Bank11direkt Kredit Erfahrungen

Aus Neuss am Niederrhein stammt das deutsche Bankunternehmen Bank11. Kunden schätzen Bank11 nicht nur für ihre Zuverlässigkeit und für den Umstand, dass die Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht als vertrauenswürdig angesehen werden kann, sondern auch für die attraktiven Kreditkonditionen bei Raten- und Dispokrediten. Darüber hinaus bietet die Bank11direkt ihren Kunden diverse Anlageprodukte und Sparmöglichkeiten an. An der Spitze des Leistungskatalogs stehen Tagesgeldkonten und Kreditkarten.

Gegründet wurde die Bank11direkt 2013 als Tochter der Bank11 Direktbank. Das Mutterunternehmen Bank11 verfügt über eine Bilanzsumme von 1.124 Mio. Euro.

Im Depotvergleich.com Test haben wir uns mit den Leistungen der Bank11direkt genau auseinandergesetzt und anhand von Bank11direkt Kredit Erfahrungen ein abschließendes Urteil gefällt.

1. Pro und Contra im Bank11direkt Testbericht

Vorteile

• Keine Bearbeitungsgebühr
• Restkreditversicherung verfügbar
• Keine Zweckbindung
• Sondertilgungen und unbegrenzte Laufzeit beim Dispokredit
• Deutsches Sicherungsumfeld

Nachteile

• 7,99 Prozent effektiver Jahreszins beim Dispokredit ab 13. Monat

Unser Bank11direkt Test anhand von Bank11direkt Kredit Erfahrungen ergab, dass sich das Angebot der Bank11direkt durch eine ganze Reihe von positiven Eigenschaften auszeichnet. Zunächst entstehen keinerlei Bearbeitungsgebühren. Aber auch die Restkreditversicherung erscheint attraktiv.

Die Kredite ohne Zweckbindung laufen in Kombination mit einem deutschen Sicherungsumfeld. In den uns vorliegenden Bank11direkt Kredit Erfahrungen wurde dies als besonders positiv angesehen. Gleiches gilt auch für die Sondertilgungen und die nicht beschränkte Laufzeit des Dispokredits.

Bei letzterem fällt allerdings der hohe effektive Jahreszins negativ in die Rechnung. Mit 7,99 Prozent effektivem Jahreszins ab dem 13. Monat ist dies allerdings unser einziger, echter Negativpunkt.

2. Im Überblick: Fakten zum Bank11direkt Kredit

• Keine Bearbeitungsgebühren
• Kostenlose Sondertilgungen
• Effektiver Jahreszins beim Ratenkredit ab 3,99 Prozent
• Effektiver Jahreszins beim Ratenkredit von bis zu 4,88 Prozent
• Kreditbeträge ab 1.000 Euro beim Ratenkredit
• Kreditbeträge von bis zu 40.000 Euro beim Ratenkredit
• Kreditbeträge ab 2.000 Euro beim Dispokredit
• Kreditbeträge von bis zu 15.000 Euro beim Dispokredit
• Unbegrenzte Vertragslaufzeit beim Dispokredit
• Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten beim Ratenkredit

3. Unser Bank11direkt Testbericht im Ergebnis

Besonders der Ratenkredit der Bank11direkt erweist sich als flexibel

Für unseren Bank11direkt Kredit Testbericht haben wir die Kreditangebote aus dem Leistungskatalog der Bank11 unter die Lupe genommen. Bei den einzelnen Krediten haben wir besonders auf die unterschiedlichen Konditionen, die mit ihnen verbundenen Rahmenbedingungen und natürlich auf die Kundenfreundlichkeit im Support geachtet.

Ebenfalls im Fokus unserer Beurteilung ist die persönliche Kreditverwaltung. Depotvergleich.vom gewährt Ihnen also einen umfassenden Überblick über die Kredite der Bank11direkt und gibt Ihnen alle notwendigen Informationen zur Hand, die Sie benötigen um eine Entscheidung für oder gegen einen Kredit bei der Bank11direkt zu fällen.

Bank11direkt Auszahlung von Krediten schnell über die eigene Internetseite

Nur die wenigsten möchten nach Beantragung eines Kredits auf diesen warten. Zeit ist eben Geld. Eine schnelle Auszahlung gehört zu den Kernversprechen der Bank11direkt. Die meisten Kredite lassen sich entsprechend auch direkt über den Internetauftritt des Unternehmens beantragen. Dabei fällt auf, dass für den Bank11direkt Dispodirekt Kredit kein Girokonto bei der Bank bestehen muss. Er lässt sich einfach zu einem anderen Konto hinzubuchen und wird auf dieses entweder ausgeschüttet oder lässt sich mit der zum Kredit gehörigen Karte als Kreditbetrag abrufen.

Aber auch darüber hinaus spricht der Internetauftritt der Bank11direkt für sich und vermittelt Sicherheit und Seriosität Eine Menüleiste bietet einen schnellen Überblick über die buchbaren Kredite. Besonders positiv auf das Gesamtbild schlägt sich dabei der Umstand nieder, dass die Bank11direkt sehr transparent kommuniziert. Zu jedem Kredit werden die Konditionen, Kosten und Zinsen fein säuberlich und klar verständlich aufgelistet. So wird schnell besonders eines deutlich:

Die einzelnen Kredite unterscheiden sich hauptsächlich durch Anforderungen, Laufzeiten und Zinsen. Im Normalfall kann der Kredit der Wahl über die Online-Plattform gebucht werden. Natürlich steht zu jedem Kredit auch die Möglichkeit zur Auswahl mit einem geschulten Mitarbeiter der Bank11direkt in Verbindung gesetzt zu werden. Dabei steht für jeden Kredit eine einzelne Telefonnummer zur Verfügung. Diesen Umstand empfanden wir im Bank11direkt Kredittest als besonders positiv.

Schnell verfügbar: Der Bank11direkt Dispodirekt Kredit

Umfassendes Kreditangebot: Bank11direkt Dispodirekt bis zum Rahmenkredit

Während der Zusammenstellung des Bank11direkt Kredit Erfahrungsberichts erstaunte uns vor allem eines: Das Kreditangebot ist für eine Bank dieser Größe extrem vielfältig. Die Bank11direkt bietet nicht nur unterschiedliche Dispokredite an, es findet sich auch ein spezieller Bank11direkt Ratenkredit im Portfolio. Im Einzelnen haben Sie also die Wahl zwischen dem normalen Dispodirekt und dem Dispodirekt4000.

Beide Dispokredite können von Ihnen gebucht werden, wenn Sie bei einer Bank ihr eigentliches Girokonto haben. Der Dispodirekt4000 zeichnet sich besonders dadurch aus, dass die Option anbietet sich 2000 Euro für ein Jahr kostenlos auszahlen zu lassen. Allerdings sind hier die Anforderungen an die Bonität natürlich etwas höher.

Im Gegensatz dazu präsentiert sich der klassische Bank11direkt Dispodirekt als typischer und sortenreiner Dispokredit. Wie üblich muss er mit einer Monatsrate getilgt werden und verlangt nach einer niedrigeren Bonität als der Dispodirekt4000.

Mit diesem Kredit erhalten Sie auch eine Bank11direkt Bezahlkarte. So können Sie direkt über Ihren Kredit verfügen und Geld kostenlos am Automaten abholen. Den Abschluss bildet hier der Bank11direkt Ratenkredit. Dieser Kredit hat keine Zweckbindung und lässt sich ganz flexibel für Anschaffungen und Investitionen einsetzen.

Bank11direkt Kreditkonditionen wissen mit Fairness und günstigen Angeboten zu punkten

Aus dem Angebot der Bank11direkt kann sich besonders der Bank11direkt Dispodirekt4000 als wahrer Schatz unter den Krediten hervor arbeiten. Buchbar ist er für Summen bis 4000 Euro. Im Falle der Nutzung von 2000 Euro fallen nicht einmal Zinsen an, sofern die Laufzeit nicht länger als ein Jahr sein soll. Bei einer Kreditsumme von über 2000 Euro beläuft sich der effektive Jahreszins auf 4,99 Prozent. Der Rahmen des Kredits kann übrigens zu jedem Zeitpunkt erhöht werden.

Die Kredittilgung muss mit Raten von minimal einem Prozent des Darlehensbetrags erfolgen, respektive mit mindestens 10 Euro bedient werden.

Der Bank11direkt Dispodirekt lässt sich hingegen mit einer Kreditsumme zwischen 2000 und 15000 Euro buchen. Die Zinsen hängen in diesem Fall einzig von der Summe der Einlage ab. In den meisten Fällen beläuft sich der Zinssatz aber auf 4,86 Prozent effektivem Jahreszins. Hier fällt erneut auf, dass der Satz deutlich unter dem branchenüblichen Durchschnitt liegt. Allerdings gilt der günstige Zinssatz nur im ersten Jahr. Ab dem 13. Monat schnellt er auf 7,99 Prozent in die Höhe. Zwar liegt auch dieser erhöhte Zinssatz noch immer unter dem Branchendurchschnitt von 8,68 Prozent, erscheint aber merklich weniger attraktiv. Von den günstigen Konditionen profitiert bei der Bank11direkt eben nur derjenige, der seinen Kredit schnell wieder zurückzahlt.

Beim Bank11direkt Dispodirekt sind natürlich auch monatliche Rückzahlungen in Raten von mindestens einem Prozent fällig. Die Laufzeit ist, wie bei jedem Dispokredit, prinzipiell unbegrenzt.
Der Bank11direkt Ratenkredit wiederum lässt sich mit einer Summe von 1000 bis 40000 Euro aufnehmen. Die Laufzeit dieses Ratenkredits kann frei zwischen 12 und 84 Monaten gewählt werden. Die Höhe der Zinsen richtet sich dabei nach dem Darlehensbetrag. Allgemein liegen diese aber weit unter denen von vergleichbaren Ratenkrediten.

Flexibilität als Verkaufsargument: Bank11direkt Kredite schnell und einfach aufstocken

Ein wichtiger Punkt für unseren Bank11direkt Kredit Erfahrungsbericht war das Verhältnis der Bank11direkt zu Sondertilgungen.

Im Einzelnen sind wir dabei zu folgenden Beobachtungen gekommen: Bei Dispodirekt4000 haben wir den Kredit mit der geringsten Kreditsumme vorliegen. Theoretisch ist die Laufzeit, wie bei jedem anderen Dispokredit unbegrenzt. Gekündigt werden muss er einen Monat vor dem effektiven Ablauf. Noch bis zum Ende der Kündigungsfrist lassen sich Sondertilgungen vornehmen. Ebenfalls möglich ist eine Aufstockung, diese allerdings nur bis zum Kreditmaximum von 4000 Euro.

Sehr ähnlich läuft es beim normalen Dispodirekt. Sondertilgungen sind jederzeit gestattet. Auch die Laufzeit ist unbegrenzt, eine Aufstockung ist für bis maximal 15000 Euro möglich. Beide Kredite bestechen mit ihrer Flexibilität und senden deutliche, positive Signale für die Bank11direkt.

Wir haben aber natürlich auch den Bank11direkt Ratenkredit unter die Lupe genommen. Hier ist es wieder das hohe Maß an Flexibilität, welches direkt positiv auffällt. Der Kredit ist niemals zweckgebunden und Sie können frei entscheiden, was Sie mit Ihrem Kredit finanzieren wollen. Zusätzlich steht Ihnen als Darlehensnehmer hier ein Widerrufsrecht zu.

Im Gegensatz zum Dispodirekt gewährt die Bank11direkt beim Ratenkredit jedoch kein Anrecht auf eine Sondertilgung. Nur über eine im Vertrag installierte Vorfälligkeitsentschädigung ist derlei machbar. Dennoch sprechen die frei wählbare Laufzeit und die freien Verwendungsmöglichkeiten des Ratenkredits für sich.

Anforderungen bei der Bank11direkt für Auszahlungen

Bei Krediten lässt sich eines in der Allgemeinheit sagen: Die Konditionen richten sich nach den Anforderungen in Sachen Bank11direkt Auszahlung, bedingt durch den Kreditnehmer. Je härter die Anforderungen, desto angenehmer präsentieren sich die Konditionen. Jeder, der einen Kredit beantragen möchte, sollte von Beginn an nur Kredite in Erwägung ziehen, deren Anforderungen auch wirklich erfüllt werden können. Im Rahmen der Bank11direkt Kredit Erfahrungen haben wir diese Anforderungen uns im Detail vorgenommen.

Ganz unter in Fragen der Anforderungen bewegt sich der Bank11direkt Dispodirekt Kredit. Die Bonität wird nicht tiefgehend durchleuchtet. Schlussendlich reicht ein fester Wohnsitz innerhalb des Bundesgebiets, Volljährigkeit und ein bestehendes Girokonto bei einer anderen, deutschen Bank. Hinzukommt, dass jede Rate der monatlichen Rückzahlung mindestens 1 Prozent der Kreditsumme betragen muss. Wie für einen Dispokredit üblich mit einer unbegrenzten Laufzeit.

Ein wenig komplizierter stellt sich bereits der Dispodirekt4000 dar. An die Bonität werden schon höhere Anforderungen gestellt. Grund dafür ist natürlich die frei entleihbare Summe von 2000 Euro. Das absolute Maximum auf Seiten der Kreditsumme beläuft sich hier auf leider nur 4000 Euro, dafür sind die Zinsen gering. Die weiteren Voraussetzungen sind mit denen des normalen Dispodirekt Kredits identisch.

Es bedarf eines festen Wohnsitzes in Deutschland, der Volljährigkeit und einem Girokonto bei einer deutschen Bank. Noch einmal strenger wird es beim Bank11direkt Ratenkredit. Dies ist eben der Preis für das hohe Maß an Flexibilität. Volljährigkeit, eine hervorragende Bonität, ein deutscher Wohnsitz und ein inländisches Girokonto sind hier Pflicht. Allerdings macht sich bei allen Kreditangeboten bemerkbar, dass die Anforderungen stets verständlich kommuniziert werden und einen fairen Eindruck machen.

Angebote für Schüler, Studenten und Selbstständige: Hohe Bank11direkt Annahmequote

An Schüler, Studenten und Selbstständige stellt die Bank11direkt keine hohen Anforderungen. Bereits die Rahmenbedingungen sind, mit der Ausnahme des Dispodirekt4000, so angelegt, dass Sie sich auch in der Reichweite von Schülern, Studenten und Selbstständigen ohne festes Einkommen bewegen. Tatsächlich fällt die Quote der Annahmen in solchen Fällen bei der Bank11direkt beachtlich hoch aus. Wichtig sind in erster Linie die erreichte Volljährigkeit, der feste Wohnsitz und ein inländisches Girokonto. Somit kann, prinzipiell, auch ein Schüler in den Genuss des Dispodirekt Kredits bei der Bank11direkt kommen, sofern er oder sie das 18. Lebensjahr erreicht hat. Besonders Angebote für Minderjährige werden von der Bank11direkt nicht gewährt.

Online und Mobile Banking bei der Bank11direkt im Test

Ein gewichtiger Punkt unter den Bank11direkt Dispokredit Erfahrungen ist natürlich das Handling im Online Banking und die Performance des Internetauftritts, sowie das Mobile Banking.

Optisch weiß die Online Plattform zunächst einmal zu überzeugen. Sie erscheint funktional und solide. Alle notwendigen Funktionen werden bedient und eine umfassende Verwaltung der gebuchten Kredite und Anlagen erscheint problemlos möglich zu sein.

Auf Seiten des Mobile Bankings fällt jedoch auf, dass keine eigene App angeboten wird. Dafür aber ist der Online Auftritt von Bank11direkt automatisch für alle gängigen, mobilen Endgeräte ausgerichtet. Tatsächlich erscheint so eine eigene App komplett überflüssig zu sein.

Allgemein lässt sich darüber hinaus anmerken, dass die Bank11direkt Webseite extrem übersichtlich ist und das Kreditangebot verständlich vermittelt. Die drei Angebote werden umfassen und transparent kommuniziert.

Die Bank11direkt Bezahlkarte erlaubt unkomplizierte Auszahlungen

Die Frage nach der Sicherheit der Bank11direkt – Wie steht es um Regulierung & Sicherheit?

Für jeden Bankkunden, ob nun Kreditnehmer, Anleger oder Sparer, ist es wichtig zu wissen, dass das Institut des Vertrauens auch diese verdient. Für unseren Bank11direkt Kredit Erfahrungsbericht haben wir uns deswegen die Sicherheit und Regulierung der Bank11direkt zur Brust genommen. Nichts liegt uns ferner, als eine Empfehlung für eine Bank ohne diesen Punkt herauszugeben.

Als inländische Bank unterliegt natürlich auch die Bank11direkt der deutschen Bankenregulierung. Gemäß der MiFiD-Richtlinie der EU unterliegt jede deutsche Bank der Einlagensicherung von 100.000 Euro. Im Falle einer Zahlungsunfähigkeit einer Bank können so noch immer Einlagen von bis zu 100.000 bedient werden.

Viele deutsche Kreditinstitute sind mittels freiwilliger Sicherungen auf Seiten der Einlagen auch für höheren Beträge abgesichert. Die Bank11direkt jedoch richtet sich nur nach dem vorgeschriebenen Standardrahmen. Allerdings ist diese Höhe für die meisten Kunden der Bank11direkt mehr als ausreichend. Unterm Strich lässt sich somit auch in Fragen von Sicherheit und Regulierung ein positives Urteil bescheinigen.

Kundenservice und Erreichbarkeit: Schnell und umfassend

Nicht vergessen werden darf beim Urteil aus den Bank11direkt Kredit Erfahrungen der Kundenservice. Hier zählen insbesondere Kompetenz und Ablauf von Beratungsgesprächen. Im Test haben wir uns darüber informieren lassen, wie es um eine potentielle Aufstockung von Bank11direkt Krediten bestellt ist und wie eine solche umgesetzt wird.

Auf der Seite selber findet sich zwar kein Chatfenster, aber zu jedem Produkt eine extra Hotline. So kommt jeder Kunde, ob nun potentiell oder bestehend, direkt und ohne Umwege zum richtigen Ansprechpartner. Schnell wurden wir korrekt dahingehend beraten, dass eine Aufstockung unseres einfach Dispodirekt Kredits problemlos möglich ist, sofern sich diese m Rahmen des Bank11direkt Rahmenkredit bewegt.

Als Alternative zur Hotline empfiehlt es sich per Mail Kontakt zum Kundenservice aufzunehmen.

Stimmen aus der Fachpresse zu Bank11direkt Dispokredit Erfahrungen

Der Dispodirekt4000 wird von der Presse mehrfach sehr positiv erwähnt. Im Gegensatz zu den meisten anderen Krediten von deutschen Anbietern stellt er die Möglichkeit sich tatsächlich kostenlos Geld zu leihen. Bei entsprechender Bonität ist dies mit 2.000 möglich. NTV und einige Finanzportale haben darüber positiv geurteilt.
Ansonsten wurde die Bank11direkt nur im Zusammenhang ihres Zusammenschlusses mit der C&A Bank erwähnt.

4. Unser Fazit zur Bank11direkt Kredit Erfahrung

Die Bank11direkt weiß sich als kompatible und fair zu präsentieren und dieses Versprechen auch einzulösen. Alle Kredite aus dem aktuellen Angebot sind verständlich aufgestellt und kundenfreundlich ausgerichtet. Ein kompetenter Kundenservice, Fairness auf Seiten der Girokredite und einfach zu handhabende Rahmenkredite runden das Bild ab. Zusätzlich sind auch die Angebote aus dem Sparbereich der Bank11direkt und das Bank11direkt Tagesgeldkonto ansehnlich.

Fragen & Antworten zur Bank11