Bank11direkt Erfahrungen – Der große Bank11direkt Test mit Bewertung!

Die Bank11 Direkt wurde im Jahr 2011 ins Leben gerufen und hat sich bisher gut etabliert. Ziel des Unternehmens war es von Beginn an, eine Bank zur Absatz- und Einkaufsfinanzierung von Automobilen zu gründen. Das Unternehmen ist von keinem Hersteller abhängig und möchte insbesondere Autohändler ansprechen. Neben den klassischen Finanzdienstleistungen für Autohändler, werden auch kleinere Services angeboten, welche sich an Privatkunden richten. Wir möchten durch diesen Testbericht von unseren Bank11direkt Erfahrungen berichten.

1. Die Bank11direkt im Überblick

• Sitz: Neuss
• Mitarbeiter: Unbekannt
• Gründung: 2011
• Produktangebot: Sparanlagen und Karten
• Sparkonten: Tagesgeld und Sparbriefkonten
• Wertpapierhandel: Nein
• Schufa: Bei einigen Produkten vorausgesetzt
• Einlagensicherung und Sicherheit: Über EdB bis 100.000 Euro, Regulierung durch BaFin
• Kundenservice: Telefonisch oder per Mail zu erreichen
• BIC: CUABDED1

2. Pro- und Kontra im Bank11direkt Test

Pro:

• Vergleichsweise niedrige Kreditzinsen
• Ratenkredit ab 1.000 Euro möglich
• Gutes Online und mobile Banking
• Freundlicher und kompetenter Kundenservice

Contra:

• Keine Kreditkarte
• Einlagensicherung nur bis 100.000 Euro

3. Die Bank11direkt Einlagensicherung

Wie alle Finanzinstitute die im europäischen Raum tätig sind, ist auch die Bank11direkt der Einlagensicherung der EU verpflichtet. Auf europäischer Ebene wurde beschlossen, die Kundengelder aller Institute aus dem EU-Raum mit der gleichen Mindestsumme abzusichern. Die Umsetzung der internationalen Regelung ist dem nationalen Gesetzgeber und den örtlichen Aufsichtsbehörden überlassen.

Die Bank11 stellt dabei keine Ausnahme da und unterliegt dem Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetz, das eine Grundabsicherung in Höhe von bis zu 100.000 Euro pro Kunde vorschreibt. Abgedeckt wird der Betrag über die EdB , die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH.

Angesichts der jüngsten Ergebnisse der Stresstests lässt sich somit keine höhere Anlagensumme als 100.000 Euro für jegliche Produkte der Bank11direkt empfehlen. Bis zu diesem Betrag ist die Einlage jedoch absolut sicher.

Für die meisten Sparanlagen wird dieser Sicherungsrahmen ausreichen. Bei einigen anderen deutschen Finanzinstituten kann es eine durch die Bank freiwillig abgeschlossene, zusätzliche Absicherung geben. Dies ist abhängig von der angeschlossenen Sicherungseinrichtung,. In Bezug auf die Sicherung der Einlagen kann die Bank11direkt als seriös eingeschätzt werden.

4. Ist die Bank11direkt seriös und sicher?

Nicht nur in Hinblick auf die Bank11direkt Einlagensicherung lässt sich die Frage nach der Seriosität des Unternehmens beantworten. Das Finanzinstitut hat seinen Hauptsitz in Neuss, Deutschland. Die Banklizenz hat das Unternehmen von der deutschen Aufsichtsbehörde BaFin erhalten. Damit gehört der Finanzdienstleister zu den am besten regulierten Banken weltweit, sodass sich potenzielle Kunden keine Sorgen darübermachen müssen, ob die Bank11direkt seriös ist.

Auf die Frage zur Sicherheit bei einem möglichen Zahlungsausfall vonseiten der Bank sind wir bereits im vorherigen Absatz näher eingegangen. Doch auch in puncto Datensicherheit zeigt sich das Unternehmen verantwortungsbewusst und seriös: So erfolgt das Bank11direkt Online Banking verschlüsselt und unterliegt den deutschen Datenschutzgesetzen. Erwähnenswert ist auch, dass sich die Bank darüber hinaus im Bankenfachverband engagiert und einen „Kredit mit Verantwortung“ vergibt. Im Rahmen dieser Initiative vergibt die Bank nur Kredite nach einem Verbraucherkodex und berechnet die Zahlungsfähigkeit eines Kunden nicht nur anhand der SCHUFA.

Damit möchte die Bank11direkt mögliche Risiken minimieren. Auf der Website der Bank11direkt finden sich zahlreiche Hinweise zur sicheren Handhabung des Online Bankings. Dies ist ebenfalls positiv hervorzuheben, da die Bank damit verdeutlicht, dass sie einen hohen Wert auf die Sicherheit der Kundendaten legt. Mit derselben Sorgfalt wurden die Abläufe im Online Banking gestaltet, sodass stets ein hohes Maß an Sicherheit gewährleistet wird.

5. Der Kundenservice und die Bank11direkt Bearbeitungszeit

Für die meisten Anlagen gibt es eine eigene Kundenummer

Um Ihnen ganzheitliche Bank11direkt Erfahrungen präsentieren zu können, haben wir uns persönlich mit dem Kundenservice auseinandergesetzt. Wichtig war uns dabei vor allem die Kompetenz der Berater und die Freundlichkeit während des Kontaktes. Darüber hinaus war uns auch die Bank11direkt Bearbeitungszeit der Kundenanliegen ein wichtiger Punkt im Rahmen der Bewertung der Bank.
Zunächst ist uns etwas negativ aufgefallen, dass es keinen Live Chat auf der Bank11direkt Webseite gibt. Bei vielen ähnlichen Unternehmen ist dies bereits der Fall und sollte bei jedem modernen Internet-Unternehmen Standard sein. Zu hoffen bliebe, dass dieser Live Chat in jüngster Zukunft hinzugefügt wird.

Darüber hinaus gibt es unterschiedliche Möglichkeiten, um telefonischen Kontakt zum Unternehmen aufzunehmen. So findet man auf der Webseite zwei unterschiedliche Telefonnummern. Die Nummer +49 116 116 ist 24 Stunden am Tag und an 7 Tagen in der Woche zu erreichen, da es sich um die Hotline zum Sperren der Karte handelt. Darüberhinausgehende Auskünfte oder weitere Hilfestellungen können Sie hier nicht erwarten.

Die zweite Nummer, +49 2131 4061-0, ist hingegen für Fragestellungen rund um das Angebot oder Kundenanliegen ohne Notfall vorgesehen. Hier sind Kundenberate nur zwischen 09:00 – 17:00 Uhr erreichbar.

Was unsere Bank11direkt Erfahrungen positiv beeinflusst hat, sind die unterschiedlichen Telefonnummern für die unterschiedlichen Produkte. Wer den Support Reiter auf der Webseite anklickt, wird zu jedem Anliegen sofort eine passende Nummer finden. Wir haben im Bank11 Test festgestellt, dass die Berater kundenfreundlich sind und gerne zur richtigen Stelle weiterleiten., wenn nicht die produktspezifische Telefonnummer gewählt wurde.

6. Erfahrung mit Bank11direkt und dem Produktangebot

Für Sie als Privatkunde ist vor allem das Angebot der Bank11direkt von Interesse, welches sich vorrangig an Einzelpersonen richtet. Das Angebot umfasst eine Bezahlkarte, Kredite und Dispokredite, sowie unterschiedliche Anlage- und Sparangebote. Wir möchten an dieser Stelle auf jedes Angebot kurz eingehen und unsere Erfahrung mit Bank11direkt und dem Produktangebot darstellen.

Die Bezahlkarte:

Die Bezahlkarte der Bank11direkt kann als klassische Girokarte gewertet werden. Sie verfügt über das Maestro-Symbol und ermöglicht somit das kostenlose Abheben an vielen Automaten sowie das bargeldlose Bezahlen im Geschäft oder im Internet. Auf Wunsch wird Sie zusammen mit dem Bank11direkt DispoDirekt4000 ausgegeben, der einen Verfügungsrahmen von 4.000 Euro ermöglicht. Der Bank11direkt DispoDirekt Kredit kann regulär mit einem Verfügungsrahmen von 2.000 bis 15.000 Euro eingeräumt und ebenfalls zusammen mit der Bezahlkarte beantragt werden. Wenn Sie an anderen Girokonten interessiert sind, lesen Sie unseren Vergleich hier.

Die Bezahlkarte ist als einfache EC-Karte zu verstehen

Das Tagesgeldkonto:

Das Bank11direkt Tagesgeld bietet Zinsen bis zu einem Anlagebetrag von 1 Mio. Euro. Liegt der Betrag darüber, so werden keine Zinsen mehr gezahlt. Bei einer Anlagesumme von bis zu 50.000 Euro beträgt der Zinssatz 0,3 Prozent p.a. Von Summen von 50.000 bis zu 1.000.000 Euro werden immerhin 0,05 Prozent Zinsen gezahlt. Alle Zinsen werden jährlich am Ende des Geschäftsjahres gutgeschrieben. Vorteilhaft ist beim Tagesgeldkonto, dass über das Guthaben täglich verfügt werden kann. Die einzigen Voraussetzungen für das Tagesgeldkonto sind die Volljährigkeit, sowie der Besitz eines Girokontos bei einer anderen Bank. Bezüglich des Tagesgeldkontos können Sie sich in unserem Bank11direkt Tagesgeld Erfahrungsbericht informieren.

Die Bank11direkt Sparbriefkonten:

Alternativ zum Tagesgeldkonto bietet die Bank11direkt unterschiedliche Sparbriefkonten an. Diese Art der Anlage zeichnet sich durch die weniger flexibleren Laufzeiten aus. Das Sparbriefkonto FEST etwa geht mit einer festen Laufzeit und einem fixen, gesicherten Zinssatz einher. Eine vorzeitige Kündigung ist nicht vorgesehen.

Eine kleine Abwandlung finden Sie mit dem TotalFlex 180. Er ermöglicht einen attraktiven Zinssatz und bietet dennoch ein gewisses Maß an Flexibilität. Vorteilhaft ist vor allem, dass es jederzeit kündbar ist und dennoch deutlich bessere Konditionen als das Sparbriefkonto Fest bietet. Der maximale Zinssatz bei den Sparbriefkonten der Bank11direkt beträgt 0,95 Prozent p.a und ist abhängig von der Laufzeit.

Bank11direkt Ratenkredit:

Der Bank11direkt Ratenkredit ist eine großartige Möglichkeit für Privatpersonen, finanzielle Lücken zu füllen. Der Kredit wird unabhängig von einem finanziellen Vorhaben in Höhe von 1.000 bis 40.000 Euro vergeben. Es besteht dabei die Möglichkeit, diesen in Raten von 12 bis 84 Monaten zurückzuzahlen. Der effektive Jahreszins beträgt im repräsentativen Beispiel 2,7 Prozent p.a. und variiert je nach Darlehenshöhe und Bonität des Kunden mit Zinssätzen zwischen 1,99% und 8,99% . Für optimale Sicherheit kann eine Restkreditversicherung abgeschlossen werden, sollte es aus unvorhergesehenen Gründen zu einem Zahlungsausfall kommen.

Insgesamt macht der Bank11direkt Kredit einen positiven und fairen Eindruck auf uns. Die Voraussetzungen für den Kredit liegen im normalen Bereich. Der Antragssteller muss die Volljährigkeit erreicht, einen Wohnsitz in Deutschland haben und ein Referenzkonto besitzen. Der Ratenkredit stellt gleichzeitig den Bank11direkt Autokredit zur Finanzierung eines Privatwagens dar. Den Bank11direkt Kredit Erfahrungsbericht finden Sie auch bei uns.

7. Das Online und Mobile Banking bei Bank11direkt

Eine moderne und kundenfreundliche Bank sollte mit Möglichkeiten des Mobile und Online Bankings ausgestattet sein. Daher mussten wir das Angebot im Rahmen unserer Bank11direkt Erfahrungen auch von dieser Seite beleuchten.

Was etwas enttäuschend war ist die Tatsache, dass die Bank für ihre Kunden keine App zur Verfügung stellt. Es gibt somit kein zusätzliches Programm, welches extra für mobile Geräte, wie ein Smartphone oder ein Tablet, zugeschnitten wurde.

Es gibt jedoch das herkömmliche Online Banking, dass über die Webseite der Bank erreichbar ist. Es macht auf den ersten Blick einen soliden Eindruck. Es lässt sich schnell erkennen, welche Funktionen im Online Banking verfügbar sind. So lassen sich hier Auszahlungen und Überweisungen tätigen, der Kontostand überwachen oder Kontakt mit dem Kundenservice aufnehmen.

Was die App allerdings überflüssig macht, ist das responsive Design der Webseite. So passt sich das Größenverhältnis automatisch an die Darstellung der mobilen Geräte an und gewährleistet maximale Kontrolle auch von unterwegs.

Das Bank11direkt Online Banking eignet sich somit zum Mobile Banking und wartet auch auf mobilen Geräten mit allen Funktionen auf. Sicherheit beim Mobile Banking und beim Online Banking ist für viele Kunden wichtig. Durch die Arbeit mit einer verschlüsselten Übertragung ist auch die Nutzung der Funktionen über das Smartphone sicher.

8. Welche Kredite gibt es bei der Bank11direkt?

Es gibt bei der Bank11direkt unterschiedliche Kredite, die für verschiedene Zwecke beantragt werden können. Zunächst haben Sie die Möglichkeit im Rahmen eines Girokontos zwei unterschiedliche Dispositionskredite zu beantragen.

Der Bank11direkt DispoDirekt ist die herkömmliche Variante. Er kann beantragt werden, wenn Sie bereits über ein Bank11direkt Girokonto verfügen. Die Auszahlungssumme beträgt dabei zwischen 2.000 und 15.000 Euro. Die Zinsen liegen mit durchschnittlich 4,75 Prozent p.a. deutlich unter dem Branchendurchschnitt, der für Dispokredite etwa bei 8,81 Prozent p.a. liegt. Für diesen Dispokredit wird vorausgesetzt, dass der Kreditnehmer wenigstens eine monatliche Rate von einem Prozent, mindestens aber 10 Euro, zurückzahlt.

Die Konditionen der Bank11direkt im Überblick

Der zweite Dispokredit ist der Bank11direkt Dispodirekt4000, bietet für die erste Laufzeit von 12 Monaten einen Zinssatz von 0,00 Prozent p.a., was in der Tat erstaunlich ist. Dies zählt jedoch nur bis zu einer Kreditsumme von 2.000 Euro. Sobald der Darlehensbetrag darüber liegt, wird mit einem Sollzinssatz von 4,88 Prozent p.a. abgerechnet. Auch bei diesem Kredit ist eine monatliche Rückzahlung in Höhe von mindestens einem Prozent der Darlehenssumme vorgesehen.

Der dritte Kredit, den unser Bank11direkt Test bewertet hat, ist der Ratenkredit. Aufgrund seiner vielfältigen Anwendungsmöglichkeiten, ist er auch als Bank11direkt Autokredit bekannt. Er kann für zahlreiche Finanzierungsmöglichkeiten verwendet werden, denn er ist nicht zweckgebunden. Die möglichen Darlehenssummen betragen 1.000 bis 40.000 Euro, während die Laufzeiten 12 bis 84 wählbar sind.

9. Bank11direkt Bewertung in der Presse

Da es sich bei der Bank11direkt eher um eine kleinere Online-Bank handelt, gibt es in den einschlägigen Pressequellen nur wenig Auskunft über die Bank. Was vor allem für Aufmerksamkeit gesorgt hat, ist der Bank11direkt Dispokredit. Die Bank erhielt für ihr Produkt in der Presse ein großes positives Echo dafür, dass sie ihren Kunden einen zinslosen Kredit bis zu einer Höhe von 2.000€ gewähren.

Beim Ratenkreditvergleich von NTV im Mai 2016 schnitt die Bank11direkt mit 4,75 Prozent p.a. beim Sollzinssatz im mittleren Feld ab. Dieser Zinsvergleich hat unsere Bank11direkt Bewertung leicht getrübt.

10. Fragen und Antworten zur Bank11direkt

Welche Kreditarten bietet die Bank11direkt an?

Die Bank11direkt bietet keine Kreditkarte für ihre Kunden an. Nur die Bezahlkarte, die mit Maestro-Symbol eher als klassische EC-Karte zu kategorisieren ist, wird im Rahmen des Girokontos mit angeboten. Sie ist für das bargeldlose Bezahlen und Bargeldverfügungen geeignet.

Welche Sparmöglichkeiten gibt es bei der Bank11?

Bei der Bank11direkt können Sie auf zwei unterschiedlichen Arten sparen. So haben Sie die Möglichkeit, Ihr Geld entweder als Tagesgeld oder aber als Sparbrief anzulegen. Die beiden Sparbriefkonten arbeiten mit einem Festgeld mit unterschiedlichen Laufzeiten

Wie hoch ist der Zinssatz des Bank11direkt Dispokredit?

Die Zinsen des Girokredites DispoDirekt der Bank11direkt variieren und hängen sowohl von der Darlehenssumme, als auch von der Bonität des Kunden ab. Je nachdem, ob Sie einen Bank11direkt Dispokredit oder den Dispodirekt4000 in Anspruch genommen haben, können die Zinsen von 4,88 p.a. Prozent bis 4,75 Prozent p.a. betragen, wobei der letztere Wert den Durchschnitt darstellt.

Die Girokredite werden vergleichsweise leicht vergeben

11. Fazit: Das Ergebnis zum Bank11Test

Unsere Erfahrung mit Bank11direkt und dem Angebot an sich ist überwiegend positiver Natur. Vor allem der kostenlose Dispokredit bis 2.000 Euro macht auf sich aufmerksam. Darüber hinaus sind die beiden Dispokredite flexibel und vom Antrag her kundenfreundlich gestaltet. Gerade hier macht sich bemerkbar, dass die Bank11direkt die aktuellen Niedrigzinsen an ihre Kunden weitergibt, indem zumindest halbwegs günstige Zinsen für solche Kredite vergeben werden.

Was unsere Bank11direkt Erfahrung auch positiv beeinflusst hat, ist der Kundenservice. Für die einzelnen Produkte sind unterschiedliche Servicenummern auf der Webseite angegeben, sodass man sicher sein kann, stets den richtigen Kontakt zu finden.

Fragen & Antworten zur Bank11