Iwoca Erfahrungen 2024 – günstiger Kredit für Selbstständige und kleine Unternehmen

Bereits seit 2012 bietet der britische Finanzdienstleister iwoca Darlehen für kleinere Unternehmen an. Ziel ist es dabei, für Wachstumschancen bei den Kunden zu sorgen und vor allem kurzfristige Liquidität bereitzustellen. Als innovativer Finanzdienstleister setzt iwoca zudem auf ein unkompliziertes Vergabeverfahren der Darlehen, das binnen weniger Tage abgeschlossen ist.

Seinen Hauptsitz hat das Unternehmen derzeit in der britischen Hauptstadt London und wird hier von der FCA überwacht. In Deutschland befindet sich ebenfalls eine eigenständige Zweigniederlassung, welche in den Aufsichtsbereich der BaFin fällt. Zudem kooperiert Iwoca mit der Fidor Bank, welche ebenfalls in Deutschland ansässig ist.

Iwoca im Test: Vor- und Nachteile auf einen Blick

Pro

• Unkomplizierte Beantragung des Kredits über das Internet
• Spezialisierung auf Kleinunternehmer und Selbstständige
• Jederzeit Sondertilgungen möglich
• Ausgezeichnete Kundenbetreuung
• Kreditsummen zwischen 1.000 und 50.000 Euro

Contra

• Zinsen aufgrund der kurzen Laufzeit vergleichsweise hoch
• Laufzeit maximal 6 Monate

Die Beantragung eines Darlehens bei iwoca nimmt nur wenige Minuten Zeit in Anspruch. Im Anschluss hieran prüft der Finanzdienstleister das Gesuch dann zusammen mit seinem Partner Fidor. Hierfür fallen keinerlei Gebühren an, abgerechnet wird ausschließlich bei einer tatsächlichen Vergabe des Darlehens. Für seinen Service verlangt iwoca monatliche Zinszahlungen, auf die transparent hingewiesen wird.

Positiv fällt in unserem iwoca Testbericht auf, dass sich der Finanzdienstleister auf kleinere Unternehmen spezialisiert hat. So kann passgenau auf die Bedürfnisse der Zielgruppe eingegangen werden.

So präsentiert sich iwoca auf der eigenen Homepage

Im Überblick: Das Angebot von iwoca

• Name des Unternehmens: iwoca
• Internetauftritt: https://www.iwoca.de
• Jahr der Gründung: 2012
• Regulierung: BaFin und FCA
• Kreditwährung: Euro
• Kreditsummen: 1.000 bis 50.000 Euro
• Laufzeiten: Zwischen 1 und 6 Monaten
• Support: Telefon, E-Mail, Livechat

Sicherheit, Datenschutz und Regulierung: Positive iwoca Erfahrungen

Bereits im Jahr 2012 wurde iwoca mit der Idee gegründet, kleineren Unternehmen kurzfristige Finanzierungen zu ermöglichen. Bisher war diese Möglichkeit vor allem größeren Konzernen vorbehalten, die über eine entsprechende Reputation verfügen. Aufgrund dieses innovativen Konzept konnte iwoca in den Jahren nach der Gründung stark wachsen, so dass es heute zu den größeren FinTech-Unternehmen zählt.

Begünstigt wurde der Entwicklungsprozess unter anderem dadurch, dass iwoca von Beginn an viel Wert auf Transparenz und Sicherheit gelegt hat. Dies betrifft vor allem die Regulierung des Unternehmens:

• • FCA

Seinen Hauptsitz hat das Unternehmen in London, weshalb es hier von der britischen FCA überwacht wird.

• • BaFin

Allerdings wird das komplette Deutschland-Geschäft von Frankfurt aus verwaltet. Die eigenständige Tochtergesellschaft unterzieht sich ebenfalls einer staatlichen Regulierung, welche durch die BaFin erfolgt.

Viel Wert legt das Unternehmen zudem auf das Thema Datenschutz. Denn für die Vergabe von Krediten müssen Unternehmer sensible Daten wie etwa Umsatz- oder Gewinnzahlen angeben. Deshalb sind sowohl die Website als auch der interne Login-Bereich durch modernste Mechanismen verschlüsselt. Regelmäßig überprüft der Finanzdienstleister alle Vorkehrungen und führt entsprechende Updates durch.

Umfangreiche, klar verständliche AGB

Auf der Internetseite von iwoca finden Kreditnehmer die AGB des Unternehmens. Sie sind vollständig in deutscher Sprache gehalten, eine englische Version existiert nicht. Insofern gelten im Zweifelsfall auch wirkliche die deutschen Regelungen, Übersetzungsfehler sind ausgeschlossen.

In den AGB selbst erfahren Kreditnehmer mehr über das genaue Tätigkeitsfeld des Finanzdienstleisters. Auch die Kooperation mit der Fidor Bank wird näher erläutert. Sollten dennoch Fragen bestehen oder es zu Problemen bekommen, kann das Beschwerdeverfahren genutzt werden. In den AGB weist iwoca klar daraufhin, dass Beschwerden keinerlei Einfluss auf die Bonität von Kreditnehmern und die Beurteilung der Kreditgesuche haben.

Kooperation mit renommierter Bank

Iwoca selbst verfügt über keine eigene Bankenlizenz. Innerhalb der EU ist es allerdings Banken vorbehalten, Kredite gewerbsmäßig zu vergeben. Daher kooperiert der Finanzdienstleister mit der Münchener Direktbank Fidor, die unter anderem weitere FinTech-Unternehmen unterstützt. Der Kooperationspartner im Überblick:

• Regulierung durch die BaFin
• Direktbank mit Sitz in München
• Bilanzsumme von 300 Millionen Euro
• Teil der Groupe BPCE, einer der größten Bankengruppen in Frankreich

Kreditkonditionen: Monatliche Zinsen, keine zusätzlichen Gebühren

Bei der Beurteilung eines Finanzierungspartners ist es wichtig, sich über die genauen Kreditkonditionen zu informieren. In unserem iwoca Testbericht fällt zunächst positiv auf, dass der Finanzdienstleister die Kreditkosten bereits auf der Startseite transparent ausweist:

• 2 Prozent Zinsen sind pro Monat für den Kredit zu entrichten
• Zinsen beziehen sich immer auf die aktuelle Restschuld

Durch die laufende Tilgung des Darlehens reduziert sich die absolute Zinslast damit Monat für Monat. Tagesaktuell wird der jeweilige Betrag berechnet und dann transparent im übersichtlichen Online-Banking-Bereich ausgewiesen.

Grundsätzlich erscheinen die Kosten von 2 Prozent pro Monat vergleichsweise hoch, können sich doch so Effektivzinssätze pro Jahr im zweistelligen Bereich ergeben. Aber: Iwoca stellt bewusst kurzfristige Liquidität für kleine Unternehmen zur Verfügung. Für den Finanzdienstleister ist das Risiko eines Zahlungsausfalls damit relativ hoch, was wiederum über die Zinsen entlohnt wird.

Herkömmliche Banken verzichten meist komplett darauf, derlei Rahmenkredite an Einzelunternehmer oder sehr kleine Firmen zu vergeben. Geschieht dies doch, sind die Zinsen meist deutlich höher als bei iwoca.

iwoca verfügt auf der Webseite über einen Kreditrechner

Keine weiteren Gebühren für Kreditnehmer

In unserem iwoca Erfahrungsbericht stießen wir auf keine weiteren Gebühren, die für den Kreditnehmer anfallen. Weder für ein Konto noch die Bearbeitung des Kreditgesuchs oder die zwischenzeitliche Bereitstellung des Darlehens müssen Gebühren bezahlt werden. Hierauf weist iwoca auch transparent in einem FAQ hin.

Kosten senken durch Sondertilgungen

Um die Darlehenskosten zu senken, können bei iwoca jederzeit kostenlose Sondertilgungen durchgeführt werden. Dies ist ohne Ankündigung möglich. Anhand eines kurzen Beispiels soll der Kostenunterschied dargestellt werden:

• Kreditsumme: 6.000 Euro
• Geplante Laufzeit: 6 Monate
• Zinsen: 2 Prozent pro Monat
• Gesamte Zinszahlungen: 427 Euro

Die Geschäfte des Kreditnehmers laufen nach der Darlehensaufnahme besser als erwartet, so dass dieser bereits am Ende des vierten Monats eine vollständige Tilgung des Darlehens vornimmt. Hierdurch reduziert sich die Zinslast auf rund 303 Euro. Werden hingegen nur zwei Monate benötigt, beträgt die Zinslast lediglich 181 Euro.

Laufzeit der Kredite bei Iwoca: Erfahrungen zeigen kurze Fristen

Im Hinblick auf die Laufzeit wird das eigentliche Geschäftsmodell von iwoca deutlich. Denn das Unternehmen ist daran interessiert, nur für kurze Finanzierungsschübe zu sorgen. Über die Kredite werden etwa folgende Aspekte finanziert:

• • Liquidität

Gerade bei jungen Unternehmen kann es vorkommen, dass Liquiditätsengpässe entstehen. Beispielsweise werden Rechnungen bei Lieferanten fällig, die eigenen Kunden habe aber noch kein Geld überwiesen. Aufgrund der erst kürzlich zustande gekommenen Geschäftsbeziehung, ist der Lieferant aber nicht zu einem Zahlungsaufschub bereit.

• • Anzahlung

Insbesondere bei größeren Investitionen haben Unternehmen oft die Möglichkeit, Anzahlungen zu leisten. Hierfür können ebenfalls Darlehen mit äußerst kurzer Frist genutzt werden. So bleibt Zeit für die eigentliche Aushandlung der Finanzierung mit der Hauptbank, das jeweilige Investitionsgut kann aber bereits genutzt werden.

• • Waren

Auch Produkte lassen sich gut über Kredite mit kurzen Laufzeiten einkaufen. Schließlich werden diese weiterverarbeitet und zeitnah wieder verkauft. Mit den erzielten Erlösen lassen sich dann die Tilgung und die Begleichung der Zinslast finanzieren.

Genau diese Finanzierungswünsche sind es, die Unternehmen Wachstum bescheren können. Bisher war dies in der Regel nur größeren Konzernen erlaubt, welche ein hohes Maß an Reputation aufweisen konnten. Durch den Service von iwoca ändert sich dies.

Derzeit verfügen alle Darlehen grundsätzlich über eine feste Laufzeit von 6 Monaten. Wie bereits erwähnt wurde, sind aber jederzeit Sondertilgungen möglich. Daher kann das Darlehen auch nur einige Wochen oder gar Tage beansprucht werden.

Die Vorteile bei iwoca

Kreditsummen ebenfalls gering

Passend zur Geschäftsidee bzw. der Laufzeit der Kredite wurden auch die Kreditsummen gering gehalten. Sie liegen aktuellen zwischen:

• 1.000 Euro (Minimum)
• 50.000 Euro (Maximum)

Höhere oder geringere Beträge sind derzeit nicht erlaubt. Zu beachten gilt es, dass nicht jedes Unternehmen pauschal den Höchstbetrag von 50.000 Euro abrufen kann. Rund 10 Prozent des aktuellen Unternehmensumsatzes gewährt iwoca bzw. die Fibor Bank als Darlehen. Liegt der Unternehmensumsatz also etwa bei 100.000 Euro, beträgt die maximal verfügbare Kreditsumme 10.000 Euro. Selbstverständlich existieren Ausnahmen von dieser Regel, weil iwoca jedes Kreditgesuch individuell prüft.

Jederzeit abrufbar

In unserem iwoca Testbericht fällt positiv auf, dass nicht nur die Tilgung des Darlehens flexibel ist. Auch der Abruf erfolgt genau zu dem Zeitpunkt, zu dem das Geld benötigt wird. Nach der erfolgreichen Prüfung des Gesuchs, ist der gesamte Kreditbetrag abrufbar. Kreditnehmer können sich aber durchaus noch einige Wochen Zeit nehmen, um den Darlehensbetrag tatsächlich für Finanzierungszwecke zu verwenden. Auch Teilabbuchungen sind jederzeit möglich. Bereitstellungszinsen müssen hierfür ausdrücklich nicht bezahlt werden, es handelt sich um einen kostenlosen Service des Unternehmens für seine Kunden.

Beantragung des Darlehens: Unkompliziert binnen 1 Woche auf das Darlehen zugreifen

Besonders junge Unternehmen sehen sich oft mit dem Problem konfrontiert, hohe Kreditvoraussetzungen bei der Darlehensvergabe erfüllen zu müssen. Bei iwoca ist das bewusst anders gehalten:

• • Unternehmenssitz in Deutschland

Der Service der deutschen Tochtergesellschaft steht aktuell nur deutschen Unternehmen zur Verfügung. Mittlerweile ist iwoca aber in ganz Europa tätig, so dass ausländische Selbstständige entsprechend auf die Kredite der in ihrem Land ansässigen Tochtergesellschaft zugreifen können.

• • Tätigkeit seit 4 Monaten

Iwoca richtet sich mit seinem Geschäftsmodell auch an junge Unternehmen. Allerdings werden keine klassischen Gründerkredite vergeben, erstes Kapital muss bereits im Unternehmen vorhanden sein. Wer mindestens vier Monate lang am Markt aktiv ist, kann dann aber ein flexibles Darlehen des Finanzdienstleisters beanspruchen.

• • Umsatz von 10.000 Euro

Wie bereits erwähnt wurde, vergibt iwoca Kredite in Höhe von rund 10 Prozent des Unternehmensumsatzes. Dabei besteht eine Mindestkreditsumme von 1.000 Euro, so dass das Unternehmen folglich mindestens 10.000 Euro Umsatz erwirtschaften muss.

Auf den Erlass weiterer Bedingungen hat iwoca bewusst verzichtet. Dadurch ist es praktisch jedem Kleinunternehmer erlaubt, ein entsprechendes Darlehen zu beantragen. Selbst wer aktuell nur im Nebenerwerb tätig ist, hat Chancen auf einen Kredit.

Bei Fragen kann man sich an den Kundenservice von iwoca wenden

Einfache und schnelle Bearbeitung des Gesuchs

Die Beantragung des Darlehens selbst läuft vollständig online ab. Aus Sicht des Kreditnehmers ist der komplette Prozess binnen weniger Minuten abgeschlossen:

1. Die Website des Unternehmens wird aufgerufen. Hier findet sich ein standardisiertes Anmeldeformular, in welches die Daten des eigenen Unternehmens eingetragen werden.
2. Im zweiten Schritt ist es erforderlich, die gewünschte Kreditlinie anzugeben. Hierbei weist iwoca bereits auf die Umsatzvoraussetzungen hin, so dass Kreditnehmer die Summe entsprechend anpassen können.
3. Iwoca prüft das Kreditgesuch dann ausführlich. Hierzu benötigt der Finanzdienstleister allerdings einige Dokumente: Jahresabschluss, Kontoauszüge und Umsatzsteuererklärung. Zudem ist es ratsam, eine Freigabe für eBay- und Amazon-Konten zu erteilen, sofern hierüber Produkte verkauft werden. Auf dieser Basis kann iwoca dann fundiert beurteilen, ob die Kreditvergabe sinnvoll ist.
4. Rund 72 Stunden dauert es, bis alle Unterlagen vollständig überprüft worden sind. Sobald eine Entscheidung über die Vergabe getroffen ist, teilt iwoca dies direkt per E-Mail mit.
5. Nach erfolgreicher Bestätigung dauert es wiederum nur einige Werktage, bis die Kreditlinie verfügbar ist. Jetzt kann der Selbstständige auf die vollständige Kreditsumme zugreifen und seine Anschaffungen finanzieren.

Erneute Beantragung möglich – Erhöhung der Kreditlinie

Iwoca ist daran interessiert, seine Kunden langfristig an das Unternehmen zu binden. Aus diesem Grund ist es möglich, erneut einen Kredit beim Finanzdienstleister zu beantragen. Sobald ein Darlehen abbezahlt wurde, kann wieder auf den bisher gewährten Kreditrahmen zurückgegriffen werden. Einzige Voraussetzung: Der Kredit wurde ohne Verzögerungen wieder abbezahlt und die Bonität des Unternehmens hat sich seit der letzten Kreditaufnahme nicht verschlechtert.

Sofern der Selbstständige bereits zwei Darlehen erfolgreich abbezahlt hat, kann sogar über eine Erweiterung der Kreditlinie verhandelt werden. Hierauf lässt sich iwoca allerdings nur ein, wenn die Bonität des Kreditnehmers ausreichend hoch ist.

Iwoca Erfahrungen mit dem Kundenservice: Rundum positiv

Iwoca bietet keine Produkte für Privatkunden, sondern für Unternehmer an. Entsprechend hoch ist der Beratungsbedarf, was vor allem die Kreditkosten und die Höhe der Kreditlinie betrifft. Für Fragen steht der Finanzdienstleister über verschiedene Kontaktmöglichkeiten zur Verfügung:

• Telefon
• Livechat
• E-Mail

Telefon und Livechat sind dabei von Montag bis Freitag zwischen 09:00 und 19:00 Uhr besetzt. In unserem iwoca Test hat sich gezeigt, dass die Mitarbeiter stets höflich und kompetent auf alle Anfragen reagieren. Innerhalb weniger Minuten lassen sich praktisch alle Probleme klären.

Schon vor der Kontaktaufnahme haben Kunden die Möglichkeit, sich Informationen über den Service des Unternehmens einzuholen. Denn iwoca hat in einem umfangreichen FAQ alle wichtigen Fragen zur Kreditvergabe kurz und prägnant beantwortet.

iwoca verfügt über ein umfangreichen FAQ Bereich

Eigener Kundenbetreuer

Sobald ein Interessent wirklich Kreditnehmer wird, teilt iwoca diesem einen festen Kundenberater zu. Ab sofort kümmert sich ausschließlich dieser Berater um die Belange des Kunden. Hierdurch entsteht ein persönliches Verhältnis zwischen Finanzvermittler und Kunde, obwohl keine direkte Beratung in einer Filiale vor Ort stattfindet.

Top-Bewertungen bei TrustPilot

Bemerkenswert ist auch die Bewertung des Kundenservice bzw. des gesamten Angebots auf TrustPilot. Hier finden sich derzeit über 200 Rezensionen von verifizierten Kunden. Das Ergebnis: Gesamtnote 9,5 von 10. Besonders lobenswert erwähnen die Kreditnehmer dabei die einfache Abwicklung der Kreditanfrage:

„Gut zu bedienendes Internetportal, einfaches Hochladen der erforderlichen Dokumente, netter, sympatischer, kompetenter telefonischer Kontakt, schnelle Bearbeitung, gerne wieder…“

Auch die Geschwindigkeit der Abwicklung, welche im unternehmerischen Alltag von enormer Bedeutung ist, wird positiv erwähnt:

„Ich bin begeistert! Unkomplizierte Beantragung, alles online ohne nervigen Papierkram – dazu noch jederzeit erreichbare, freundliche und kompetente Ansprechpartner! Und alles war in 14 Tagen erledigt… Dafür benötigen andere Banken gern mal 6 Monate… Sehr empfehlenswert! Danke!!“

Über 88 Prozent der Bewertungen weisen derzeit 5 von 5 möglichen Sternen auf. Immerhin noch 4 Sterne werden von 10,2 Prozent der Kunden vergeben. Somit sind lediglich 1,8 Prozent der Kunden nicht vollständig mit dem Service zufrieden.

Testberichte zum Angebot von Iwoca: Erfahrungen aus Presse & Internet

Bisher wurde iwoca bereits des Öfteren in der nationalen und internationalen Presse erwähnt. Relativierend muss dabei hinzugefügt werden, dass sich iwoca an eine vergleichsweise kleine Personengruppe richtet: Selbstständige und Unternehmer. In den großen Massenmedien oder auf Verbraucherportalen werden interessierte Leser daher vergeblich nach dem Unternehmen suchen. Folgende Magazine berichteten bereits über iwoca:

• Spiegel Online
• Wirtschaftswoche
• Gründerszene
• Deutsche Startups

Dabei fallen die grundlegenden Bewertungen äußerst positiv aus. Durch seine innovative Technologie und die gefundene Marktlücke könnte dem Unternehmen selbst also ebenfalls eine erfolgreiche Zukunft bevorstehen.

Härtetest für den Finanzdienstleister iwoca – ist das Unternehmen der richtige Partner für Sie?

Faktor Zeit: Wie viel Zeit möchte ich bei der Suche nach Krediten investieren?

Bei iwoca kann ein Darlehen binnen weniger Minuten beantragt werden. In viele Fällen ist es nicht einmal notwendig, mit einem Mitarbeiter des Unternehmens zu sprechen. Unkomplizierter könnte die Aufnahme von Darlehen kaum sein.

Faktor Mensch: Wie wichtig ist mir persönlicher Kontakt zu meiner Bank?

Obwohl es sich bei iwoca um ein Fintech-Unternehmen handelt, bietet der Finanzdienstleister recht vielfältige Möglichkeiten zur persönlichen Kontaktaufnahme. Diese findet unter anderem per Telefon und über einen Livechat statt.

Faktor Kosten: Wie viele Zinsen möchte ich für ein Darlehen bezahlen?

Einziger Kritikpunkt bei iwoca könnten die Zinsen sein, denn diese fallen mit 2 Prozent pro Monat vergleichsweise hoch aus. Allerdings gilt es zu beachten, dass die Kreditlinie immer nur über einen kurzen Zeitraum genutzt wird. Zudem ist das Kreditausfallrisiko bei kleineren Unternehmen deutlich höher als bei größeren Konzernen. Für dieses Risiko entsteht ein entsprechender Aufschlag.

Fazit: Kreditgeber für kleinere Unternehmen

Kleine Unternehmen haben es oft schwer, kurzfristige Kredite zu erhalten. Dennoch benötigen sie die Darlehen, um etwa für Liquidität zu sorgen oder Vorprodukte einzukaufen. Genau hier setzt iwoca an, indem das Unternehmen in Kooperation mit der Fibor Bank Darlehen mit kurzen Laufzeiten anbietet. Zwischen 1.000 und 50.000 Euro sind je nach Umsatzstärke des eigenen Unternehmens abrufbar. Abbezahlt wird der Kredit in festen Monatsraten, wobei die Laufzeit immer auf 6 Monate festgelegt ist. Allerdings sind jederzeit Sondertilgungen möglich, so dass dem Kreditnehmer ein gewisses Maß an Flexibilität geboten wird.

Unser iwoca Test fällt daher sehr positiv aus. Das Unternehmen schließt eine Marktlücke und glänzt durch eine unkomplizierte Beantragung der Kredite.

Fragen & Antworten zu iwoca