Degussa Bank Kredit Erfahrungen: gute Konditionen für Angestellte

Wer „Degussa“ hört, hat zunächst einen Goldbarren vor Augen – deutschen Anlegern ist die Bank ein Begriff als Scheideanstalt für Gold und Silber. Weniger bekannt ist, dass Degussa auf eine fast hundertjährige Tradition als Bank zurückblicken kann. Die Degussa Bank bietet neben einem kostenlosen Girokonto und einem ebenfalls kostenlosen Depot und Anlagemöglichkeiten verschiedene Finanzierungslösungen an. Dazu gehören der sogenannte Privatkredit, bei dem es sich um einen Ratenkredit über bis zu 40.000 Euro handelt, außerdem Autofinanzierung und Immobilienkredite. Das Angebot und die Konditionen sollen im Testbericht eingehend besprochen werden.

1. Pro und Contra im Testbericht

• Festzins bei 4,10%
• Kredite schon ab 2.500 Euro
• Laufzeit ab 12 Monaten
• Online-Sofortzusage ist gegeben

• Maximale Laufzeit liegt bei 84 Monaten
• Maximaler Kreditbetrag für Privatkredite beträgt 40.000 Euro
• Keine Kredite für Freiberufler und Selbstständige

2. Im Überblick: Der Degussa Kredit Steckbrief

3. Der Degussa Kredit Testbericht

Kreditplattform: Die Degussa Bank ist ein Kreditinstitut

Im Rahmen eines Kreditvergleichs interessieren sich Nutzer neben den Konditionen auch für die Plattform, über die eine Finanzierung angeboten wird. Die Möglichkeiten, die sich bieten, umfassen die Kreditvergabe von Privat an Privat ebenso wie die professionelle Kreditvermittlung durch darauf spezialisierte Anbieter, und eben auch die Finanzierung durch eine lizenzierte und regulierte Bank. Die Degussa Bank gehört zu den letztgenannten, die Frankfurter Bank ist seit 1937 als Devisenbank aktiv und betreut mit einem breit aufgestellten Portfolio Privatkunden.

Angeboten werden seitens der Degussa nicht nur Kredite, sondern auch Anlagemöglichkeiten, ein Girokonto, Baufinanzierungen und Versicherungen. Dabei kann die Degussa nicht nur mit guten Konditionen punkten, sondern überzeugt auch durch die Regulierung durch die deutsche BaFin und die Europäische Zentralbank. Kundeneinlagen sind bei der Degussa durch den gesetzlichen und freiwilligen Einlagenschutz in einer Höhe von mehr als 48 Millionen Euro pro Kunde abgesichert. Mit ihren Finanzierungsangeboten wendet sich die Degussa an Privatkunden, die ein festes Beschäftigungsverhältnis vorweisen können.

Degussa Kredit Erfahrungen – Drei Finanzierungslösungen bei den Degussa Bank Kredit Erfahrungen

Insgesamt bietet die Frankfurter Bank die folgenden Produkte an:

1. Ratenkredite
2. Autokredite
3. Immobilienfinanzierungen

Der Ratenkredit bei der Degussa kann nach eigenem Ermessen verwendet werden. Der Kreditrahmen beginnt bei 2.500 Euro, maximal werden Kredite bis zu 40.000 Euro gewährt. Der Zins richtet sich nach der Bonität des Kreditnehmers, ist daher auf der Website der Degussa nur in Form von Rechenbeispielen angegeben. Bestenfalls können Kunden einen effektiven Jahreszins ab 3,20 % p. a. erhalten. Ebenso gestaltet sich der Kreditrahmen bei den Autokrediten der Degussa, für die ein effektiver Jahreszins von 3,45 % und ein gebundener Sollzins von 3,39 % angegeben sind. Die Autokredite können auch zur Finanzierung von Zweirädern genutzt werden.

Immobilienkredite können über die Degussa Bank ebenfalls aufgenommen werden, in diesem Fall über mindestens 50.000 Euro und mit einer Zinsbindung von 1 bis 10 Jahren, 15 Jahren, 20 Jahren. Bei den Immobilienfinanzierungen können Kunden überdies von zinsgünstigen Förderprogrammen für Energiesparhäuser, Modernisierungen, Gebäudesanierung und Maßnahmen zur CO2-Minderung profitieren, die aus Mitteln der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) stammen.

Kreditkonditionen: Ratenkreditzinsen sind bonitätsabhängig

Die Kreditkonditionen der Degussa Bank gehören zu unseren wichtigsten Testkriterien, denn zukünftige Kreditnehmer wollen vordringlich wissen, was das Darlehen unter dem Strich kostet. Was Privatkredite angeht, müssen wir konstatieren, dass die Bank die Zinsen nach Bonität des Kunden festlegt, sie schwanken zwischen 2,49 % bis 5,99 % für den effektiven Jahreszins. Auf der Website der Degussa finden sich Rechenbeispiele, die vermuten lassen, dass hier die wahrscheinlichsten Durchschnittswerte gewählt wurden. Für Kunden mit guter bis sehr guter Bonität ist ein Ratenkredit bei der Degussa zu entsprechend sehr guten Konditionen möglich.

Für einen Ratenkredit ist folgendes Beispiel angegeben:

• Nettokredit über 10.000 Euro
• Kreditlaufzeit 60 Monate
• Gebundener Sollzins 4,41 %
• Effektiver Jahreszins 4,50 %
• Monatsrate 186,02 Euro
• Gesamtbetrag 11.161,21 Euro

Beim Autokredit hingegen finden Interessenten konkrete Zinsangaben vor, mit 3,45 % effektivem Jahreszins und 3,39 % gebundenem Sollzins. Hier sähe ein Rechenbeispiel der Bank folgendermaßen aus:

• Nettokredit über 10.000 Euro
• Kreditlaufzeit 60 Monate
• Gebundener Sollzins 3,39 % p.a.
• Effektiver Jahreszins 3,45 % p.a.
• Monatsrate 181,43 Euro
• Gesamtbetrag 10.885,86 Euro

Die Laufzeit für Ratenkredite und Autokredite, auch der Kreditrahmen, gleichen sich bei diesen beiden Produkten bei der Degussa – beantragt werden können zwischen 2.500 Euro und höchstens 40.000 Euro, mit Laufzeiten, die mit 12 Monaten beginnen und sich auf maximal 84 Monate ausdehnen lassen.

Die Beantragung der Kredite erfolgt online, entweder für Einzelpersonen oder für Partner gemeinsam. Das Onlineformular besteht aus sechs Teilen, neben Angaben zur Person werden Informationen zu den Einkommensverhältnissen und zur finanziellen Situation erhoben. Weitere Unterlagen müssen nicht eingereicht werden. Die Bank prüft die Angaben und erteilt in der Regel umgehend und online bereits eine Zusage oder auch Absage. Die Auszahlung des Kredits erfolgt dann meist innerhalb einer Woche, die Widerrufsfrist beläuft sich auf 14 Tage, entspricht also den gesetzlichen Vorgaben.

Wer vorzeitig höhere Teilbeträge abtragen will, kann dies bei der Degussa Bank innerhalb bestimmter Grenzen tun, nämlich einmal im Jahr und in diesem Fall kostenlos. Wer allerdings den kompletten Kredit vor Ablauf tilgen will, muss eine Vorfälligkeitsentschädigung an die Bank zahlen. Weitere Kosten, etwa Bearbeitungsgebühren seitens der Degussa, fallen nicht an und sind überdies untersagt.

Flexibilität: Sondertilgungen sind möglich

Ebenso wichtig wie die Zinsen sind die Vertragskonditionen, die sich auf die Möglichkeit beziehen, den Kredit bei der Degussa durch Sondertilgungen zu reduzieren oder sogar durch vorzeitige Ablösung gänzlich zu tilgen. Hier machen Kunden mit einem Degussa Kredit Erfahrungen dahingehend, dass nur einmal jährlich eine kostenlose Sondertilgung durchgeführt werden kann. Außerdem müssen in diesem Fall immer mindestens 500 Euro zusätzlich abgelöst werden. Auch darf die Höhe der Sondertilgung 50 % des gesamten Kredits nicht überschreiten. Die vorzeite Ablösung des gesamten Darlehens ist nur dann möglich, wenn der Kunde eine Vorfälligkeitsentschädigung in Kauf zu nehmen bereit ist.

• Kostenlose Sondertilgung einmal jährlich
• Vorzeitige Ablösung nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung
• Ratenpause gegen Gebühr
• Anpassung der Kreditkonditionen gegen Gebühr
• Erneute Bonitätsprüfung bei Krediterhöhung

Umgekehrt können Kreditnehmer bei der Degussa auch Unterstützung finden, wenn die Raten zeitweise nicht gezahlt werden können, etwa infolge finanzieller Engpässe. Eine Ratenpause wird jedoch nur gegen eine Gebühr eingeräumt, die 30 Euro beträgt.

Sollte sich die finanzielle Situation beim Kreditnehmer einmal ins Negative entwickeln, kann laut unserem Erfahrungsbericht eine Ratenpause eingeräumt werden. Allerdings ist dabei zu beachten, dass in diesem Fall eine Gebühr von 30 Euro erhoben wird. Auch eine Änderung der Kreditkonditionen, also der Raten bzw. der Laufzeit ist möglich, diese nachträgliche Anpassung ist aber, ebenso wie eine Ratenpause, nicht kostenlos. Und wer den Betrag des Darlehens erhöhen möchte, kann dies beantragen, muss aber davon ausgehen, dass hier eine erneute Prüfung der Bonität durchgeführt wird, bevor dem Antrag auf Krediterhöhung stattgegeben wird.

Voraussetzungen: Überschaubare Bedingungen

Wer ein Darlehen aufnimmt, muss sich darüber im Klaren sein, dass dies nicht nur für den Antragsteller ein Risiko darstellt. Auch die kreditgebende Bank geht Risiken ein. Um diese Risiken zu minimieren, bemühen sich Kreditinstitute darum, Bedingungen aufzustellen. So werden potenzielle Kreditnehmer einem „Screening“ unterzogen, in dessen Verlauf sich die Kreditwürdigkeit herausstellt. Dies ist im Interesse beider Parteien: nicht nur die Bank sichert sich gegen Verluste und langwierige rechtliche Schritte ab, auch der Kreditnehmer soll vor einer Überschuldung geschützt werden.

Die Bedingungen für einen Kredit bei der Degussa sind jedoch als überschaubar zu bezeichnen. Das liegt daran, dass von vornherein keine Kredite an Studenten, Freiberufler oder Selbstständige vergeben werden. Statt dessen konzentriert sich die Bank vollkommen auf Angestellte, die von vornherein ein festes Einkommen vorweisen können. Dadurch ist ein wesentlicher Risikofaktor ausgeschlossen. Zu den weiteren Bedingungen der Bank gehören

• Volljährigkeit
• Gute Bonität
• Wohnort und Arbeitsplatz in Deutschland
• Referenzkonto bei einer deutschen Bank
• Private Nutzung des Kredites

Eine gemeinsame Beantragung eines Kredits ist möglich, in diesem Fall müssen beide Vertragspartner den Kreditvertrag gemeinsam stellen. Eine zwingende Angabe eines gemeinsamen Wohnorts ist anhand des Antragsformulars der Bank nicht vorausgesetzt. Darüber hinaus müssen Kreditnehmer volljährig sein und neben einem gesicherten Einkommen auch über eine gute Bonität verfügen. Ebenso wie bei anderen Banken sind ein Wohnort in Deutschland, die Beschäftigung bei einem deutschen Arbeitgeber und ein Referenzkonto bei einem deutschen Kreditinstitut Bedingungen dafür, dass der Kreditantrag bewilligt wird. Und natürlich darf ein Degussa Bank Kredit lediglich privat genutzt werden.

Schüler, Studenten, Selbständige: kein Kredit bei der Degussa

Nur wenige Finanzdienstleister bieten überhaupt Finanzierungslösungen für Schüler oder Studenten an, und auch bei der Degussa wendet man sich nicht an diese Zielgruppe. Kredite für Freiberufler und Selbstständige hingegen sind durchaus zu haben – nur eben nicht bei der Degussa Bank. Die Frankfurter Traditionsbank umgeht das Ausfallrisiko bei diesen Kunden völlig und konzentriert sich mit ihren Angeboten bewusst auf Kunden, die in einem festen Beschäftigungsverhältnis stehen. Damit entgeht dem Finanzdienstleister allerdings die Gelegenheit, freiberufliche und selbstständige Kunden mit guter Bonität zu gewinnen bzw. Studierende mit dem Eintritt ins Berufsleben in ein Bestandskundenverhältnis zu überführen. Für die Bank andererseits ein geringeres Risiko, was umgekehrt gute bis sehr gute Konditionen für Kunden mit guter Bonität ermöglicht.

Webseite & Kreditrechner: Übersichtliche Website, einfacher Rechner

Die Internetpräsenz der Degussa Bank sorgt für angenehme Erfahrungen. Die klare, schnörkellose Gestaltung mit einem übersichtlichen Menü erlaubt Nutzern, die wesentlichen Informationen direkt aufzufinden und mit einem Mausklick ansteuern zu können. Zu den Menüpunkten gehören Informationen zu Konten und Karten, Finanzierungen, Versicherungsvergleichen, Geldanlagen und Wertpapieren. Auch die rechtlichen und Kontaktinformationen sind gut auffindbar, alle wesentlichen Angaben lassen sich ohne weiteres einsehen und sind äußerst transparent. Die Website der Bank verdient demnach eine positive Bewertung.

Ein Kreditrechner steht dem potenziellen Kunden zur Verfügung, wenn er den Antragsprozess startet. Mittels eines Schiebereglers können die Kredithöhe und die gewünschte Laufzeit stufenlos eingestellt werden, angezeigt wird anschließend die Höhe der monatlichen Rate und der effektive sowie der nominale Zins. Die Anzeige ist jedoch zunächst ein Beispiel, denn die Verzinsung bei der tatsächlichen Kreditvergabe durch die Degussa ist bonitätsabhängig.

Regulierung und Sicherheit: BaFin verspricht Seriosität

Bevor ein Antrag auf einen Kredit gestellt wird, sollte ein Blick der Regulierung und der Kundengeldabsicherung gelten. So können Kreditnehmer vermeiden, bei einem unseriösen und nicht regulierten Anbieter zu landen. Die Degussa Bank ist in dieser Hinsicht rundum überzeugend, da der Finanzdienstleister einerseits durch die deutsche Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und andererseits durch die Europäische Zentralbank (EZB), reguliert wird. Beide Institutionen garantieren einen ordnungsgemäßen Umgang mit Kundendaten und -geldern.

Überzeugend ist auch die Absicherung der Kundengelder, die sowohl auf gesetzlicher Basis als auch durch eine freiwillige Einlagensicherung erfolgt. Die Einlagensicherung auf gesetzlicher Basis beträgt bei der Degussa Bank bis zu 100.000 Euro pro Kunde, durch eine freiwillige Einlagensicherung erhöht sich dieser Betrag auf über 48 Millionen Euro. Der Einlagenschutz kann also im Degussa Test als überzeugend bewertet werden, besonders wichtig für Kunden auf der Suche nach einer Komplettlösung, die nicht nur einen Kredit in Anspruch nehmen wollen, sondern sich auch für andere Leistungen im Portfolio der Bank interessieren.

Kontakt und Service: Serviceangebot fällt umfangreich aus

Bei unseren Kreditratgebern prüfen wir nicht nur die eigentlichen Kreditkonditionen, sondern nehmen auch die Kontaktmöglichkeiten und die Qualität der Kundenberatung unter die Lupe. Schon vor dem Abschluss eines Kreditvertrags sollten Kunden die Möglichkeit haben, Fragen im Gespräch mit einem Kundenberater zu klären. Die Degussa Bank ist keine Filialbank, damit entfällt die Möglichkeit der persönlichen Beratung vor Ort. Kunden können jedoch die Hotline für den Kundensupport nutzen. Werktags zwischen 8:00 Uhr und 18:30 Uhr ist die Kundenberatung der Degussa unter einer Frankfurter Vorwahl im Festnetz erreichbar, die dabei anfallenden Kosten belaufen sich auf 0,14 Euro pro Minute. Um die Kontaktaufnahme zu erleichtern, gibt es eigens Einwahlnummern für Ratenkredite und Immobilienfinanzierungen.

• Telefonservice werktags unter Frankfurter Festnetznummern
• Online Chat
• E-Mail-Kontakt
• Fax oder Post

Auch über einen Chat unter der Bezeichnung „OnlineDialog“ kann der Kontakt zur Kundenberatung hergestellt werden – in diesem Fall für den Nutzer kostenlos. Das entsprechende Chatmodul scheint jedoch noch nicht, oder noch nicht immer, verfügbar zu sein. Weitere Kontaktmöglichkeiten bieten sich über die sozialen Medien, denn die Degussa ist bei den Plattformen Xing und LinkedIn ebenso vertreten wie bei Facebook und Google+.

Schriftlich erreichen Kunden die Bank über ein Kontaktformular, natürlich per E-Mail, aber auch per Post und Fax. Wer dringende Anliegen hat, wird vermutlich den Chat oder die telefonische Beratung wählen, für weniger dringliche Fragen können Kunden mögliche Wartezeiten bei schriftlichen Anfragen eher in Kauf nehmen.

Weitere Angebote der Degussa Bank umfassen Services, die sich so auch bei anderen Direktbanken finden – unter anderem die Kontoverwaltung durch elektronisches Banking, Telefonbanking, mobile Apps für iOS und Android Endgeräte, die Nutzung des PayPal-ähnlichen Bezahldienstes paydirekt, eine Geldautomatensuche und Versicherungsangebote in Zusammenarbeit mit BNP Paribas.
Mit ihrem auch im Servicebereich umfassenden Angebot kann die Frankfurter Bank sich sehen lassen. Eine gute, auch kostenlose Erreichbarkeit, komfortable Bedienbarkeit und die auch telefonisch und mobil mögliche Kontoverwaltung überzeugen auch anspruchsvolle Nutzer.

Fachmeinungen: Zahlreiche Auszeichnungen für die Degussa Bank

Die seriös auftretende Bank hat dank ihres Angebots und der Konditionen bereits verschiedentlich Auszeichnungen erhalten. So wurde der Degussa Autokredit mehrfach Testsieger und ist unter anderem durch das „Handelsblatt“ ausgezeichnet worden. Auch der Privatkredit wurde als bester Ratenkredit ausgezeichnet, so durch die „Wirtschafts Woche“ und zuletzt durch „FOCUS Money“ im Test 31/2018. Ebenfalls durch „FOCUS Money“ wurde Degussa mit dem Innovationspreis 2018 bedacht – als Deutschlands innovativstes Kreditinstitut. Und schon in 2016 erhielt die Degussa Bank durch n-tv das Prädikat, das beste Volltilger-Darlehen vorweisen zu können. Die zahlreichen Auszeichnungen können im unteren Bereich der Homepage eingesehen werden, überdies freut sich die Bank bereits in den Eingangszeilen über eine neue Nominierung zum Testsieger Finanztest im März 2019.

4. Fazit Degussa Kredit Erfahrungen: Überzeugende Konditionen, leider nur für Angestellte

Nach eingehender Betrachtung können wir konstatieren, dass die Finanzierungslösungen der Degussa Bank als durchweg positiv bezeichnet werden können. Die maximal mögliche Kredithöhe von 40.000 Euro über eine Laufzeit von 84 Monaten beim Ratenkredit dürfte auch größere Projekte abdecken, aber auch Kleinkredite können ab Beträgen von 2.500 Euro aufgenommen werden. Kunden, die ein Angebot aus einer Hand schätzen, können bei der Degussa überdies ein kostenloses Girokonto und/oder ein Depot nutzen. Auch die Absicherung der Tilgung durch eine Risikolebensversicherung kann über die Degussa arrangiert werden. Leider können Freiberufler und Selbstständige keinen Degussa Kredit in Anspruch nehmen, der einzige Punkt, der den Gesamteindruck eines seriös regulierten deutschen Anbieters ein wenig trübt.

Fragen & Antworten zur Degussa Bank

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