Bei easyCredit handelt es sich um einen Ratenkredit, der zu unterschiedlichen Konditionen ausgegeben werden kann. Der easyCredit hängt eng mit der Volksbank Raiffeisenbank zusammen, welches auch an einigen Produktkombinationen offensichtlich wird. Wie unsere easyCredit Volksbank Erfahrungen zeigen, wird auch eine easyCredit-Finanzreserve angeboten. Kann man den easyCredit aufstocken? In welchem Zusammenhang diese Produkte stehen und womit der easyCredit seine Kunden überzeugen kann, erfahren sie im folgenden Testbericht von Depotvergleich.com über die easyCredit Kredit Erfahrungen.
Die besten Kredit Alternativen
1
- Laufzeit: 12 bis 144 Monate
- Zinssatz: ab 0,68%
- Mindestkreditsumme: 1.000 €
2
- Laufzeit: 12 bis 84 Monate
- Zinssatz: 3,99%
- Mindestkreditsumme: 5.000 €
3
- Laufzeit: 12 bis 120 Monate
- Zinssatz: 4,90%
- Mindestkreditsumme: 1.000 €
1. Pro und Contra im Testbericht
- Kreditvolumen von 1.000 bis 75.000 Euro
- den easyCredit aufstocken ist jederzeit möglich
- Sondertilgungen sind möglich
- Vorzeitige Rückzahlungen sind kostenlos
- Mobile Banking wird angeboten
- Einlagensicherung von 100.000 Euro
- Regulierung durch die BaFin
- Umfassendes Serviceangebot
- Kreditrechner mit realistischen Zinssätzen
- Hoher Maximalzinssatz von 12 Prozent
2. Im Überblick: Der easyCredit Kredit Steckbrief
- Kreditangebot: Kleinkredit
- Zinssatz: 7 bis 12 Prozent, bonitätsabhängig
- Laufzeiten: Ein bis sieben Jahre
- Mindestbeträge: 1.000 Euro
- Maximalbeträge: 75.000 Euro
- Erreichbarkeit des Supports: Vor Ort, im Expertenchat, per Video, Telefon oder Email
- Anforderung Antragsteller: Volljährigkeit, dauerhafter Wohnsitz in Deutschland, keine Selbstständigkeit
- Regulierung: BaFin
- Sicherheit: 100.000 Euro
- Versicherung: easyCredit Schutzbrief
3. Ein objektiver easyCredit Kredit Testbericht
Kreditplattform: Das Produkt easyCredit
Bei easyCredit handelt es sich weder um eine Bank, einen Kreditvermittler oder ein Unternehmen. easyCredit ist selber ein Produkt der TeamBank AG. Im Gegensatz zu anderen Anbietern hat sich die TeamBank AG dazu entschlossen ihrem Kleinkredit eine eigene Plattform zu gewähren. Das zeigt bereits die Bedeutsamkeit des easyCredits. Auf der Kreditplattform soll alles auf den Kredit und all die Fragen drum herum abgestimmt sein.
Die TeamBank AG ist der Experte für Ratenkredite in der Genossenschaft der Volksbanken Raiffeisenbanken. Durch diesen Zusammenhang lässt sich dann auch erklären, warum die easyCredit-Finanzreserve über die Filialen der Volksbanken Raiffeisenbanken zu beziehen sind. Bei dem Ratenkredit easyCredit handelt es sich aufgrund der wählbaren Konditionen um eine Sonderform des Kleinkredits mit viel Potenzial für eine breite Zielgruppe.
Bei easyCredit handelt es sich um ein Produkt. Die Kreditplattform beschäftigt sich also einzig und allein mit dem Ratenkredit der TeamBank AG easyCredit. Daher handelt es sich weder um eine Bank, noch um einen Kreditvermittler.
Die easyCredit Kredit Erfahrungen mit weiteren Kreditangeboten
Da easyCredit das Finanzprodukt Ratenkredit der TeamBank AG darstellt, finden sich nicht allzu viele weitere Angebote auf der Homepage. Einzig die Sonderform der easyCredit-Finanzreserve findet sich als Abspaltung des Ratenkredits. Dieses Produkt kann als Notfallpuffer bei Nutzung einer Volksbank-Kreditkarte betrachtet werden. Die Finanzreserve ist in einem Rahmen von 1.000 bis 15.000 Euro erhältlich, wie unsere easyCredit Volksbank Erfahrungen zeigen. Die Höhe der Summe ist abhängig von den individuellen Wünschen und der durch easyCredit eingeschätzten Bonität.
easyCredit Volksbank Erfahrungen zeigen: Die Finanzreserve unterstützt die Kreditkarte
Nutzt der Kunde nun seine Kreditkarte der Volksbank Raiffeisenbanken, so kann er bei Erreichen des Kreditlimits seine easyCredit-Finanzreserve aktivieren. Die Finanzreserve kann dann in gleichbleibenden Raten abbezahlt werden. Die easyCredit Erfahrungen haben gezeigt, dass auch Sondertilgungen in beliebiger Höhe jederzeit kostenfrei möglich sind. Auch für die Nutzung der easyCredit-Finanzreserve müssen keinerlei Gebühren gezahlt werden. Die easyCredit-Finanzreserve steht nach erfolgter Genehmigung für unbestimmte Zeit zur Verfügung. Nach drei Jahren nimmt easyCredit jedoch eine erneute Bonitätsprüfung vor. Wird die Finanzreserve in Anspruch genommen, hat der Nutzer 60 Monate Zeit den Kredit zurückzuzahlen.
easyCredit hat neben dem Ratenkredit auch noch die sogenannte easyCredit-Finanzreserve im Angebot. Diese ist ein Koppelprodukt zur Kreditkarte der Volksbanken Raiffeisenbanken. Mit der easyCredit Finanzreserve können Privatleute ihr Kreditkartenlimit ausweiten und haben dann 60 Monate Zeit zur Rückzahlung.
easyCredit Volksbank Erfahrungen zu den Kreditkonditionen: Hohe Kreditvolumina bei kurzen Laufzeiten
Der minimale Kreditbetrag ist 1.000 Euro. Mit dieser Summe kommt der easyCredit schon sehr nah an einen Micro-Kredit heran. Die easyCredit Kredit Erfahrung hat gezeigt, dass der maximale Betrag bei 75.000 Euro erreicht ist. Diese Kreditvolumina decken ein hohes Spektrum an Zielgruppen ab. Der Grund für die Notwendigkeit der Kreditaufnahme, also der Verwendungszweck, ist für easyCredit nicht von Interesse. Insofern wird der easyCredit zu den Konsumentenkrediten gezählt.
Der Ratenrechner nutzt einen Zinssatz von 9 Prozent
Die Laufzeiten des easyCredit umfassen eine Dauer von ein bis sieben Jahren. In dieser Zeit muss es unter realistischen Bedingungen möglich sein einen Kredit von 75.000 Euro zurückzahlen zu können. Die Dauer der Laufzeiten können von den Kunden frei gewählt werden. Geht easyCredit bei der Bonitätsprüfung davon aus, dass das Risiko von Zahlungsausfällen bei der gewünschten Laufzeit zu groß ist, da mit dem Einkommen zu knapp kalkuliert wird, so wird der Kredit abgelehnt. Natürlich kann man dann einen erneuten Kreditantrag stellen, doch die Ablehnung wird bei der Schufa registriert und kann zu einem schlechteren Schufa-Score führen.
Die Zinssätze sind hingegen Bonitätsabhängig und werden individuell von easyCredit bestimmt. Sie bewegen sich in einem Rahmen zwischen 7 und 12 Prozent. Damit ist der easyCredit selbst im ungünstigsten Fall noch günstiger als viele Dispositionskredite. Zumal diese selten bis zu einem Volumen von 75.000 Euro greifen. In Sachen Bonität kommt man auch wieder auf die Schufa zurück. Hier werden die notwendigen objektiven Informationen eingeholt um Rückschlüsse auf die Zahlungsmoral des Kreditnehmers ziehen zu können. Ein wichtiger Faktor sind zudem die Höhe des Einkommens und eine Aufstellung der monatlichen Fix-Kosten.
Die Konditionen sind bei easyCredit ziemlich weit aufgestellt. Das Kreditvolumen kann zwischen 1.000 bis 75.000 Euro gewählt werden bei einer Laufzeit von ein bis sieben Jahren. Die Zinssätze werden hingegen bonitätsabhängig von easyCredit vergeben. Wobei der Maximalzins von 12 Prozent ziemlich hoch ist.
Jetzt zum Testsieger smava!Flexibilität bei Kreditänderungen: Sondertilgungen und Rückzahlungen sind kostenfrei möglich
Zunächst einmal haben die easyCredit Kredit Erfahrungen gezeigt, dass Flexibilität auch im Kreditwesen kostenlos möglich ist. Während die meisten klassischen Kredit- und Bankhäuser nach wie vor von Sondertilgungen Abstand nehmen und jede Rückzahlungspause als Grund für Zinserhöhungen sehen, kann bei easyCredit über alles geredet werden. Sonderzahlungen sind hier jederzeit in beliebiger Höhe möglich.
Bei easyCredit werden auch keinerlei Vorfälligkeitsentschädigungen oder Zusatzgebühren fällig, wenn der Kredit nicht rechtzeitig zurückgezahlt werden sollte. Dies ist allerdings auch darin zu begründen, dass die Tilgungsrate und der Zins bereits im Vorfeld in feste Raten auf die Laufzeit herunter gebrochen werden. So muss bei easyCredit trotz einer vorzeitigen Rückzahlung auch der gesamte Rückzahlungsbetrag geleistet werden. Dies ist bei Tilgungs- oder Annuitätendarlehen bei anderen Banken nicht der Fall. Dort wird immer der Restbetrag verzinst. Kommt es nun zu einer höheren Tilgung verringert sich der übriggebliebene Betrag derartig, dass die Bank durch die geringeren Zinszahlungen Verluste in Höhe der Opportunitätskosten erleidet. Das ist bei easyCredit nicht der Fall.
Einen bestehenden easyCredit aufstocken ist ein weiteres Musterbeispiel an Flexibilitä. So können bei Bedarf einen bestehenden easyCredit aufstocken. Das ist für den Kunden allerdings nur sinnvoll, wenn bei einer erneuten Kreditanfrage aufgrund gesunkener Zinssätze keine geringen Zinszahlungen zu erwarten wären. Sonst sollte über einen weiteren Kredit nachgedacht werden. Andersrum wird easyCredit bei einer Zinssteigerung kaum eine Aufstockung des Kredits zulassen. Grundsätzlich gilt jedoch: Fragen kostet nichts!
easyCredit verhält sich gegenüber seinen Kunden sehr flexibel. Im easyCredit Test waren sowohl Sondertilgungen als auch vorzeitige Rückzahlungen kosten- und gebührenfrei. Sie können theoretisch selbst einen laufenden easyCredit aufstocken. Hier sollte man jedoch vor einer Anfrage den herrschenden Marktzins betrachten.
Voraussetzungen für einen Kredit: Angestellte, Arbeiter, Beamte und Rentner
Auch easyCredit hält sich an die allgemeinen in Deutschland üblichen Voraussetzungen für eine Kreditvergabe. Die wichtigste Voraussetzung ist hierbei die Volljährigkeit des Kreditnehmers. In Deutschland wird der Schutz von Kindern und Jugendlichen vor Verschuldung sehr ernst genommen. Daher dürfen Minderjährige in Deutschland keine Kredite aufnehmen oder Kreditkarten besitzen. Erste Erfahrungen dürfen höchstens mit den Prepaid-Kreditkarten gesammelt werden. Ein weiterer wichtiger Punkt ist der dauerhafte Wohnsitz in Deutschland. Dadurch wird zumindest suggeriert, dass im Zweifelsfall eine Kontaktaufnahme einfacher von statten gehen kann.
Ein etwas eigenwilligerer Punkt ist die Voraussetzung in einem Beschäftigungsverhältnis zu stehen oder bereits die wohlverdiente Rente zu erhalten. Dabei ist es egal, ob man sein Geld als Angestellter, Arbeiter oder Beamter erhält. Einzig und allein das regelmäßige Einkommen zählt. Auch wenn diese Voraussetzungen nicht so häufig vorkommen, wie der dauerhafte Wohnsitz in Deutschland, so bestehen doch viele Kreditgeber auf ein geregeltes Einkommen in einem nicht-selbstständigen Arbeitsverhältnis – und das auch noch außerhalb der Ausbildungs- und Probezeit mit einem möglichst unbefristeten Vertrag. Davon ist bei easyCredit allerdings nicht die Rede. Allerdings kann auch hier davon ausgegangen werden, dass eine sich befristete Beschäftigung, die kurz vor dem Ende steht, negativ auf die Bonität auswirken wird.
Gemäß den easyCredit Erfahrungen werden für den Abschluss eines Kredits die Volljährigkeit und ein dauerhafter Wohnsitz in Deutschland vorausgesetzt. Weiter ist auch noch der Nachweis eines regelmäßigen Einkommens notwendig. Dabei ist jedoch egal, ob es sich um ein Angestellten-, Arbeiter- oder Beamtenverhältnis handelt oder das Einkommen als monatliche Rente eingeht.
Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige: Gibt es bei easyCredit nicht!
Im easyCredit Kredit Testbericht wurde bereits erwähnt, dass das Angebot nur für Angestellte, Arbeiter, Beamte oder Rentner gilt. Schüler und Studenten, die einer geregelten Arbeit mit monatlichem Einkommen nachkommen, fallen ebenfalls unter diese Kriterien. Alle anderen haben das Nachsehen und müssen nach anderweitigen Angeboten Ausschau halten. Gerade Hausbanken bieten hier Möglichkeiten an um auch zu finanziell schwierigen Zeiten Kredite zu erlangen. Die Konditionen eines easyCredit Kredits wird es hier aber wahrscheinlich eher nicht geben.
Selbstständige haben auch bei easyCredit keine Chance einen Kredit zu bekommen. Bei dieser Zielgruppe ist das Risiko von Rückzahlungsschwierigkeiten zu groß. Bereits ein zahlungssäumiger Großkunde kann oftmals die ganze Existenz bedrohen. Daher werden diese Personenkreise von den Angeboten vieler Banken ausgeschlossen. Doch der Staat gibt hier ein wenig Unterstützung. Über das Arbeitsamt wird man nicht nur an KFW-Kredite, sondern auch an andere Kreditinstitute verwiesen, die bei finanziellen Engpässen oder Investitionskapital weiterhelfen.
easyCredit stellt seinen Kunden keine speziellen Angebote für Studenten, Schüler oder Selbstständige zur Verfügung. Unter bestimmten Voraussetzungen können auch Schüler und Studenten einen easyCredit Kredit bekommen. Selbstständige bleiben jedoch vollkommen außen vor.
Der easyCredit Testbericht zur Webseite und zum Kreditrechner
Die Webseite ist relativ unübersichtlich und erfordert eine gewisse Gewöhnungszeit. Der Aufbau dürfte nicht dem Denken und Handeln der meisten Nutzer entsprechen, weshalb man sich an die Struktur des Menüs erst gewöhnen muss. Gerade die Suche nach den verschiedenen Finanzprodukten erweist sich zunächst als schwierig, da keine klaren Produktnamen oder Kategorisierungen erkennbar sind. Hat man sich erst mal mit der Strukturierung angefreundet, so kann man unter dem Punkt Produktinformationen alle notwendigen Details über die angebotenen Finanzprodukte erfahren.
Die Konditionen im Überblick für den easyCredit
Der Kreditrechner ist leicht zu bedienen und lässt für internetaffine Kunden keine Fragen offen. Intuitive Bedienelemente stehen hier im Gegensatz zum Aufbau der Webseite. Der Kreditrechner benötigt lediglich die Angabe des Wunschbetrages und der Laufzeit. Diese sind entweder über den Regler zu bestimmen oder numerisch einzutragen. Die monatliche Rate wird aufgrund eines durchschnittlichen Zinssatzes von circa 9 Prozent bestimmt. Damit kommt die vorgeschlagene Rate der Realität bereits erstaunlich nah. Damit schneidet der Anbieter im Test sehr gut ab, da die Konkurrenten zumeist den niedrigsten Zinssatz zu Grunde legen, welche von kaum einem Interessenten wahrgenommen werden kann, wie das bei der SWK Bank der Fall ist.
Die Webseite von easyCredit ist im ersten Moment reichlich unübersichtlich. Die fehlende Benutzerfreundlichkeit wird durch den Kreditrechner aber wieder wettgemacht. Hier fällt neben der einfachen Handhabung vor allem der realistisch zugrunde gelegte Zinssatz auf.
Jetzt zum Testsieger smava!Regulierung und Sicherheit der Bank: Mehr als die Pflicht, gibt es nicht!
Der easyCredit Test hat gezeigt, dass es sich hierbei nicht um eine Bank, sondern um ein Produkt handelt. Trotzdem unterliegt easyCredit dank der Zugehörigkeit zur TeamBank AG einer Regulierungsbehörde. Da der Stammsitz sich in Nürnberg befindet handelt es sich bei der zuständigen Behörde um die BaFin. BaFin steht für Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht. Diese folgt klaren Vorgaben und Richtlinien um Banken auf ihre Seriosität und ihr Verantwortungsgefühl gegenüber dem Kunden zu prüfen.
Die Sicherheiten werden durch die verpflichtende Einlagensicherung im Einlagensicherungsfonds deutscher Banken hinterlegt. Die Einlagensicherung beläuft sich bei easyCredit auf 100.000 Euro. Damit kommt sie gerade mal dem durch die EU auferlegten Minimalbetrag nach. Das ist in Deutschland weniger üblich. Die meisten Banken beteiligen sich noch an freiwilligen Sicherheitsfonds um ihre Einlagensicherungen auf mehrere Millionen Euro pro Kunde zu erhöhen.
EasyCredit wird durch die deutsche BaFin reguliert und lizensiert. Die Einlagensicherung beschränkt sich auf die Pflichteinlage von 100.000 Euro. Damit erfüllt sie gerade mal ihre gesetzlich verpflichtete Auflage zur Einlagensicherung.
Kontakt und Service: Filiale, Video oder Hotline, hier wird alles geboten!
Die Kontaktaufnahme ist bei easyCredit auf vielfache Weise möglich. So können Fragen nicht nur per Email von einem Servicemitarbeiter angeboten werden, sondern der Kreditgeber stellt auch noch einen Experten-Chat zur Verfügung. Im Gegensatz zu vielen anderen Online-Anbietern ist easyCredit sogar in der Lage eine Vor-Ort-Beratung durchzuführen. Diese kann dann in den Filialen der Volksbanken Raiffeisenbanken stattfinden. Außerdem können auch die Webcam Video-Beratungen durchgeführt werden.
Unter Hotline erreicht man die Service-Mitarbeiter allerdings nicht unmittelbar. Vielmehr wird man hier zu einem Rückruf-Service weitergeleitet. Dieser bietet die Möglichkeit sich einen Telefontermin an den Wochentagen von 8 bis 19 Uhr und samstags von 10 bis 18 Uhr auszusuchen. Gibt man dabei noch ein Thema an, können sich die Service-Mitarbeiter gezielt auf das Gespräch vorbereiten. Daneben werden in den FAQs bereits zahlreiche Fragen beantwortet.
Des Weiteren bietet easyCredit auch die Möglichkeit die easyCredit-App. Hierüber können die Konten auch über das Smartphone verwaltet werden. Dies macht gerade bei Nutzung der easyCredit-Finanzreserve Sinn. Zudem können bei Bedarf auch von unterwegs Kreditanpassungen angefragt werden. Bei Notfällen kann dies eine enorme Entlastung sein. Andererseits sollte man niemals eine unbedachte Kreditanfrage stellen und somit die Schulden aus einem Affekt heraus in die Höhe treiben. Daher ist die easyCredit-App eher als nette Zusatzfunktion, denn als dringende Notwendigkeit zu sehen.
Der Rückruf-Service gehört ebenfalls zu den Kontaktmöglichkeiten bei easyCredit
Die easyCredit Erfahrungen haben gezeigt, dass die Möglichkeiten mit den Service-Mitarbeitern in Kontakt zu treten äußerst vielfältig sind. Neben persönlichen Kontakten in einer Filiale werden auch Rückrufservice und Telefonkonferenzen angeboten. Des Weiteren gibt es auch eine easyCredit-App, deren Nutzen bislang noch nicht richtig zu erkennen ist.
Fachmeinungen: Geschätzt von Fachleuten und Kunden
Im Jahr 2013 wurde an easyCredit der erste Platz in Sachen Service- und Kreditausstattung vom Deutschen Institut für Servicequalität, kurz DISQ, vergeben. Bei DISQ handelt es sich um ein unabhängiges Institut.
Bei der Verbraucherplattform eKomi erlangte easyCredit 4,7 von 5 Punkten. Hier entscheiden Verbraucher über die Punktevergabe. Bislang beteiligten sich insgesamt 4.454 Verbraucher an der Bewertung. Da kann sich eine solch gute Bewertung wirklich sehen lassen. Dafür erhält easyCredit das silberne eKomi-Siegel.
Zudem ist auch easyCredit Mitglied im Dachverband deutscher Banken, die sich den „Kredit mit Verantwortung“ zum Leitbild gemacht haben. Dies ist weniger eine Auszeichnung, als eine Verpflichtung sich selbst gegenüber, Kredite nur an Kunden zu vergeben, die auch in der Lage sind eine Rückzahlung leisten zu können.
easyCredit wurde von zwei verschiedenen Plattformen ausgezeichnet. Hierbei handelt es sich zum einen um die DISQ und um die eKomi. Weitere Auszeichnungen gab es für easyCredit bislang nicht. Da allerdings auch keine weiteren Produkte angeboten werden, darf diese Feststellung nicht als Kritik angesehen werden.
Jetzt zum Testsieger smava!4. Fazit zu unseren easyCredit Volksbank Erfahrungen: Guter Service macht sich bezahlt
Der easyCredit Kredit Testbericht hat in erster Linie hervorgebracht, dass es sich bei easyCredit bereits um das Finanzprodukt Kredit und nicht um eine Bank handelt. Die easyCredit Kredit Erfahrungen brachten hervor, dass das Produkt weniger kompliziert aufgebaut ist als die Webseite im ersten Moment vermuten lässt. Hat man sich dort erst zum Kreditrechner durchgearbeitet, wird man von der entwaffnenden Ehrlichkeit überrascht. Der Kreditrechner arbeitet nämlich nicht mit dem niedrigsten, sonder realistischsten Zinssatz bei seinen Rechenbeispielen.
Des Weiteren konnte die Flexibilität des easyCredits überzeugen. Die easyCredit Erfahrungen zeigten, dass sowohl Sondertilgungen, als auch vorzeitige Rückzahlungen ohne Probleme möglich sind. Selbst einen aktuellen easyCredit aufstocken ist nicht unmöglich, sondern wird in Erwägung gezogen. Der Service überzeugt durch die vielfältigen Kontaktmöglichkeiten, die von Video-Beratungen, über Experten-Chats bis hin zu einer persönlichen Beratung vor Ort reichen.
Fragen & Antworten zu easyCredit
Welche Bank steht hinter easyCredit?
Hinter easyCredit steht die TeamBank AG.
Wird die easyCredit reguliert?
Ja, durch die Zugehörigkeit zur TeamBank findet eine Regulierung durch die Bafin statt.
Welche Gebühren fallen bei easyCredit an
easyCredit verlangt eine jährlich Gebühr von 19,90€.
Kann man mit easyCredit auch kontaktlos Bezahlen?
Ja, easyCredit bietet den Bezahldienst VISA payWave an.