefon oder in einer Filiale
• Flexible Laufzeiten von bis zu 144 Monaten
• Jederzeit Sondertilgungen möglich
• Ausgezeichnete Kundenbetreuung
• Kreditsummen zwischen 1.000 und 100.000 Euro
• Zinssätze ab 3,95 Prozent

Contra

• Wer nicht verbeamtet ist oder im öffentlichen Dienst arbeitet, zahlt höhere Zinsen
• Relativ strikte Kreditvoraussetzungen

So präsentiert sich die ABK Bank auf der eigenen Webseite

Wie der Name der Bank unschwer vermuten lässt, hat sich die Allgemeine Beamten Bank auf Beamte spezialisiert. Auch wer im öffentlichen Dienst oder bei vormals staatlichen Unternehmen wie der Telekom arbeitet, kann die Dienste der Bank nutzen. Seit einigen Jahren sind die Kredite ebenfalls allen anderen Arbeitnehmern zugänglich, sie zahlen allerdings höhere Zinsen als Beamte.
In unserem ABK Bank Testbericht fällt positiv auf, wie beratungsintensiv das Angebot der Bank ist. Wer möchte, kann einen Termin in einer der drei Filialen der Bank vereinbaren. Alle anderen Kreditnehmer erhalten eine umfangreiche Beratung über das Telefon.

Im Überblick: Das Angebot der ABK Bank

• Name des Unternehmens: Allgemeine Beamten Bank
• Internetauftritt: https://www.abkbank.de/
• Regulierung: BaFin
• Kreditwährung: Euro
• Kreditsummen: 1.000 bis 100.000 Euro
• Laufzeiten: Zwischen 12 und 144 Monaten
• Support: Telefon, E-Mail, stationär in Berlin und Potsdam

Sicherheit, Datenschutz und Regulierung: Positive ABK Bank Erfahrungen

Bereits seit mehr als 35 Jahren ist die ABK Bank am Markt aktiv. Seither befindet sich der Sitz der Bank in Berlin, so dass sich das Kreditinstitut an alle deutschen und europäischen Gesetze für Finanzdienstleister halten muss. Für die Überwachung und Regulierung sorgt dabei mit der BaFin eine Behörde, die in Fachkreisen als äußerst strikt gilt.

Kreditnehmer können sich damit auf ein Höchstmaß an Sicherheit, Zuverlässigkeit und Seriosität verlassen. Dies wird unter anderem auch dadurch bestätigt, dass aktuell rund 100.000 Kunden den Diensten der Bank vertrauen. Vor dem Hintergrund der vergleichsweise spezifischen Zielgruppe der Beamten eine durchaus beachtliche Anzahl.

Umfangreiche, klar verständliche AGB

Auf der Homepage der ABK Bank können Kreditnehmer die AGB des Kreditinstituts herunterladen. Diese wurden vollständig in deutscher Sprache verfasst, so dass Übersetzungsfehler ausgeschlossen sind. Auf vier Seiten stellt die Bank übersichtlich dar, welche Leistungen sie anbietet und welche Rechte Kreditnehmer haben. Auch die Pflichten des Kreditinstituts werden ausführlich behandelt.

In unserem ABK Bank Test konnten wir feststellen, dass die AGB gängigen Standards entsprechen. Es finden sich keinerlei versteckte Klauseln, die nachteilig für Kreditnehmer ausgelegt werden könnten. Vielmehr weist die Bank explizit auf die Gebührenfreiheit des Darlehens hin. Alle Formulierungen sind juristisch korrekt gehalten, ohne dabei zu verklausuliert zu wirken. Auch unerfahrene Laien dürften den Großteil der AGB sofort verstehen.

Neuste Verschlüsselungstechnologien auf der Homepage

Beim Thema Sicherheit sollten Kreditnehmer auch immer auf den Schutz ihrer Daten achten. Die ABK Bank nutzt modernste Verschlüsselungstechnologien, damit unbefugte Dritte keinen Zugriff auf den Kommunikationsprozess haben. Regelmäßig führt die Bank Software-Updates durch, um stets den neusten Standard gerecht werden zu können.

• Regulierung durch die BaFin
• Firmensitz in Berlin
• Verwendung modernster Verschlüsselungstechnologien

Kreditkonditionen: Attraktive Zinssätze, keine zusätzlichen Gebühren

In unserem ABK Bank Test wird schnell deutlich, wie transparent die Bank mit den Kreditkosten umgeht. Denn bereits auf der Startseite finden sich Angaben über die Zinsen:

• Beamte können Kredite ab 3,95 Prozent effektivem Jahreszins beantragen
• Je länger die Laufzeit, desto höher die Zinsen (bis 5,95 Prozent)
• Wer nicht verbeamtet ist, zahlt 0,20 Prozent Aufschlag

Grundsätzlich kann somit durchaus von günstigen Krediten gesprochen werden. Denn die ABK Bank vergibt Konsumkredite bereits ab dem angesprochenen Zinssatz von 3,95 Prozent. Für Immobilienfinanzierungen müssen Kreditnehmer hingegen deutlich geringere Kosten pro Jahr tragen. Genauere Informationen finden sich aufgrund der Komplexität der Finanzierung allerdings nicht auf der Homepage, hierzu müssen Kreditnehmer die Bank entweder telefonisch oder in einer der Filialen vor Ort kontaktieren.

Zu beachten gilt es, dass alle Zinssätze bonitätsunabhängig sind. Somit kommen auf jeden Kreditnehmer exakt dieselben Kosten zu, sofern das Darlehen grundsätzlich bewilligt wird. Lediglich wer nicht im öffentlichen Dienst tätig ist, zahlt einen Aufschlag von 0,20 Prozent auf die Kreditzinsen.

Keine weiteren Gebühren für Kreditnehmer

Von weiteren Gebühren hat sich die ABK Bank längst verabschiedet. Transparent werden auf der Homepage immer die Effektivzinsen, also die wirklichen Darlehenskosten angegeben. Folgende Gebühren entfallen damit:

• Restschuldversicherung
• Bearbeitungskosten
• Kosten für Anpassungen der Tilgungsrate oder Sondertilgungen

Auch in den AGB finden sich entsprechende Formulierungen, die zusätzliche oder versteckte Gebühren komplett ausschließen.

Der ABK Bank Kreditrechner

Sondertilgungen und Ratenanpassungen inklusive

Wer einen Kredit aufnimmt, vereinbart mit der Bank in der Regel eine monatliche Rückzahlungsrate. Diese sollte so gewählt werden, dass der Kredit möglichst schnell abbezahlt, das Haushaltsbudget aber gleichzeitig nicht allzu stark belastet wird. Dennoch kann sich die finanzielle Situation des Kreditnehmers gerade bei längeren Laufzeiten verändern. Hierfür bietet die ABK Bank gleich zwei Serviceleistungen:

1. 1. Sondertilgungen

Es ist jederzeit und ohne Vorankündigung möglich Teile des Darlehens oder den kompletten Kredit zu tilgen. Dadurch sinken die Kreditkosten stark, wenn beispielsweise eine unerwartete Erbschaft oder Bonuszahlung vom Arbeitgeber ansteht.

1. 1. Ratenanpassungen

Zudem können Kreditnehmer gemeinsam mit der ABK Bank eine Veränderung der monatlichen Rate vereinbaren. Auch hiermit lässt sich flexibel auf Gehaltserhöhungen reagiert. Gleichzeitig können Kreditnehmer in wirtschaftlich schwierigeren Zeiten eine Senkung der Kreditraten vereinbare, so dass keine finanzielle Schieflage existiert.

Für beide Serviceleitungen müssen Kreditnehmer explizit keinerlei Gebühren bezahlen.

• Zinssätze ab 3,95 Prozent (effektiv)
• Zinsen steigen mit höherer Laufzeit
• Flexible Rückzahlung dank Sondertilgungen und Ratenanpassungen

Laufzeit der Kredite bei der ABK Bank: Erfahrungen zeigen hohe Flexibilität

Die Wahl der Kreditlaufzeit hat einen entscheidenden Einfluss auf die Rückzahlung. Schließlich lässt sich die monatliche Belastung des eigenen Haushaltsbudgets stark senken, wenn die Laufzeit verlängert wird. Dadurch steigen zwar die gesamten Darlehenskosten, allerdings kann die Rückzahlung so problemlos durchgeführt werden. Aus diesem Grund biete die ABK Bank ihren Kunden äußerst flexible Kreditlaufzeiten:

• Minimum: 12 Monate
• Maximum: 144 Monate

Selbst bei kleinen Kreditsummen von nur wenigen tausend Euro können Kreditnehmer fast die komplette Maximallaufzeit ausnutzen. An dieser Stelle sei aber nochmals angemerkt, dass sich die Zinssätze mit steigender Laufzeit erhöhen.

Die Vorteile der ABK Bank

Äußerst hohe Kreditsummen möglich

Für gewöhnlich werden Konsumkredite mit Summen zwischen 1.000 und 20.000 Euro vergeben. Bei der ABK Bank ist die Obergrenze deutlich weiter gefasst, sie liegt bei stolzen 100.000 Euro. So haben Kreditnehmer die Möglichkeit, vielfältige Anschaffungen zu finanzieren:

• Auto
• Renovierungen
• Urlaub
• Inneneinrichtung

Alle Kredite können dabei frei verwendet werden, es existiert keinerlei Zweckbindung. Zu beachten gilt es, dass nicht alle Kreditnehmer auch wirklich den Maximalbetrag von 100.000 Euro aufnehmen können. Denn die ABK Bank überprüft die finanzielle Situation aller Kunden äußerst genau. Stellt sich dabei heraus, dass beispielsweise bereits laufende Kredite getilgt werden müssen, gewährt die Bank entsprechend geringere Darlehenssummen.

Unseren ABK Bank Erfahrungen nach sind aber durchaus Kreditsummen des 20-fachen des monatlichen Familieneinkommens möglich. Hier gilt jedoch ebenfalls wieder, dass Beamte klar im Vorteil sind. Sie erhalten hohe Darlehensbeträge deutlich öfter und einfacher als herkömmliche Arbeitnehmer.

Komplette Immobilienfinanzierungen möglich

Neben der Aufnahme eines Ratenkredits ist es zudem möglich, die komplette Immobilienfinanzierung über die ABK Bank abzuwickeln. Dann steigen die maximal verfügbaren Kreditsummen entsprechend stark an, so dass auch einige hunderttausend Euro aufgenommen werden können. Einen solchen Kredit können Darlehensnehmer allerdings nicht einfach online beantragen. Es ist notwendig, einen Beratungstermin entweder telefonisch oder in einer der drei Filialen vor Ort zu vereinbaren.

Flexibler Abrufkredit

Abgerundet wird das Kreditangebot bei der ABK Bank durch ein flexibel abrufbares Darlehen, das mit einem Dispokredit vergleichbar ist. Die Details:

• Kreditzinsen: Rund 6,75 Prozent
• Laufzeit: 48 Monate
• Kreditsumme: Abhängig von der Einkommenshöhe

Genau wie beim herkömmlichen Ratenkredit auch, können Kreditnehmer das Darlehen jederzeit tilgen. Anschließend ist es möglich, direkt wieder über die freigegebene Kreditsumme zu verfügen.

• Kreditsummen zwischen 1.000 und 100.000 Euro
• Laufzeit flexibel von 12 bis 144 Monaten wählbar
• Auch Immobilienfinanzierungen sind möglich

Beantragung des Darlehens: Geringe Wartezeit

Wie bereits eingangs erwähnt wurde, richtet sich die ABK Bank primär an Beamte. Dennoch können auch andere Kreditnehmer generell ein Darlehen beantragen, jedoch sind die Kreditvoraussetzungen vergleichsweise strikt:

• • Sicheres Einkommen

Kreditnehmer müssen vorweisen können, dass sie einen unbefristeten Arbeitsvertrag haben. Auch Rentner und Pensionäre haben die Möglichkeit, ein Darlehen zu beantragen. Selbstständige haben bei der ABK Bank hingegen keine Chance.

• • Wohnsitz in Deutschland

Das Kreditinstitut richtet sich mit seinem Angebot ausschließlich an Kreditnehmer, die über einen festen Wohnsitz in Deutschland verfügen. Zudem muss ein Girokonto in der Bundesrepublik geführt werden.

• • Gute Bonität

Die ABK Bank selbst führt diesen Punkt nicht weiter aus. Unseren Erfahrungen nach wird die Bonität aber nur für gut befunden, wenn das eigene Einkommen zumindest überdurchschnittlich hoch ist. Zudem sollten nach Möglichkeit keine laufenden Kredite getilgt werden müssen.

• • Schufa

Die eigene Schufa muss absolut tadellos sein. Das bedeutet, dass keine offenen Forderungen gegen den Kreditnehmer vorliegen.

Insbesondere den Punkt der guten Bonität erfüllen fast ausschließlich Beamte bzw. Personen, die überdurchschnittlich viel Geld verdienen.

In nur wenigen Schritten zum Ratenkredit bei der ABK Bank

Einfache und schnelle Beantragung des Gesuchs

Kreditnehmer können ihr Darlehen bei der ABK Bank auf verschiedenen Wegen beantragen. Wer eine persönliche und direkte Beratung wünscht, muss allerdings eine der drei Filialen in Berlin bzw. Potsdam aufsuchen. Alternativ kann ein telefonischer Gesprächstermin mit einem Bankmitarbeiter vereinbart werden. Sofern dem Kreditnehmer sein Finanzierungswunsch bereits ohnehin klar ist, kann die direkte Online-Beantragung genutzt werden:

1. Schon auf der Startseite der Homepage der Bank können Kreditnehmer die Laufzeit und die Kreditsumme wählen. Entsprechende Einstellungen werden dann in das Antragsformular übernommen.
2. Neben den Kreditkonditionen müssen Darlehensnehmer weitere Angaben zu ihrer Person machen. Dazu zählt etwa der Name, die Adresse oder eine Telefonnummer. Aber auch die aktuelle Vermögenslage sowie die berufliche Situation müssen dargestellt werden.
3. Die ABK Bank überprüft das Kreditgesuch anschließend detailliert, benötigt hierfür aber nur wenige Werktage. Sofern dem Antrag stattgegeben wird, versendet die ABK Bank einen Kreditvertrag per Post oder per E-Mail. Sollte dem nicht der Fall sein, wird das Gesuch abgelehnt. Dann empfiehlt es sich, telefonischen Kontakt mit der Bank aufzunehmen.
4. Kreditnehmer können jetzt frei entscheiden, ob sie den Kreditvertrag unterschreiben möchten oder nicht. Wenn alle Modalitäten mit den eigenen Vorstellungen übereinstimmen, muss eine Legitimierung der Daten durchgeführt werden. Hierzu nutzt die ABK Bank aktuell ausschließlich das PostIdent-Verfahren. Dabei suchen Kreditnehmer eine nahegelegene Postfiliale inklusive des Kreditvertrags auf. Der Postmitarbeiter prüft die Daten und gleicht diese mit einem gültigen Ausweisdokument ab.

Anschließend warten Kreditnehmer nur wenige Tage darauf, dass das Geld auf ein Referenzkonto überwiesen wird. Prinzipiell erfordert die erste Antragsstellung damit nur einige Minuten Zeitaufwand. Auch der Gang zur Post ist innerhalb kürzester Zeit abgeschlossen.

• Recht strikte Kreditvoraussetzungen
• Beantragung online, per Telefon oder in einer Filiale

ABK Bank Erfahrungen mit dem Kundenservice: Äußerst positiv

Obwohl die ABK Bank überwiegend als Direktbank agiert, bietet sie ein hohes Maß an Servicequalität. Denn Kreditnehmer können sich über verschiedene Möglichkeiten beraten lassen:

• Telefon
• E-Mail
• Filiale vor Ort

Über das Telefon sind die Mitarbeiter dabei von Montag bis Freitag zwischen 09:00 und 18:00 Uhr zu erreichen. Unseren ABK Bank Erfahrungen nach wird auf alle Anfragen äußerst hilfsbereit und kompetent reagiert. Probleme lassen sich so binnen weniger Minuten klären. Auch wer größeren Beratungsbedarf bei Finanzierungsfragen hat, kann sich an die Telefonhotline wenden. Hier sitzen tatsächlich geschulte Mitarbeiter bzw. Bankkaufleute.

Noch etwas besser ist die Betreuung in einer der drei Filialen vor Ort. Allerdings befinden sich diese in Berlin bzw. Potsdam, so dass nur ein vergleichsweise kleiner Teil der Kunden einen Beratungstermin vereinbaren kann. Dennoch handelt es sich um eine zusätzliche Serviceleistung, die bei kaum einer Direktbank verfügbar ist.

Der Kundenservice der ABK Bank

Top-Bewertungen auf Vergleichsportalen

Das hohe Maß an Servicequalität wird der ABK Bank auch von diversen Verbraucher- und Vergleichsportalen bestätigt. Kundenmeinungen lauten hier beispielsweise:

„Die Sachbearbeiter selbst waren immer telefonisch erreichbar und nicht ein Callcenter mit 1000 verschiedenen Menschen. Sie waren sehr nett, freundlich und Hilfsbereit in allen erdenklichen Fragen die wir hatten. Diese Bank ist NUR ZU EMPHELEN.“

Empfehlungsraten von über 90 Prozent sind bei allen Portalen die Regel. Auch bei der Bewertung an sich gibt es fast immer die höchstmögliche Punktzahl. Oftmals werden dabei sogar direkt bestimmte Mitarbeiter gelobt, denn diese kümmern sich oft auch nach der erfolgreichen Beantragung des Kredits weiter um spezifische Kunden. So entsteht eine persönliche Kundenbeziehung, obwohl die Beratung ausschließlich über das Internet bzw. per Telefon stattfindet

Testberichte zum Angebot der ABK Bank: Erfahrungen aus Presse & Internet

Neben den erwähnten Rezensionen auf Vergleichsportalen finden Kreditnehmer weitere Berichte über die ABK Bank. Dabei sticht vor allem eine Auszeichnung hervor:

• FOCUS-MONEY-Award Ende 2016
• Kategorie: Bester Ratenkredit
• 4 Mal die Bestnote
• Getestet wurden über 20 Banken

Die Redaktion des FOCUS hat verschiedene Banken genauer unter die Lupe genommen und deren Konsumkredite getestet. Unter anderem wurden dabei Kriterien wie die verfügbaren Kreditsummen, die Laufzeiten, Zinssätze und der Kundenservice getestet. In allen Kategorien konnte sich die ABK Bank die Bestnote sichern. Entsprechend wurde sie vor teils namhafter Konkurrenz zum Testsieger gekürt.

Die ABK Bank wurde von FOCUS-MONEY ausgezeichnet

Härtetest für die ABK Bank – ist das Kreditinstitut der richtige Partner für Sie?

Faktor Zeit: Wie viel Zeit möchte ich bei der Suche nach Krediten investieren?

Die ABK Bank bietet eine übersichtliche Homepage und zwei verschiedene Darlehen an. Dabei handelt es sich um einen klassischen Ratenkredit und ein Abruf-Darlehen. Alle Konditionen werden übersichtlich aufgelistet, so dass die Beurteilung des Kredits schnell vonstattengeht. Auch die Aufnahme des Darlehens ans sich erfordert nur einen Zeitaufwand von wenigen Minuten.

Faktor Mensch: Wie wichtig ist mir persönlicher Kontakt zu meiner Bank?

Wer persönlichen Kontakt zu seiner Bank haben möchte, sollte im Falle der ABK Bank in Berlin oder Potsdam wohnen. Denn nur hier finden sich stationäre Filialen, in denen klassischen Beratungstermine vereinbart werden können. Alternativ ist es möglich, eine telefonische Beratung in Anspruch zu nehmen. Auch hier agieren die Mitarbeiter äußerst kundennah und kompetent, so dass sich alle Fragen schnell beantworten lassen.

Faktor Kosten: Wie viele Zinsen möchte ich für ein Darlehen bezahlen?

Grundsätzlich sind Kredite bereits ab 3,95 Prozent effektivem Jahreszins verfügbar. Für Konsumkredite handelt es sich damit um einen durchaus üblichen Wert. Lediglich bei sehr langen Laufzeiten fallen die Kreditzinsen vergleichsweise hoch aus. Zu beachten gilt es, dass die Zinsen bei der Bank bonitätsunabhängig sind.

Fazit: Top-Kreditgeber für Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienstag

Die ABK Bank vergibt bereits seit über 35 Jahren erfolgreich Kredite an Beamte, Angestellte im öffentlichen Dienst und andere Berufsgruppen. Besonders positiv aufgefallen sind uns die sehr flexiblen Laufzeiten der Darlehen, die bis zu 144 Monate betragen können. So hat jeder Kreditnehmer die Möglichkeit, die monatlichen Raten individuell mit Blick auf sein persönliches Haushaltsbudget zu bestimmen. Zudem sind jederzeit kostenlose Sondertilgungen und Ratenanpassungen möglich, damit Kreditnehmer flexibel auf Änderungen ihrer finanziellen Situation reagieren könne. Abgerundet wird das gute Angebot durch attraktive Zinsen und einen äußerst kompetenten Support, der auch für Finanzierungsberatungen zur Verfügung steht.

Unser ABK Bank Test fällt daher sehr positiv aus. Vor allem für Beamte, aber auch für alle anderen Kreditnehmer ist das Kreditinstitut eine zu empfehlende Adresse.

Fragen & Antworten zur ABK Bank