Ferratum Bank Girokonto Erfahrungen – Kostenlose Kontoführung, aber keine Guthabenverzinsung

Das Girokonto der finnischen Bank wird den Kunden kostenfrei zur Verfügung gestellt. Gibt es etwa versteckte Gebühren? In einem Ferratum Bank Test schauen wir uns die Leistungen des Kontos näher an und bewerten die Zugangsvoraussetzungen. Wird ein Dispokredit geboten? Ja, und wir haben die Ferratum Bank Erfahrungen gemacht, dass dieser vergleichsweise einfach erhältlich ist. Auch ohne einen regelmäßigen Geldeingang auf dem Girokonto kann er bis zur maximalen Summe von 199 Euro gewährt werden. Ein Manko gibt es beim Ferratum Bank Girokonto allerdings: die fehlende Guthabenverzinsung. Wer Zinsen auf sein Guthaben erhalten möchte, kann zu alternativen Angeboten der Bank greifen. Hierfür stehen beispielsweise das Tagesgeld- sowie das Festgeldkonto zur Verfügung.

Möchten Sie ein Girokonto bei der Ferratum Bank eröffnen? Der Testbericht kann Ihnen wertvolle Informationen rund um die Konditionen und die weiteren Angebote des Kreditinstitutes liefern.

1. Pro und Contra im Testbericht

• Kostenlose Kontoführung
• Alle Transaktionen kostenlos
• Kontoeröffnung auch ohne regelmäßigen Gehaltseingang
• Kostenlose App
• Dispo unkompliziert möglich
• Bis zu 15 Konten gleichzeitig möglich
• Verifizierung per Video- Chat oder Selfie

• Keine Guthabenverzinsung auf Girokonto

2. Im Überblick: Der Ferratum Bank Girokonto Steckbrief

• Art des Girokontos: Girokonto ohne erforderlichen Geldeingang
• Kreditkarte/EC-Karte: kostenlose MasterCard auf Anfrage
• Bargeld abheben: weltweit gebührenfrei (erste vier Abhebungen/Monat)
• Guthabenzinsen: keine Guthabenverzinsung auf dem Girokonto
• Dispokredit/Dispozins: max. 199 €; Dispozins von 7,6 Prozent
• Boni/Prämien: keine
• Nebenkosten: Ausstellung des Kontoauszugs durch den Kundenservice 10 €
• Anforderungen Antragsteller: keine besonderen Voraussetzungen
• Weitere verfügbare Produkte: Tagesgeldkonto, Festgeldkonto
• Anzahl Filialen: keine Filialen

3. Der Ferratum Bank Girokonto Testbericht

Konditionen: positive Erfahrungen im Test

„Modernes Banking – ganz individuell“ – das verspricht das finnische Kreditinstitut. Wir wollten selbst unsere Ferratum Bank Erfahrungen machen und haben das Kontoangebot näher überprüft. Vor allem das Girokonto stand dabei im Fokus. Wie sieht es mit der Kontoführung aus? Wie lange dauert die Kontoeröffnung? Im Test haben wir geschaut, was das Girokonto kann und ob sich diese Leistungen mit den werbewirksamen Versprechungen der Bank decken. Vorab können wir feststellen: Das Girokonto ist für alle optimal, die keine Filialbank brauchen. Kunden, die ihre Bankgeschäfte unkompliziert und kostensparend abwickeln wollen, sind mit dem Girokonto der Ferratum Bank ganz gut beraten.

Das Girokonto hat in unserem Ferratum Bank Test vor allem durch seine einfache Handhabung und die niedrigen Kosten überzeugt. Die Kontoeröffnung und -führung sind kostenlos. Kostenpflichtig ist lediglich die Erstellung des Kontoauszugs durch den Kundenservice, wenn gewünscht. In diesem Fall werden einmalig 10 Euro in Rechnung gestellt. Ansonsten verzichtet die Bank beim Girokonto auf zusätzliche Gebühren. Unseren Erfahrungen nach ist alles auf das Wesentliche reduziert. Das erklärt beispielsweise den Wegfall der Kontokarte und die fehlende Guthabenverzinsung.

Die Internetpräsenz der Ferratum Bank

Die Kunden des Girokontos werden dadurch nicht wesentlich eingeschränkt, denn die Bank stellt Alternativen zur Verfügung. Wer eine Karte benötigt, kann sich die kostenlose MasterCard bestellen. Für die Verzinsung des Guthabens stehen ebenfalls alternative Kontomodelle zur Verfügung. Welche Kontomodelle gibt es? Im Test haben wir das Tagesgeld- und das Festgeldkonto ausprobiert.

Wer ein Girokonto führt, möchte meist nicht auf einen Dispo verzichten. Dieses Angebot macht auch das finnische Kreditinstitut. Der maximale Dispo ist auf 199 Euro begrenzt; der gegenwärtige Zins liegt bei 7,6 Prozent. Die Inanspruchnahme des Dispokredits funktioniert einfach mit einem Fingertipp über die App oder wahlweise über den Account auf der Website.

Anforderungen: keine besonderen Voraussetzungen für das Ferratum Bank Girokonto

Wer ein Girokonto bei der Ferratum Bank eröffnen möchte, kann das ganz bequem online machen. Jeder Kunde muss mindestens 18 Jahre alt sein und über einen gültigen Personalausweis oder Reisepass verfügen. Andere Vorgaben, wie beispielsweise einen regelmäßigen Geldeingang auf dem Konto, gibt es nicht. Damit gestaltet die Bank nach unseren Ferratum Bank Erfahrungen die Richtlinien für die Anmeldung sehr unkompliziert. Im Vergleich zu anderen Banken ist das eher unüblich. Für alle, die es einfach mögen, ist dieses kostenlose Girokonto nach unserer Meinung eine gute Alternative zu einem filialgeführten Girokonto.

Kontoeröffnung & Bonus: alles geht online

Das Girokonto lässt sich nach unseren Ferratum Bank Erfahrungen einfach online oder per App eröffnen. Zunächst muss das Land des Wohnsitzes ausgewählt werden. Hierfür gibt es die Auswahl aus den Ländern:

• Schweden
• Deutschland
• Norwegen
• Spanien
• Frankreich
• Sonstiges

Unter dem Punkt „Sonstiges“ sind alle übrigen Länder zusammengefasst, in denen das Girokonto genutzt werden kann, insgesamt mehr als 20.
Im nächsten Schritt werden die persönlichen Informationen abgefragt. Dazu gehören:

• Vorname
• Name
• E-Mail-Adresse
• Mobilfunknummer

Im weiteren Verlauf der Anmeldung werden die Zugangsdaten festgelegt. Das beinhaltet die Vergabe eines persönlichen Passwortes. Mit der Bestätigung aller Angaben im Anmeldeformular ist die Eröffnung des Girokontos fast abgeschlossen. Nun geht es noch darum, die Informationen zu bestätigen. Dafür gibt es die Identitätsprüfung, die überraschend neue Wege geht. Wir haben die Ferratum Bank Erfahrungen gemacht, dass das Kreditinstitut auf die papierlose Abwicklung setzt. Das bedeutet, die Identitätsprüfung findet online statt. Dafür senden die Kunden ein Foto ihres Ausweises zusammen mit einem Selfie an den Kundenservice. Wahlweise läuft die Bestätigung über den Video-Call. Dafür müssen die Kunden ihren Reisepass bereithalten. Sind alle Angaben bestätigt, kann sofort der Ferratum Bank Login erfolgen. Da die IBAN automatisch bei der Kontoeröffnung vergeben wird, steht sofortigen Transaktionen nichts im Weg.

Die Ferratum Bank bietet zum Girokonto eine kostenlose MasterCard an

Kein Bonus für Kunden

Ein Bonusangebot für Neukunden oder Bestandskunden konnten wir bei der Bank nicht finden. Aus diesem Grund gibt es in unserem Ferratum Bank Test einen kleinen Punkteabzug.

Online-Banking: alles übersichtlich aufbereitet

Im Ferratum Bank Test kam auch der Blick auf die Webseitengestaltung nicht zu kurz. Hier zeigt die Bank, dass sie etwas von der Digitalisierung des Bankwesens versteht. Übersichtlich aufbereitet, finden die Kunden alle Informationen kurz und prägnant zusammengefasst. Im Header stehen die einzelnen Rubriken über Shortcuts zur Verfügung. Auswählbar sind:

• Funktionen
• Sparen
• Preise
• FAQ
• Spracheinstellung

Hinter jeder einzelnen Rubrik verbergen sich nützliche Infos in deutscher Sprache, die weitere Auskunft zu den Leistungen der Bank geben. Beim Unterpunkt „Sparen“ werden die zwei Kontovarianten für die Verzinsung des Guthabens angezeigt. Wir haben die Ferratum Bank Erfahrungen gemacht, dass alles auf das Wesentliche reduziert ist und dadurch nicht überladen wirkt. Dennoch sind alle Informationen vorhanden, sodass die Kunden auf nichts verzichten müssen.

Mobile Banking: App für Android und iOS

Die Banking-App steht kostenlos zum Download im Apple oder Google Play Store zur Verfügung. Darüber lassen sich alle Bankgeschäfte komfortabel abwickeln. Die Kunden können sich nicht nur in ihr vorhandenes Girokonto einloggen, sondern auch ein neues Konto eröffnen. Zusätzlich haben sie die Möglichkeit, über die App Push-Benachrichtigungen zu erhalten. Damit werden sie jederzeit auf den neuesten Stand gebracht, wenn beispielsweise Abbuchungen oder Einzahlungen auf dem Konto stattfinden. Der ganze Aufbau der App ist intuitiv gelöst, wie wir es bereits bei der Webseite festgestellt haben. Das Navigieren wird den Kunden durch die klare Struktur erleichtert, sodass für die Bankgeschäfte nur wenige Fingertipps nötig sind. Für Sicherheit bei den Transfers sorgt die persönliche PIN, mit der alle Überweisungen bestätigt werden müssen. Die einfache Bedienung der App in Kombination mit der Sicherheit sorgen in unserem Ferratum Bank Test für ein positives Ergebnis.

Mit dem Girokonto der Ferratum Bank kann Geld per Handy versendet werden

Kundensupport: deutschsprachiger Support

Der Kundenservice ist 24/7 über E-Mail oder Telefon ansprechbar. Wer einen deutschsprachigen Kundenservice bevorzugt, kann diesen montags bis freitags von 8:00 Uhr bis 21:00 Uhr erreichen. Außerhalb dieser Zeiten stehen laut unserer Ferratum Bank Erfahrungen ausschließlich englischsprachige Mitarbeiter zur Verfügung. Positiv im Test war, dass es für die deutschen Kunden eine separate Telefonnummer gibt; dadurch entfallen Zusatzkosten durch die länderübergreifende Einwahl. Verzichten müssen die Kunden hingegen auf den Live-Chat, dieser wird bei der Homepage www.ferratumbank.com/de nicht angeboten. Allerdings haben wir in unserem Test festgestellt, dass es bei anderen Seiten des Finanzdienstleisters einen Kundenservice via Live-Chat gibt. Werden hier Fragen rund um das Girokonto gestellt, erfolgt die Weiterleitung an einen geschulten Mitarbeiter in diesem Bereich.

Zusatzangebote: Festgeld- und Tagesgeldkonten

Mit dem Ferratum Bank Tagesgeld können sich die Kunden ihr Guthaben mit bis zu 0,8 Prozent verzinsen lassen. Möglich ist dieser Zinssatz allerdings nur, wenn das Konto in Euro geführt wird. Erfolgt die Kontoführung in einer anderen Währung, beträgt die Guthabenverzinsung 0,25 Prozent. Maximale Limits oder minimale Einzahlungsbeträge gibt es auf dem Tagesgeldkonto nicht.

Als weitere Sparmöglichkeit gilt das Festgeldkonto. Es wird mit unterschiedlichen Laufzeiten angeboten. Wie fallen die Zinssätze aus? Wir wollten es wissen und haben im Ferratum Bank Test genauer hingeschaut. Unsere Ergebnisse:

Variabel sind nicht nur die Laufzeiten und Zinssätze, sondern auch die minimalen und maximalen Beträge auf dem Festgeldkonto. Die Unterschiede sehen wie folgt aus:

• Maximale Einlagen

• Minimale Einlagen

Die Ferratum Bank bietet auch Tages-und Festgeldkonten an

Einlagensicherung & Regulierung: MFSA-reguliert

Seit 2012 hat die Ferratum Bank die offizielle Lizenz der maltesischen Finanzaufsichtsbehörde, um EU-weit ihre Finanzprodukte anbieten zu können. Im Zuge dessen wird die Bank durch die MFSA reguliert. Zu den Lizenzbedingungen gehört die gesetzliche Einlagensicherung. Bis zu einem Maximalbetrag von 100.000 Euro pro Person sind so Investments der Kunden im Falle einer Zahlungsunfähigkeit des Kreditinstitutes geschützt. Da sich die Bank an die Regularien der Lizenzbestimmungen hält, erhält sie in unserem Ferratum Bank Test die volle Punktzahl.

Expertenmeinungen: kaum Pressestimmen zum Girokonto

In der Presse ist die finnische Bank laut unseren Ferratum Bank Erfahrungen bislang wenig in Erscheinung getreten. Das liegt sicher mit daran, dass sich das Unternehmen bei Gründung zunächst auf den nordeuropäischen Markt konzentrierte. Erst später, 2012, gab es die ersten Angebote in Mitteleuropa. Dabei lag der Fokus allerdings nicht auf dem Girokonto oder den Sparangeboten, sondern vielmehr auf Mikrokrediten. Auszeichnungen für das Girokonto gibt es aus diesem Grund nicht. Da es keine repräsentativen Pressestimmen – nur lediglich einige Einträge in Kundenportalen – zur Bank gibt, können wir diese Kategorie in unserem Ferratum Bank Test nicht vollumfänglich berücksichtigen.

Weitere Produkte: Mikrokredit bis 600 Euro

Im Ferratum Bank Test stand bei uns das Girokonto im Fokus. Doch was hat die Bank noch zu bieten? Wer einen Kredit benötigt, kann beispielsweise auf den Dispokredit mit maximaler Höhe von 199 Euro zurückgreifen. Soll es etwas mehr Geld sein, bietet sich ein Mikrokredit an. Dieser wird allerdings nicht über die Internetpräsenz des Girokontos, sondern über einen weiterführenden Link angeboten. Der Mikrokredit steht mit einer maximalen Summe von 600 Euro und einer maximalen Laufzeit von 62 Tagen zur Verfügung. Die Zinsen variieren entsprechend der Kreditsumme und der Laufzeit. Wer einen ersten Mikrokredit in Anspruch und diesen vereinbarungsgemäß zurückgezahlt hat, kann einen zweiten Kredit aufnehmen. Dessen maximale Höhe liegt dann bei 1.500 Euro. Höhere Kreditsummen werden laut unserer Ferratum Bank Erfahrungen nicht gewährt.

Die Ferratum Bank verfügt über einen umfangreichen FAQ Bereich

4. Fazit: Ferratum Bank Girokonto konnte überzeugen

In unserem Ferratum Bank Test zum Thema Girokonto können wir ein positives Fazit ziehen. Angeboten wird ein Online-Konto, das ohne größere Voraussetzungen bequem zu eröffnen ist. Gebühren für die Kontoführung oder Banktransfers werden nicht erhoben. Stattdessen wird das Konto auf das Wesentliche reduziert: die mobilen, jederzeit ausführbaren Zahlungen. Demzufolge gibt es auch keine Kontokarte und keine Guthabenverzinsung. Als ergänzende Angebote stehen zwei verschiedene Sparkonten sowie eine kostenlose MasterCard zur Verfügung. Letztere kann unkompliziert in Zusammenhang mit dem Girokonto genutzt werden. Wer einen finanziellen Engpass hat, bekommt auf seinem Girokonto auf Nachfrage einen Dispokredit bis maximal 199 Euro. Die Zinsen dafür liegen gegenwärtig bei 7,6 Prozent. Für Sparer werden auf dem Tagesgeld- und Festgeldkonto Zinsen ab 0,8 Prozent (wenn das Konto in Euro geführt wird) gewährt. Der maximale Guthabenzins bei Euro-geführten Konten liegt bei 0,95 Prozent. Insgesamt können die Kunden bis zu 15 Konten (Spar-/Girokonto) gleichzeitig in verschiedenen Währungen führen.

Fragen & Antworten zur Ferratum Bank