Consorsbank Depot im Test – Das Online Wertpapierdepot im Erfahrungsbericht!

Die Consorsbank, bis Dezember 2014 Cortal Consors, gehört zu den Top 5 der Direktbanken in Deutschland. Die Direktbank der ersten Stunde erlangte ihre gegenwärtige Bekanntheit unter der Marke Cortal Consors. Unter dem Namen Consorsbank soll sie mehr als nur ein Online-Broker sein, sondern zur “digitalen Volksbank“ werden. Im Consorsbank Depot Test  sind weitere Details beschrieben.

Die Geschichte der Onlinebank beginnt im Jahr 1994. Sie wird als Tochterunternehmen der Schmidt-Bank unter dem Namen Consors im fränkischen Nürnberg gegründet und 1999 in eine Aktiengesellschaft umgewandelt. Ein kurzes Intermezzo an der Börse endet 2002 mit der Übernahme der Consors durch die französische BNP Paribas. Es entstand die vielen Aktionären und Sparern wegen ihrer Depot- und Tagesgeldangebote bekannte Marke Cortal Consors. Im Prinzip wartet die Direktbank mit allen üblichen Bankleistungen von Girokonto und Kreditkarte über Kredite und Baufinanzierung bis Versicherungslösungen auf.

Das Tochterunternehmen der französischen Großbank mit ihren etwa 730 Mitarbeitern betreut in Deutschland rund 650.000 Kunden. Die Onlinebank wird unter der Firmenbezeichnung BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland in normalen Geschäftsverkehr geführt, deren Bankprodukte werden unter dem Markenamen Consorsbank vertrieben.

Bei der Direktbank wird großer Wert auf Kundenbetreuung gelegt. Kunden können sich täglich teils rund um die Uhr per E-Mail, Live Chat und Telefon bei Fragen und Problemen an den Support werden. In der Nürnberger Bankniederlassung können Kunden nach entsprechender Terminvereinbarung persönliche Beratungen zu Vorsorge und Vermögensplanung erhalten. Selbstverständlich ist auch jederzeit ein Informationsbesuch möglich.

Bekannt ist der Depotanbieter zudem für sein hochwertiges Bildungsangebot an Seminaren und Webinaren. Im Jahr 2013 verzeichneten die 82 Webinare über 4.200 Menschen Teilnehmer. Wiederholt wurde die Consorsbank von unabhängigen Finanzzeitschriften zum Besten Online-Broker gewählt. Meist bilden vor allem Kunden-Erfahrungen mit der Consorsbank das Hauptkriterium für Wahl. Etwa 80 Auszeichnungen, darunter der vom Finanzmagazin “Börse am Sonntag“ verliehene LESER AWARD 2014, sind sicher auch Beleg für den positiven Consorsbank Depot Test.

Die Consorsbank stellt ihre Tätigkeit und Angebote unter das Motto “Banking wie wir leben“. Gemeint ist damit zeitgemäßes Banking, welches nach den Regeln des digitalen Alltags funktioniert. Kunden können mit ihren Ideen und Tipps zu Bank und Apps das banking von morgen gestalten. Sie können die Community um Rat fragen. Direkt auf der Webseite der Consorsbank besteht die Möglichkeit, Kommentare abzugeben und Produkte und Services zu bewerten. Im Blog werden interessante Hintergrundinformationen rund um das Thema Geld einfach und verständlich aufbereitet Im Folgenden lesen Sie, wie sich das Consorsbank Depot Test von Depotvergleich.com geschlagen hat. Wir berichten Ihnen von unserem Consorsbank Depot Test!

• Sitz: Nürnberg
• Depotgebühren: keine
• Börsen- bzw. Handelsplätze: deutsche + 22 internationale
• Ordergebühren Inland (jeweils ohne Börsengebühr): 4,95 € + 0,25 % min. 9,95; max. 69
• Ordergebühren International: 9,95 € (USA 19,95) + 0,25% min. 54,95 (USA min. 24,95; max. 69)
• Sparpläne: Fonds, Aktien, ETFs, ETCs, Zertifikat
• Handelsplattformen: Webtrader, Pro-Version zum Download, kostenpflichtige Premium-Version, Future-Trader, Apps
• Service: Telefonsupport, Webinare, aktuelle Nachrichten, Blog, Honorarberatung
• Weitere Finanzprodukte (z.B. CFDs, Tagesgeld etc.): CFD, Tages- und Festgeld, Eurex-Konto, Kredite, Girokonto, Crowdfunding (Universalbank)
• Aktionen für Neukunden und Vieltrader: Barprämie bis zu 5.000 €
• Verwahrentgelt von 0,50 % p. a. für Beträge die folgende Summen übersteigen: Giro- und Tagesgeldkonten: 50.000 Euro je Konto/ Verrechnungskonten: 100.000 Euro je Konto

Der Consorsbank Depot Test: Pro und Contra auf einen Blick

PRO

• Kostenloses Wertpapierdepot – ohne Bedingungen keine Mindesteinlage oder Mindestorders
• Kostenfrei – Verrechnungskonto, CDF-Konto, EUREX-Konto, Währungskonto
• Bei Depoteröffnung vom Wechselbonus (Tagesgeldzinsen) und Neukundenbonus (Ordern zum Grundpreis) profitieren
• Gehandelt werden kann an allen deutschen Börsen plus weiteren internationalen Börsen plus bei außerbörslichen Partnern
• Regelmäßige Freetrade-Aktionen: Anleger können außerbörslich kostenfrei handeln
• Umfangreiches Onlinebildungsangebot – Seminar plus Webinare
• Live Chat Angebot plus gute Erreichbarkeit der Hotline
• kostenlose Handelssoftware „ActiveTrader“ für den professionellen Wertpapierhandel
• Consorsbank Mobile Banking App – mobiler Handel mit der Android und iPhone App

CON

• Demokonto rein für Informationszwecke nur bedingt zum Test geeignet – keine Transaktionen erlaubt
• vergleichsweise hohe Provisionen für Handeln an US- und weiteren internationalen Börsen, keine Flatrates
• Apps nur für Android- (ab 4.0) und Apple-Geräte (ab iOS 7!), kein mobiles Blackberry- oder Windows-Angebot!

Als Kunde des Online-Brokers profitiert man in jedem Fall von 0 Euro Depotkosten, Verrechnungskonto inklusive. Kostenlos sind ebenso Währungs-, CFD- und EUREX-Konto. Ins Preisverzeichnis sollte man dennoch schauen, bevor man bestimmte Sonderleistungen in Anspruch nimmt, da hier durchaus Gebühren anfallen. Die Konditionen der Consorsbank beim Depot sind für Neukunden durchaus sehr interessant. Ab dem 13. Monat erhöhen sich die Gebühren deutlich. Neukunden handeln zum Grundpreis von 4,95 Euro pro Order. Im Normalfall kostet eine Order Grundpreis plus 0,25 Prozent vom Handelsvolumen. Fällig wird in jedem Fall die Mindestgebühr von 9,95 Euro, maximal zahlt man 69 Euro pro Auftrag.

An den US-Börsen sind die Gebühren im Vergleich mit den Börsen hierzulande um einiges höher. Flatrate-Angebote gibt es nicht. So wird immer ein Grundpreis von 19,95 Euro fällig, auf den noch 0,25 Prozent des Handelsvolumens aufgeschlagen werden. Der Kunde zahlt Minimum 24,95 Euro, maximal 69 Euro. Teurer ist der Handel an allen weiteren Weltbörsen (Grundpreis von 49,95 Euro plus 0,25 Prozent des Handelsvolumens). Gehandelt werden kann an allen Börsen mobil per iOS- und Android-App.

Die Consorsbank-Webseite zeigt sich nach dem Relaunch im Dezember 2014 in einer modernen Gestaltung, wobei Informationen zu Produkten, zum Service zu Preisen und zur Bank schnell auffindbar sind. Die Kundenfreundlichkeit der Onlinebank zeigt sich, wenn man im Menü Service & Beratung aufruft. Zum umfangreichen Angebot gehören neben Live Chat, Nachricht und Beratungstermin-Vereinbarung ebenso tagesaktuellen Newsletter, Finanztools sowie Formulare. Auch Hinweise zur Sicherheit fehlen nicht.

Beim Online-Broker erhalten Kunden ein breit gestreutes Angebot zum Wertpapierhandel zur Verfügung gestellt. Neben Aktien, Investmentfonds, Zertikate und Anleihen fehlen auch Hebelprodukte, Währungen und Rohstoffe nicht. Die jeweiligen Provisionskosten und sonstigen Gebühren sind auf der Consorsbank-Webseite einfach auffindbar. Oben im Menü auf Preise & Zinsen klicken.

Im Überblick: Das Trader-Konto von Consorsbank (ehemals Cortal Consors)

• Verrechnungskonto: kostenfrei zum Depot
• Preis pro Order: 4,95 Euro (in den ersten 12 Monaten, bis 10.000 Euro Ordervolumen; 9,95 Euro ab 13. Monat bzw. 10.001 Euro Ordervolumen)
• Provision: 0,25 Prozent des Ordervolumens (mind. 9,95 Euro, max. 69 Euro)
• Börsenhandel: online an allen deutschen Börsen, eingeschlossen XETRA
• außerbörslicher Handel: Gebühren bei mehr als 20 Partnern sparen
• Limitorders: kostenlos
• Aufträge ändern / streichen: kostenfrei
• Mindesteinlage: Depoteröffnung mit 0 Euro
• Software: kostenlose professionelle Handelssoftware „ActiveTrader“ plus Apps für Android und iPhone
• Service: Live Chat an Börsentagen, Hotline mit Festnetznummer, kostenlose E-Mail-Bearbeitung, Newsletter, Börsenmagazin, Kundenmagazin, Blog

Neu seit Dezember 2016: Das Young Trader Konto

Für junge Trader ab 18 bis 25 Jahren bietet das Young Trader Konto der Consorsbank eine interessante Möglichkeit für den Wertpapierhandel. Angeboten wird es als kostenloses Wertpapierdepot und Verrechnungskonto. Die Gebühren für kleinere Aufträge bis 1.000 Euro pro Trade und Teilsausführung können sich sehen lassen. Hier fallen bis zum 27. Geburtstag nur 4,95 Euro pro Trade an. Das Konto steht ausschließlich Neukunden zur Verfügung, die in den letzten 6 Monaten kein Kunde der BP Paribal NL Deutschland inkl. Consorbank und DAB Bank waren.

Den Kunden steht eine große Auswahl an inländischen und ausländischen Börsen zur Verfügung. Zum Social Trading Angebot gehören eine Community, Semiare, Webinare, Wissensdatenbank und vieles mehr.

Einlagensicherung im Consorsbank Depot Test

Bei der Einlagensicherung bei der Consorsbank darf man als ausgezeichnet und vorbildlich bezeichnen. Zum einen gibt es die gesetzliche Einlagensicherung der BNP Paribas über den französischen „Fonds de Garantie des Dépôts“ (FdGdD). Hier sind Einlagen in Höhe von 100.000 Euro pro Kunde abgesichert. Zum anderen gehört die Consorsbank freiwillige einem privaten Deutschen Einlagensicherungsfonds an. Der Sicherungsbetrag steigt dadurch auf rund 81 Millionen Euro (Stand 12/2014). Die Höhe der derzeitigen Einlagensicherung wird sich im Jahr 2020 auf etwa 40 Millionen Euro halbiert haben. Grundsätzlich unterliegen Wertpapierdepots nicht der Einlagensicherung. Sie verbleiben auch in einem Insolvenzfall das Eigentum des jeweiligen Kunden. Die Regulierung der deutschen BNP Paribas Niederlassung (Consorsbank) erfolgt durch die BaFin.

 Consorsbank Depot Test – Die Konditionen der Consorsbank: Ein Erfahrungsbericht aus der Praxis

Trader-Konto

Bei der Consorsbank gibt es alles Notwendige, was man für den Einstieg in den Wertpapierhandel benötigt. Das Depot mit Trader-Konto und Verrechnungskonto sind kostenlos ohne Bedingungen nutzbar. Mit dem AktiveTrader gibt es die passende Handelssoftware kostenfrei dazu. Die ersten Trades kosten lediglich 4,95 Euro pro Order, was vergleichsweise günstig ist. Handeln für 0 Euro kann man auch bei Trading-Aktionen!

Depotwechsel

Neue Kunden, die sich für einen Depotübertrag zu Consorsbank entscheiden, können bis zu 5.000 Euro Barprämie dafür erhalten. Die Auszahlung der Summe ist abhängig vom Volumen des Depots. Wie sehen die Konditionen im Detail aus? Werden Wertpapiere von mindestens 5.000 Euro innerhalb der ersten drei Monate nach der Kontoeröffnung an das Depot bei der Consorsbank übertragen, gibt es die Barsumme. Sie ist in einzelne Schritte unterteilt. Mit der Mindesteinzahlung von 5.000 Euro gibt es 50 Euro Gutschrift. Bei mindestens 10.000 Euro sind es 100 Euro. Und bei mindestens 25.000 Euro sind es 250 Euro. Richtig interessant wird es bei einem größeren Volumen ab 100.000 Euro:

• ab 100.000 Euro: 1.000 Euro Gutschrift
• ab 200.000 Euro: 2.000 Euro Gutschrift
• ab 300.000 Euro: 3.000 Euro Gutschrift
• ab 400.000 Euro: 4.000 Euro Gutschrift
• ab 500.000 Euro: 5.000 Euro Gutschrift

Da sind vor allem Trader mit einem höheren Investitionsvolumen im Vorteil. Dennoch kann sich der Depotwechsel auch für Kleinanleger ab 5.000 Euro lohnen.

Daytrading

Vieltrader können Rabatte auf die Ordergebühren erhalten. Dazu gibt es Vergünstigungen bei der Nutzung lizensierter Handelsplattformen und Echtzeit-Kursen. Die Software ActiveTrader und FutureTrader gibt es kostenlos, ActiveTrader Pro und PremiumTrader kosten um die 24,95 Euro bis 74,95 Euro im Monat. Aktive Trader können Vorzugspreise erhalten.

Futures handeln

Der Handel von Future und Optionen ist nach Eröffnung eines EUREX-Handelskontos zusätzlich zum Depot und Verrechnungskonto möglich. Zum Start gibt er 20 Free-Trades. Gehandelt wird mit der kostenlosen Software FutureTrader. Beratungen und Seminare zum EUREX-Handel werden gleichfalls angeboten.

Fonds- und ETF-Handel im Consorsbank Depot Test

Bei der Consorsbank kann man um die 11.000 Fonds handeln. Bei den monatlichen FondsStar Angeboten gibt es 100 Prozent Rabatt auf den Ausgabeaufschlag. Den Rabatt gibt es auch beim Sparplan.

Zertifikate handeln

Über die Zertifikate-Suche der Consorsbank lassen sich 250.000 mögliche Zertifikate ausfindig machen. In einen Zertifikate-Sparplan kann man bereits ab 10 Euro im Monat einsteigen.

Außerbörslicher Handel

Der außerbörsliche Handel erlaubt günstiges Handeln mit einer Kostenersparnis von bis zu 30 Prozent. Bei Freetrade- bzw. Freebuy-Aktionen fallen sogar Gebühren oder Provisionen weg. Die maximale Ersparnis pro Trade beträgt 69 Euro. Bei der Flatbuy -Aktion fallen nur 4,95 Euro pro Trade an.

Aktionen

Bei vollständigem Depotwechsel eine Barprämie von bis zu 5.000 € erhalten.

Service

Punkten konnte das Consorsbank Depot Test  auch im Bereich des Service. Eigentlich rund um die Uhr dürfen Kunden den Service der Direktbank nutzen. Live Chat, Hotline, E-Mail-Kontakt, Post-Nachrichten oder persönliche Beratung in der Bankniederlassung – Die Onlinebank bietet mehr als nur Durchschnitt.

Software

Die von der Consorsbank angeboten Software-Lösungen sollten Trader, egal ob Einsteiger, erfahrener Profi oder Futures-Trader zufriedenstellen. Sie können dank App und Software Wertpapiere mobil oder bequem von zu Hause aus handeln.

Consorsbank Depot Test: Erfahrungen aus Presse & Internet

Die Nürnberger Direktbroker ist einer der erfahrensten deutschen Online-Broker. Keine Frage, dass die Consorsbank über Erfahrung im Handel mit Wertpapieren und im Direktbankengeschäft verfügt. Es gibt Testberichte zur Consorsbank und Meinungen zahlreicher realer Kunden und weiterer unabhängiger Finanzmagazine, die zum großen Teil positiv ausfallen. Mehr als 80 Auszeichnungen können die gute Arbeit der Onlinebank beweisen. Dabei glänzt sie nicht nur in einem speziellen Segment. Nach einem Consorbank Test fallen die Kritiken für Produkte, Beratung, Service regelmäßig positiv aus. Nicht selten gibt es Bestnoten. Positiv an den Auszeichnungen fällt auf, dass sie auf den aktuellen Consorsbank Erfahrungen von Bankkunden beruhen. Natürlich gibt es zur Consorsbank Meinungen, die generell positiv ausfällt. Das sind jedoch Einzelfälle. Die positive Tendenz ist vorhanden und sie hält an.

Zu den Auszeichnungen aus dem Jahr gehören 2x Bester Online-Broker sowie Bestes Girokonto online. Die Redaktion von Brokervergleich.de sieht die direktbank als Online-Broker 2014. Das hat ihr Consorsbank Test inklusive einer Umfrage unter Kunden mit “Brokerwahl” ergeben. Das Finanzportal boerse-am-sonntag.de hat der Consorsbank zum wiederholten Mal die Auszeichnung Bester Online-Broker verliehen. Der LESER-AWARD 2014 wurde nach der Befragung von 3.600 Lesern des Magazins unter der Bewertung von 90 Finanzdienstleistern vergeben. Serviceorientierung und Vertrauenswürdigkeit konnte die Consorsbank besonders punkten.

Die Auszeichnung Bestes Girokonto Online 2014 erhält sie von FOCUS MONEY. Ein Consorsbank Test von FOCUS-MONEY und DEUTSCHLAND TEST der Angebote von rund 40 Online- und Filialinstitute sieht die Nürnberger Onlinebank in puncto beste Leistung zum besten Preis mit vorn. Von den 20 besten Online-Banken ist sie bei den reinen Online-Konten die Nummer 1 (FOCUS-MONEY Ausgabe 18/2014). FOCUS MONEY wählt sie schließlich noch zur Fairsten Direktbank 2014.

Härtetest für das Consorsbank Depot – Ist dieses Unternehmen für Sie das richtige?

Der Faktor Zeit: Wie viel Zeit können und wollen Sie aufwenden, um Informationen über Wertpapiere zu sammeln?

Bei der Consorsbank sind Kundenfreundlichkeit und Serviceleistungen keine leeren Worte. Ein Klick auf Service & Beratung in der oberen Menüleiste führt Sie einer Übersicht über alle Service- und Informationsbeschaffungsmöglichkeiten. Auf der ersten Seite nach dem Depot-Login werden bereits wichtige News aufgeführt.

Als Einsteiger in den Handel mit Wertpapieren können sie auf einen langjährig aktiven Online-Broker bauen. Sie erhalten gezielte Unterstützung beim Handel mit Optionen, Future und CFDs. Sie können Ihre Anlagegeschäfte auch mithilfe eines Honorarberaters abwickeln. Für Vermögen ab 250.000 Euro bietet der Broker Wealth Management an. Der Berater kommt auf Wunsch auch zu Ihnen nach Hause.

Der Faktor Geld: Mit wie viel Kapital können Sie Ihre Börsen-Herausforderung starten?

Da sie das Depot bei der Consorsbank ohne Mindesteinlage eröffnen können, steht die Frage nach dem notwendigen Startkapital nicht vordergründig. Dennoch können Sie ohne Kapital auf dem Verrechnungskonto keine Trades ausführen. Sie benötigen zum Ordervolumen zusätzlich noch Geld für die Ordergebühren. Im ersten Jahr eines Neukunden fallen sie mit 4,95 Euro pro Order sehr moderat aus. Bei einem Trade mit einem Ordervolumen von mehr als 10.000 Euro zahlen Sie 9,95 Euro.

Der Faktor Rendite: Wie hoch ist die gewünschte Rendite mit dem eigenen Aktiendepot?

Beim Broker Consorsbank können Sie Renditen von niedrig bis hoch erzielen. Es gibt einzelne Finanzderivate mit denen Sie Renditen im dreistelligen Bereich erreichen können. Allerdings heißt hohe Rendite immer auch höchstes Risiko. Beim CFD-Handel kann der maximale Verlust in Höhe des Guthabens auf dem Handelskonto betragen, denn eine Nachschusspflicht gibt es nicht. Es gibt Handelsmöglichkeiten für jeden Typ Anleger. Sie müssen für sich entscheiden, zu welchem Typ – sicherheitsbewusst, bedingt risikobereit, risikovoll – sie gehören.

Der Faktor Risiko: Werden Ihnen die Risiken bestimmter Produkte offen dargelegt?

Zu jedem Produkt erhalten Sie unter dem entsprechenden Menüpunkt Hinweise zu Risiken der jeweiligen Wertpapiergeschäfte. Bestimmte riskante Geschäfte (Optionen, Future, Leerverkäufe) dürfen sie erst vornehmen, wenn Sie sich bei der Consorsbank eine Zulassung zum Handel in Finanztermingeschäfte oder zur Durchführung von Leerverkäufen besorgt haben. Hier müssen Sie erklären, dass Sie die Verlustrisiken kennen und akzeptieren.

Der Faktor Mensch: Wie wichtig ist mir die Möglichkeit des persönlichen Kontakts zu meinem Online-Broker?

Kundenfreundlichkeit wird beim Online-Broker groß geschrieben. Wenn Sie sich irgendwann in Nürnberg befinden, sind Sie herzlich zu einem Besuch der Bankniederlassung eingeladen. Nach vorheriger Terminvereinbarung sind Führungen und Beratungen möglich. Sonst gibt es zahlreiche Kontaktmöglichkeiten (Live Chat, Hotline, E-Mail-Nachricht) an Börsentagen und am Wochenende.

Ihre Erfahrungen und Meinungen zum Consorsbank Depot Test

Wir von depotvergleich.com und vor allem unsere Leser sind an Ihren Erfahrungen mit der Consorsbank, zum Trader-Konto oder zum Service interessiert. Ihre Meinung zum Online-Broker können Sie über die Kommentarfunktion teilen. Zögern Sie nicht! Wir und unsere Leser zählen auf Sie!

Fragen & Antworten zum Consorsbank Depot Test