DEGIRO im Test 2024 – So überzeugt der Broker in der Bewertung

Der niederländische Online Broker DEGIRO stellt seit September 2014 sein Angebot auch für deutsche Anleger zur Verfügung. Gegründet wurde das Angebot bereits 2008. Ziel des Brokers ist es, Privatanlegern die gleichen Konditionen zu bieten wie Profi-Investoren es gewöhnt sind. Dabei sollen möglichst viele Börsen der Welt abgedeckt werden.

Reguliert wird der Broker, der von einer Investmentgesellschaft bereitgestellt wird, von der niederländischen Behörde für Finanzmärkte (AFM). Außerdem unterliegt DEGIRO der Finanzaufsicht der Zentralbank der Niederlande (DNB). Wir haben DEGIRO im Test unter die Lupe genommen und sagen Ihnen, was Sie über den Broker wissen müssen.

DEGIRO Forex-Angebot im Test: Vor- und Nachteile auf einen Blick.

PRO

• Ungewöhnlich günstige Preisstruktur
• Weltweite Handelsplätze
• Eröffnung innerhalb von 10 Minuten
• Teilweise gratis Realtime-Kurse
• Keine Kontoführungsgebühren

CON

• Übertragung des Depots kostenpflichtig
• Einlagen werden in FundShare Cash Fund gelagert
• Keine Real-Time Kurse aus den USA

Unser DEGIRO Test hat gezeigt, die Kontoeröffnung bei DEGIRO benötigt nur wenige Minuten und ist völlig kostenfrei. Auch im Anschluss fallen weder Kontoführungs- noch Depotgebühren an. Ein Nachteil ist allerdings, dass der Broker für die Übertragung eines Depots Gebühren von 10 Euro erhebt. Die Kosten für den Aktienhandel sind dabei transparent gestaltet. Sie betragen eine fixe Gebühr für den Handel und einen geringen Prozentsatz des Ordervolumens.

Auffallend ist: Nicht einmal ein halbes Jahr nach dem Start in Deutschland haben sich die Kosten merkbar erhöht. Der Broker ist zwar dennoch derzeit für die meisten Trades der günstigste Anbieter, wie sich die Preisentwicklung fortsetzen wird, ist jedoch nicht absehbar.

Im Überblick: Das Angebot von DEGIRO

Die Konditionen und Services von DEGIRO in unserem Erfahrungsbericht

Die Regulierung / Einlagensicherung von DEGIRO

DEGIRO hat seinen Hauptsitz und Gründungsort in den Niederlanden. Verantwortlich für die Regulierung des Brokers ist somit die niederländische Behörde für Finanzmärkte (Autoriteit Financiële Markten, AFM). DEGIRO unterliegt ebenfalls der Aufsicht der Zentralbank der Niederlande (De Nederlansche Bank, DNB). Die Anlagen der Kunden werden einschließlich der Derivate bei einer gesonderten Stelle geführt.

Sie sind einem FundShare Cash Fund gelagert, der das Kundenkapital in möglichst sichere Anlagen investiert. Dabei werden die Kundengelder getrennt vom Bilanzkapital geführt und können im Optimalfall sogar durch Zinsen profitieren. Wer Derivate, Debit Geld oder Debit Wertpapieren führt, kann zudem durch die Anlage des Kapitals in den Margin Cash Fund profitieren.

• Zuständige Aufsichtsbehörde AFM und DNB
• Einlagensicherung mittels FundShare Cash Fund
• Wertpapiere werden extern verwahrt und zählen somit nicht zur Konkursmasse

Die Konditionen von DEGIRO: Günstige Preise im Praxis-Test

Zahlungsmethoden – DEGIRO ermöglicht Einzahlung und Identifikation in Minutenschnelle

DEGIRO bietet als Einzahlungsmethode mit Banküberweisung und Sofortüberweisung nur zwei Zahlungsarten an. Das ist im Vergleich zu anderen Online Brokern wenig. Im Vergleich zu anderen Depotanbietern aber normal. Allerdings haben Kunden die Möglichkeit, sich per Sofortüberweisung identifizieren zu lassen. Die umständliche Übermittlung von Kopien von Lichtbildausweisen ist also nicht notwendig, um traden zu können. Zusätzlich hat die Zahlung per Sofortüberweisung den Vorteil, dass der Kunde direkt auf sein Geld zugreifen kann.

• Banküberweisung
• Sofortüberweisung

Da Sofortüberweisung nicht für die Auszahlung genutzt werden kann, steht in diesem Fall ausschließlich die Banküberweisung zur Verfügung. DEGIRO verspricht eine Überweisung des Geldes innerhalb von drei Bankwerktagen und ist somit schneller als viele Konkurrenten.

• Einzahlung per Sofortüberweisung und Banküberweisung
• Wenn gewünscht, Identifikation per Sofortüberweisung
• Auszahlung innerhalb von drei Werktagen

DEGIRO im Test – Sicherheit bei DEGIRO: Umfangreiche rechtliche Hinweise

Als wir DEGIRO im Test genauer unter die Lupe genommen haben, zeigte sich, dass sich der Broker viel Mühe damit gibt, seinen Kunden auf einen Blick im DEGIRO Aktiendepot alle notwendigen Informationen bereitzustellen. Ein Klick ins Dokumentencenter offenbart weit mehr rechtliche Hinweise und nützliche Dokumente, als viele andere Broker für nicht-angemeldete Besucher bieten. Der Kunde kann hier sämtliche Handelskonditionen, rechtliche Bestimmungen und sogar Leitfäden für die Berechnung des Portfoliorisikos finden.

Alle Dokumente zeichnen sich dabei durch Transparenz, Übersichtlichkeit und verständliche Sprache aus. Auf diese Weise können Kunden sich schnell bei Fragen selbst weiterhelfen und haben natürlich auch rechtliche Belege in der Hand. Der Aktien Broker verhält sich hier vorbildlich.

• Dokumentencenter bietet Zugang zu allen wesentlichen Informationen
• Sämtliche Informationen sind korrekt ins Deutsche übersetzt
• Ungewöhnlich umfangreiches Angebot an wichtigen Rechtstexten

Die Handelsoptionen bei DEGIRO: Handelsplätze der ganzen Welt, günstige und transparente Kostenstruktur

Die Handelsmöglichkeiten von DEGIRO zeichnen sich dadurch aus, dass nicht nur die wichtigsten Handelsplätze in den USA und Europa abgedeckt werden, sondern auch viele Börsen außerhalb der westlichen Welt. Das ermöglicht Kunden bei entsprechendem Hintergrundwissen eine wesentlich breitere Risikostreuung. In unserem DEGIRO Test deckt der Broker mit Aktien, Fonds, ETFS, Futures, Optionen, Anleihen und Devisen alle notwendigen Assetklassen ab. Mögliche Orderarten sind tagesgültige Order, unbefristete Order, Stop Limit Order, sowie in Kürze Join Order und Bestens Order.

Die Ordergebühren sind dabei im Vergleich sehr günstig. An den primären Börsen wie Xetra oder der Börse Frankfurt Aktien betragen die Gebühren ab 3,90 € + 0,02 %. Die Gebühren übertreffen für keinen der weltweiten Handelsplätze 5 € + 0,1 %. Die Gebühren für Anleihen beginnen ebenfalls bei 3,90 € + 0,02 %. Für manuelle Transaktionen entsteht eine Gebühr von 10 €. Optionen und Futures werden bei DEGIRO bereits ab 1 €/Kontrakt angeboten. Sowohl die Konto- als auch die Depotführungsgebühr entfallen.

• Übersichtliche und günstige Kostenstruktur
• Keine Fixkosten durch Depot oder Konto
• Weltweite Börsen

Zwei verschiedene Kontomodelle

DEGIRO bietet ein „Custody“-Konto an, bei dem kein Margin-Trading möglich ist. Für Kunden, die Futures, Optionen und Devisen handeln möchten, ist ein „Active/Trader“-Konto möglich. Die Konten unterscheiden sich in der Preisstruktur nur in wenigen Punkten. Um ein „Active/Trader“-Konto zu eröffnen, muss der Kunde damit einverstanden sein, dass DEGIRO das Kapital in einen Geldmarktfonds einsetzt und nicht als Bargeld bei einem Kreditinstitut lagert.

Aktien-Broker DEGIRO bietet keinen Bonus

Obwohl zahlreiche Online Broker ihren Neukunden Willkommensgeschenke in Form von Guthaben oder Sachprämien bereiten, bietet DEGIRO zumindest derzeit noch keine an. Der Anbieter verlässt sich bei der Neukundengewinnung ganz auf seine ungewöhnlich günstige Preisstruktur und tut dies zurecht, wie sich bei unserem DEGIRO Test herausgestellt hat. Gelegentlich experimentiert das Unternehmen mit einer DEGIRO Prämie. Aber diese ist meist zeitlich eingegrenzt. Um hier immer auf dem aktuellen Stand zu sein, empfehlen wir Ihnen unsere DEGIRO News & Ratgeber im Blick zu behalten.

Aktien Broker – DEGIRO im Test: Voller Komfort dank WebTrader

DEGIRO vertraut der webbasierten Plattform WebTrader und greift damit auf eine etablierte und vertrauenswürdige Lösung zurück. Ein Nachteil ist allerdings, dass Realtime-Kurse zu einem Teil kostenpflichtig angeboten werden. Dies ist bei dem engen Preisrahmen von DEGIRO allerdings wenig verwunderlich, da sich Börsen die Abrufe der Kurse teils teuer bezahlen lassen.

Die Handelsplattform bietet zudem die Möglichkeit, Orders in Euro anstatt in Stückzahl zu platzieren, die Oderbuchtiefe bis hin zu 5 Ebenen anzuzeigen, eine Favoritenliste und den Schnellzugriff auf Informationen oder Handelsmöglichkeiten. In Kürze will DEGIRO zudem die Möglichkeit einräumen, auch Teile von Wertpapieren zu erwerben und den Komfort durch die Kombinationsorder zu erhöhen.

• WebTrader als erfolgreiche und etablierte Handelsplattform
• Interessante Ordermöglichkeiten geplant
• Realtime-Kurse nur teilweise kostenfrei

Erfahrungen mit dem Aktien Broker DEGIRO: Mobiler Handel per APP

DEGIRO arbeitete lange an der Entwicklung einer App für den Webtrader. Sie soll es den Kunden erlauben, ihre Transaktionen auch per Smartphone zu beobachten und Positionen zu öffnen oder zu schließen. Mittlerweile gibt es eine iOS App im App Store, und Besitzer von Android-basierten Endgeräten können die App bereits in Googles PlayStore herunterladen. Die DEGIRO App hält zahlreiche nützliche Funktionen bereit. Über die neue Suchfunktion lassen sich Wertpapiere beispielsweise einfach finden, und beliebte Produkte können Trader in ihrer Favoritenliste speichern.

DEGIRO Broker Test zeigt: Kundenservice ist gut

Wer denkt, dass DEGIRO durch die geringen Odergebühren am Kundenservice sparen muss, irrt. Der kompetente und freundliche Support ist sowohl für Neukunden als auch Bestandskunden per Telefon von Montag bis Freitags von 8:00 bis 22:00 erreichbar und kann auch per E-Mail kontaktiert werden.

Unabhängig davon bietet DEGIRO allerdings so umfang- und hilfreiche Informationen, dass sich Interessenten ein Großteil der möglichen Fragen schnell selbst beantworten können. Das übersichtliche Dokumentencenter und die ausführliche FAQ sind als Selbsthilfe optimal geeignet und ermöglichen durch ihre logische Struktur und eine schnelle Beantwortung der meisten Fragen.

• Kundensupport per Telefon und E-Mail.
• An Werktagen zwischen 08:00 und 22:00 Uhr erreichbar.
• Ausführliche FAQ und Dokumentencenter mit allen relevanten Informationen

Zusatzangebote: DEGIRO leider ohne Demokonto

DEGIRO bietet Neukunden keine Möglichkeit, das Angebot des Online-Brokers unverbindlich mit Spielgeld zu testen. Für die Nutzung ist also eine Registrierung und die Eröffnung eines Handelskontos Voraussetzung. Allerdings nimmt dies nur rund 10 Minuten in Anspruch, wenn der Neukunde Sofortüberweisung als Identifizierungsmöglichkeit nutzt. Eine Einzahlung ist zum Erkunden der Plattform nicht erforderlich. Natürlich wäre es dennoch wünschenswert, würde das Unternehmen ein Demokonto bereitstellen, damit sich Kunden vom Angebot überzeugen können. Schulungsangebote bietet der Broker dennoch in Form der Investor´s Academy

• Kein Demokonto nutzbar
• Investor´s Academy

DEGIRO Steuern und Freistellungauftrag

Wer mit Aktien handelt, muss innerhalb Deutschlands Steuern zahlen. Dabei werden ausschließlich Gewinne versteuert. Insgesamt rund 30 % müssen Anleger auf die erzielte Rendite zahlen. Die Kapitalertragssteuer selbst liegt pauschal bei 25 %, hinzukommen Kirchensteuer und Solidaritätszuschlag. Auf die ersten 801 Euro (Alleinstehende) bzw. 1.602 Euro (Ehepaare) müssen Anleger allerdings keine Steuern zahlen.

Für die Übermittlung der fälligen Kapitalertragssteuer an das Finanzamt ist der Trader immer selbst verantwortlich. Lediglich deutsche Banken und Broker ermöglichen es, die Steuer automatisch an das Finanzamt abführen zu lassen. Als niederländischer Broker kann DEGIRO deutschen Kunden diesen Service nicht anbieten. Alle Gewinne werden dabei inklusive der Kapitalertragssteuer ausbezahlt, aber mit Einbehalt der Quellensteuer. Anleger müssen daher in ihrer nächsten Einkommenssteuererklärung angeben, wie hoch die Erträge aus dem bei DEGIRO geführten Depot ausgefallen sind. Bequemerweise stellt der Broker dazu einen Jahressteuerbericht zum Download bereit. Hier wird genau aufgeführt, wie hoch die erzielte Rendite im Steuerjahr ausgefallen ist. Die Angaben kann der Trader nutzen, um die Steuererklärung bereits in wenigen Minuten auszufüllen.

Freistellungsaufträge können bei DEGIRO nicht eingereicht werden, weil der Broker wie erwähnt nicht automatisch für die Abführung der Kapitalertragssteuer sorgt.

Schnelle Ein- und Auszahlungen bei DEGIRO

Wer sich dazu entschließt, ein Konto bei DEGIRO zu eröffnen, muss anschließend Kapital auf sein Handelskonto einzahlen. Der Broker arbeitet dabei mit einem sogenannten Referenzkonto. Überweisungen auf das Handelskonto können nur von diesem spezifischen Girokonto aus getätigt werden. Selbiges gilt für Auszahlungen, die ebenfalls ausschließlich auf dieses Konto überwiesen werden. Das soll die Sicherheit der Kunden des Brokers erhöhen, haben unbefugte Dritte doch so keine Möglichkeit, Kapital vom Handelskonto zu entwenden.

Für die Erst-Einzahlung auf das Konto wird das moderne und bekannte System des Anbieters „SOFORT-Überweisung“ genutzt. Die entsprechende Option ermöglicht es, dass die Einzahlung direkt auf dem Handelskonto verfügbar ist. Allerdings kann SOFORT-Überweisung kostenfrei nur bei der Ersteinzahlung genutzt werden. Bei Folgeüberweisungen müssen Kunden das Kapital manuell auf ihren Trading-Account einzahlen bzw. können SOFORT gegen eine geringe Gebühr nutzen. Die entsprechenden Kontodaten stellt DEGIRO auf seiner Homepage zur Verfügung. Bereits nach ein oder zwei Werktagen sollte das Kapital dann genutzt werden können.

Auszahlungen werden beim Broker ebenfalls zeitnah bearbeitet. Mehr als drei Tage nimmt das Prozedere in der Regel nicht in Anspruch. Sowohl für Auszahlungen als auch für Einzahlungen existieren dabei keinerlei Limits. Kosten oder Gebühren entstehen ebenfalls keine.

Testberichte zum Angebot von DEGIRO: Erfahrungen aus Presse & Internet

Der Deutschlandstart von DEGIRO wurde von der Presse mit großem Interesse aufgenommen. Die ungewöhnlich günstige Preisstruktur des Online Brokers sorgte für viel Aufsehen. Das Angebot wird grundsätzlich willkommen geheißen und gilt als Gefahr für etablierte Broker mit einem schlechteren Preis-/Leistungsverhältnis.

DEGIRO konnte sein Angebot und die Seriosität bereits mehrfach in verschiedenen Vergleichen und Tests unter Beweis stellen und erhielt diverse Auszeichnungen, die somit ebenfalls für Qualität sprechen. So konnte sich der Anbieter im Frühjahr 2016 gegen die Konkurrenz durchsetzen und erlangte im Brokervergleich des Handelsblatts den ersten Platz und die Auszeichnung „Bester Online Broker“. Im selben Jahr überzeugte DEGIRO im Brokervergleich von Finanztreff.de und konnte auch hier den ersten Platz erreichen. In der Broker-Wahl durch Brokertest.de schnitt der Finanzdienstleister mit dem zweiten Platz als Daytradebroker ebenfalls sehr gut ab. Die Euro am Sonntag zeichnete DEGIRO bereits 2015 mit dem 1. Platz für Aktive Trader aus.

DEGIRO im Test – die DEGIRO Bewertung : Was erwartet Sie mit diesem Broker?

Es ist nicht abzustreiten, dass bei DEGIRO vor allem das günstige und transparente Gebührenmodell für Aufsehen sorgt. Nachdem Flatex für ähnlich viel Aufsehen aufgrund der geringen Gebühren gesorgt hatte, werden diese von DEGIRO dabei noch unterboten.

Lobenswert sind zudem die Transparenz bei der Berechnung und die weltweiten Handelsmöglichkeiten. DEGIRO scheint zudem bestrebt zu sein, das Angebot durch interessante Handelsarten und technische Weiterentwicklungen dauerhaft zu ergänzen und zu verbessern. Derzeit läuft bei dem Anbieter zwar noch nicht alles rund und manche Kunden mögen die Einlagensicherung per Fonds scheuen. Für Anleger, denen dies nichts ausmacht und die noch etwas Geduld mit dem Online-Broker mitbringen, ist DEGIRO jedoch bereits jetzt eine echte Alternative zu einem günstigen Preis.

Härtetest für den Aktien-Broker DEGIRO – Ist dieses Unternehmen für Sie der richtige Partner?

Faktor Zeit: Wie viel Zeit können und wollen Sie aufwenden, um Informationen über Wertpapiere zu sammeln?

Die WebTrader-Plattform ermöglicht es, bevorzugte Produkte durch Schnellzugriff und Favoritenliste jederzeit im Blick zu haben.

Faktor Geld: Mit wie viel Kapital können Sie Ihre Börsen-Herausforderung starten?

DEGIRO verlangt weder eine Mindesteinzahlung, noch sind für das Platzieren von Orders Minimumgrenzen festgesetzt. Da der Broker auch auf fixe Gebühren verzichtet, ist der Einstieg so leicht, wie es nur möglich ist.

Der Faktor Risiko: Können riskante Produkte gehandelt werden?

Binäre Optionen fehlen zumindest derzeit bei DEGIRO. Für risikofreudigere Anleger stehen allerdings Optionen und Futures zur Verfügung.

Der Faktor Mensch: Wie wichtig ist mir die Möglichkeit des persönlichen Kontakts zu meinem Online-Broker

DEGIRO versteht sich als „Execution only“-Anbieter und kann vermutlich nur auf diese Weise die enge Preisstruktur bieten. Anlageberatung gehört also nicht zu den Dienstleistungen des Online Brokers. Der Kundensupport ist bei Fragen allerdings leicht zu erreichen, freundlich und kompetent.

Fazit: Broker mit sehr günstigen Handelskonditionen

Bei dem niederländischen Online-Broker DEGIRO können Trader zwischen Aktien, ETFs, Fonds, Futures, Optionen und Devisen wählen, von einer ungewöhnlich günstigen Preisstruktur profitieren und auf verschiedene Handelsplätze weltweit zugreifen. Zwar hat der Broker kein Demokonto aber er bietet Weiterbildungsmöglichkeiten in Form der Investor´s Academy. DEGIRO zeigt sich außerdem kundenfreundlich und stellt Interessierten im Gegensatz zu manch anderen Anbietern sämtliche wichtige Dokumente übersichtlich, transparent und in verständlicher Sprache zur Verfügung, sodass sie sich umfassend informieren können. Die Kontoeröffnung nimmt nur wenige Minuten in Anspruch und der Handel erfolgt über die etablierte Handelsplattform WebTrader. Zwar ist die Depotübertragung mit Kosten verbunden, allerdings stehen Tradern nach der Registrierung bei DEGIRO teilweise kostenlose Realtimekurse zur Verfügung.

Ihre Erfahrungen und Meinungen zu DEGIRO

Haben Sie den Broker DEGIRO und eine sein schlankes Geschäftsmodell bereits testen können? Wie ist Ihre Meinung zum Angebot und den Serviceleistungen von DEGIRO? Schreiben Sie uns jetzt! 

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