J&T Banka Festgeld Erfahrungen: Viel Auswahl bei hohen Zinsen

Die J&T Banka ist eine slowakische Bank mit Sitz in Tschechien. Dadurch darf sie auch am europäischen Finanzmarkt teilnehmen und seine Produkte in Deutschland anbieten. Als ursprüngliche Hausbank hat sich die J&T Banka vor allem dank der enormen Zinsen auch im Online Geschäft durchsetzen können. So wird das Festgeld in Deutschland bereits von zwei Vermittlern angeboten. Was das Festgeld von der J&T Banka so besonders macht, erfahren Sie bei Depotvergleich.com in folgendem Testbericht.

Die J&T Banka ist ein tschechischer Finanzdienstleister

1. Die Vor- und Nachteile der J&T Banka

• Zinsen bis zu 0,80 Prozent möglich
• Freie Anlagesummen zwischen 10.000 und 100.000 Euro
• Anlagedauer zwischen ein und zehn Jahren
• Kontoführung in Euro oder US-Dollar
• Regulierung durch die EZB und BaFin
• Bonuszahlungen bei WeltSparen oder Savedo
• Zinseszinseffekt bei längeren Laufzeiten
• Einlagensicherung bis 100.000 Euro

• Keine Mobilen Anwendungen
• Umrechnungsgebühren bei US-Dollar

2. Die J&T Banka im Steckbrief

• Zinssatz: 0,70 bis 0,80 Prozent
• Sonstige Konditionen: Laufzeiten von 6 bis 30 Monaten, Währung in Euro oder US-Dollar
• Minimal- und Maximaleinlage: 10.000 bis 100.000 Euro
• Intervalle der Zinsgutschriften: Endfällig
• Einlagensicherung: 100.000 Euro durch Fond pojištění vkladů
• Regulierung: BaFin und EZB durch WeltSparen
• Boni: Bei WeltSparen oder Savedo
• Weitere verfügbare Produkte: Investitionen, Sparanlagen, Hypothekenfinanzierung, Girokonto
• Onlineverwaltung möglich?: Ja
• Zinsgarantie: Ja

3. Ein objektiver J&T Banka-Testbericht

Die Festgeldkonditionen im J&T Banka Testbericht

Die Konditionen bei der J&T Banka sind mehr als Anlegerfreundlich. Die tschechische Bank ermöglicht Laufzeiten zwischen einem und zehn Jahren. Die Zinssätze beginnen bereits bei starken 0,70 Prozent und steigen mit zunehmender Laufzeit auf 0,80 Prozent. Dabei ist die Höhe des Anlagebetrages unerheblich. Im J&T Banka Test war es nicht möglich, das Angebot direkt über die tschechische Bank wahrzunehmen.

Deutsche Kunden können hier auf die Vermittler Savedo oder WeltSparen zurückgreifen. Beide haben die gleiche Auswahl an J&T Banka Festgeld angeboten. Die J&T Banka Festgeld Erfahrungen zeigen außerdem, dass die Mindesteinlage bei beiden Vermittlern bei 10.000 Euro und die Maximaleinlage bei 100.000 Euro liegt. Mit der Minimaleinlage von 10.000 Euro wird die Zielgruppe der Kleinanleger von der J&T Banka leider ausgeschlossen. Diese Konditionen werden aber von den Vermittlern für alle Partnerbanken vorgegeben.

Der Maximalbetrag von 100.000 Euro ist auf die Regelungen der Europäischen Union zurückzuführen. Somit möchten die Vermittler garantieren, dass das eingesetzte Kapital auch im Schadensfall ersetzt werden kann. Einige Banken garantieren zwar höhere Einlagensicherungen aufgrund von freiwilligen Bankenfonds, doch diese Ausnahmen werden weder von WeltSparen, noch von Savedo übernommen. Der Einfachheit halber gelten alle Angebote für einen Investitionsrahmen von 10.000 bis 100.000 Euro. Die Zinsen werden bei allen Vermittlern endfällig ausgezahlt, wodurch Zinseszinseffekte genutzt werden können, da die jährlich anfallenden Zinsen auf dem Konto gutgeschrieben werden.

Die Angebote der J&T Bank werden in Deutschland durch Vermittler, wie Savedo oder WeltSparen vertrieben. Von der J&T Bank kann man so die Festgeldangebote von 10.000 bis 100.000 Euro für ein bis zehn Jahre zu 0,70 bis 0,80 Prozent Zinsen nutzen. Die Konten werden in Euro oder US-Dollar geführt und die Zinsen jährlich gutgeschrieben und endfällig ausgezahlt.

Der Support von WeltSparen und Savedo zum J&T Banka Festgeld-Angebot

Der Kundensupport findet für deutsche Kunden über die Vermittler statt. Sowohl WeltSparen, als auch Savedo stellen auf ihren Seiten bereits zahlreiche Informationen zu den Banken und Produkten zur Verfügung. Trotzdem kann auch jederzeit noch der Kundenservice kontaktiert werden. Der Kundenservice ist wochentags per Telefon bei Savedo von 9 bis 19 Uhr und bei WeltSparen von 8:30 bis 18:30 Uhr erreichbar.

Savedo bietet auch einen Rückrufservice an

Per Email bemühen sich die Mitarbeiter beider Unternehmen möglichst zeitnah zu antworten. Savedo bietet die Möglichkeit eines Rückrufservices. Dabei können die Interessenten oder Kunden ihre Fragen, beziehungsweise das Thema an den Kundenservice senden. Der entsprechende Mitarbeiter wird zeitnah Kontakt aufnehmen. Der Email-Kontakt funktioniert reibungslos und sehr engagiert. Dies ist selbst im Bereich der Finanzdienstleistungen nicht selbstverständlich.

Der J&T Banka Festgeld Testbericht führt in Sachen Kundensupport zu den Vermittlern Savedo und WeltSparen. Diese beiden Unternehmen weisen jeweils einen sehr engagierten und kompetenten Kundensupport auf. An diese können sich die Kunden per Email, Telefon oder Rückrufservice wenden.

Der J&T Banka Anlagebetrag: Zwischen 10.000 und 100.000 Euro

Die Mindesteinlage für ein Festgeld bei der J&T Banka beläuft sich für deutsche Kunden auf 10.000 Euro. Dies ist im Vergleich mit anderen Anbietern ziemlich hoch. Selbst die meisten Hausbanken, welche durch die enorme Online-Konkurrenz eigentlich immer als Negativbeispiel herangezogen werden, bieten bereits Festgelder ab 5.000 Euro an. Dabei ist es müßig darüber zu spekulieren, ob die J&T Banka eventuell auch niedrigere Mindesteinzahlungen genehmigt, da die Verträge über die Vermittler abgeschlossen werden müssen.

Die J&T Banka Festgeld Erfahrung hinsichtlich der maximalen Einlage zeigt, dass bei allen Vermittlern eine Summe von 100.000 Euro angegeben wird. Diese Summe kommt durch die verpflichtende Einlagensicherung der Banken in den EU-Mitgliedsstaaten zustande. Jede Bank muss diese Einlagensicherung erfüllen, weshalb die Vermittler bei allen Partnerbanken für die Sicherheit der Kundengelder garantieren können. Aber eben nur bis zu dieser Höhe. Um allen Eventualitäten aus dem Weg zu gehen, sind Festgelder nur bis zu dieser Summe möglich.

Es ist davon auszugehen, dass diejenigen, die eine höhere Summe zur Verfügung haben auch an lukrativere Sparanlagen oder Investitionsmöglichkeiten herankommen. Gerade bei Firmen und Institutionen in Deutschland gibt es allerdings strenge Vorlagen, wie viele der Rücklagen in sogenannte Risikogeschäfte angelegt werden dürfen und wie viel Prozent in die sicheren Sparanlagen, wie Zertifikate, Festgeld oder Sparbriefe investiert werden müssen. Doch auch da gibt es auf dem Markt genügend Lösungen.

Mit einer Mindesteinlage von 10.000 Euro werden Kleinanleger von den Festgeld-Angeboten der J&T Banka ausgeschlossen. Die maximale Einzahlungssumme von 100.000 Euro schließt wiederum die Großanleger und Großinvestoren aus. Für die goldene Mitte findet sich bei der J&T Banka jedoch das passende Angebot, zumal die Zinssätze Betrags unabhängig sind.

Einlagensicherung beim Fond pojištění vkladů

Die Einlagensicherung beläuft sich bei der J&T Banka gemäß den europäischen Bestimmungen auf 100.000 Euro pro Kunde. Diese Summe wurde von der EU festgelegt um bei einer erneuten Bankenkrise dafür Sorge zu tragen, dass die Verluste der Banken nicht vom Staat und damit vom Steuerzahler getragen werden müssen. Zudem garantiert diese Einlagensicherung von 100.000 Euro pro Kunde pro Bank, dass dieser bis zu diesem Betrag sein Geld zurückerhält.

Auch wenn es einige Länder gibt, in denen die Einlagensicherung durch die EU erst eingeführt wurde, so haben bereits zahlreiche Länder, wie Norwegen, Portugal oder Deutschland, eigene Einlagensicherungssysteme. Hier belaufen sich die freiwilligen Einlagensicherungen dann oftmals auf mehrere Hunderttausend oder Millionen Euro. Die J&T Banka hält sich allerdings an das verlangte Minimum von 100.000 Euro je Kunde, welches ihr auch nicht zum Nachteil gereicht werden darf.

Der J&T Banka Test hat ergeben, dass sich die Einlagensicherungen auf das gesetzliche Minimum von 100.000 Euro beschränken. Die Kunden sind also bis zu der Maximaleinlage bei der J&T Banka geschützt. Darauf können sie sich dank der europäischen Richtlinien verlassen. Weitere freiwillige Einlagensicherungen gibt es nicht.

Die J&T Banka Festgeld Erfahrungen mit der Zinsgutschrift

Die Zinsen werden laut den Erfahrungen mit der J&T Banka einmal jährlich gutgeschrieben und am Ende der Laufzeit ausgezahlt. Es ist nicht möglich sich die Zinsen während der Vertragslaufzeit auf ein anderes Konto auszahlen zulassen. Das Festgeld ist auch bei zehnjähriger Laufzeit nicht als Rentenzahlung möglich. Die komplette Summe wird bei egal wie langer Laufzeit erst am Ende ausbezahlt.

Dadurch kommt es allerdings auch zum sogenannten Zinseszinseffekt. Dabei wird die Zinsgutschrift dem Einlage-Guthaben aufsummiert. Bei der erneuten Zinszahlung wird die neue Anlagesumme, also Anlagebetrag plus Zinsen des Vorjahres, berücksichtigt. Somit werden auf die gutgeschriebenen Zinsen noch einmal Zinsen gezahlt. Theoretisch, darf man sich das so vorstellen, dass die Bank sich dann eben nicht nur den Anlagebetrag, sondern auch den gezahlten Zins für andere Finanzprojekte ausleiht. Deshalb muss die „Miete“ eben nicht nur auf die Anlagesumme, sondern ab dem zweiten Jahr auch auf die Zinserträge gezahlt werden.

Laut dem J&T Banka Festgeld Testbericht kommen hier nicht nur die Zinserträge aus dem eingezahlten Kapital, sondern auch der bereits gutgeschriebenen Zinsen Zustande. Dadurch fallen die Zinserträge bei dem Festgeld des Anbieters J&T Banka höher aus, als bei anderen Anbietern und das auch noch bei höheren Zinssätzen.

Der 25 Euro Bonus für ein J&T Banka Festgeld

Die J&T Banka zahlen selber keinerlei Bonuszahlungen für den Abschluss eines Festgeld-Kontos. Auch Werbeaktionen findet man bei dem Finanzinstitut eher selten. Da die Festgeld-Angebote von deutschen Kunden ohnehin nicht über die J&T Banka wahrgenommen werden können, sind diese J&T Banka Erfahrungen an dieser Stelle irrelevant. Hier ist es viel spannender, welche Bonuszahlungen oder Marketingaktionen sich die Vermittler Savedo oder WeltSparen einfallen lassen um den Kunden neu oder dauerhaft an sich zu binden.

Savedo bietet wie WeltSparen einen Bonus bei Vertragsabschluss

Beide Vermittler bieten ihren Kunden bei Abschluss eines Festgeldes 25 Euro an. Dabei ist es völlig egal von welcher Partnerbank das Angebot wahrgenommen wird oder wie hoch die Anlagesumme ist. Für jedes neue Festgeld erhält der Kunde 25 Euro. Nun muss man sich allerdings bewusst machen, dass ein Bonus von 25 Euro bei einer Mindesteinlage von 10.000 Euro keinen Anreiz darstellt. Der Bonus hat für den Kunden gerade mal den Stellenwert einer kleinen Aufmerksamkeit.

Da das Zahlen von Boni bei Festgeldern jedoch unüblich ist, kann es trotzdem als Pluspunkt angesehen werden. Die Festgelder überzeugen in der Regel durch ihre hohen Zinssätze und nicht durch Bonuszahlungen. Rechnet man den Bonus auf den Anlagebetrag um, erhält man gerade einmal einen Prozentsatz in Höhe von 0,25 Prozent bei der Minimaleinlage und in Höhe von 0,025 Prozent bei der maximalen Einlage.

Die Bonuszahlungen werden laut Test nicht von der J&T Banka ausgezahlt, sondern von den Vermittlern. Diese unterscheiden sich in keinster Weise von ihrem Bonusangebot. Beide zahlen 25 Euro für jeden abgeschlossenen Festgeld-Vertrag. Dabei ist die Partnerbank oder die Höhe des Anlagebetrags egal.

Die tschechische Bank wird von der EZB und der BaFin reguliert

Der Vermittler WeltSparen legt allergrößten Wert auf die Regulierung seiner Partnerbanken. So wird auch die J&T Banka von der Europäischen Zentralbank überwacht und musste sich bei der deutschen Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht registrieren. Diese Maßnahmen sollen die Seriosität der Bank stärken und die Sicherheit der Kundengelder garantieren.

Die Regulierung eines Finanzinstituts hat in Europa einen hohen Stellenwert. Die deutsche Institution BaFin vergibt zum Beispiel Vollbanklizenzen, ohne welche Banken und andere Finanzinstitute nicht zur Ausführung ihrer Geschäftstätigkeit berechtigt sind. Vollbanklizenzen erhalten aber nur diejenigen Banken, die die Vorgaben der BaFin erfüllen können. So werden neben dem Firmenkonzept auch die Geschäftsführer genauestens geprüft.

Dieser Vorgang ist keine einmalige Sache, sondern findet immer wieder aufs Neue statt. So kann die BaFin, EZB oder die nationale Finanzüberwachung anderer Länder jederzeit die Bankenlizenz aberkennen. Auch bei Wechseln in der Führungsebene mischt sich die Finanzaufsicht direkt ein. Personen, die bereits einen schlechten Ruf genießen, können so das gesamte Bankgeschäft gefährden, da neben der schulischen und beruflichen Laufbahn auch die moralische Vita begutachtet wird. So können anhand von Presseberichten der Vergangenheit Rückschlüsse auf das gute kaufmännische Verhalten der Geschäftsführer gezogen werden.

Die tschechische J&T Banka wird durch die Europäische Zentralbank reguliert. Aufgrund der Angebotsvermittlung in Deutschland durch WeltSparen und Savedo musste sich die J&T Banka bei der BaFin registrieren lassen.

Einfache Bedienung der Online-Portale von WeltSparen und Savedo

Die Homepage der J&T Banka ist gut strukturiert und übersichtlich aufgebaut. Auch wenn man der tschechischen Sprache nicht mächtig ist, findet man sich auf der Seite gut zurecht. Für deutsche Kunden macht es allerdings wenig Sinn sich mit dem Online-Portal auseinanderzusetzen, da die Angebote nur über die deutschen Vermittler Savedo und WeltSparen wahrgenommen werden können. Daher müssen diese Seiten begutachtet und hinsichtlich ihrer Benutzerfreundlichkeit bewertet werden.

Bei WeltSparen muss der Interessent lediglich die gewünschte Laufzeit und die gewünschte Währung angeben. Die J&T Banka Festgeld Erfahrungen haben gezeigt, dass das Festgeld nicht nur in Euro, sondern auch in US-Dollar angelegt werden kann. Hier sind dann allerdings auch noch anfallende Umrechnungsgebühren zu berücksichtigen. Dem Kunden werden dann alle Angebote der Partnerbanken angezeigt, die dem Suchkriterium entsprechen.

Auf der Plattform von WeltSparen findet man schnell die J&T Banka Angebote

Bei dem Vermittler Savedo ist es hingegen so, dass in den Angebotsfilter die gewünschte Anlagesumme und die Laufzeiten eingegeben werden müssen. Bei den Laufzeiten sind sieben verschiedene Angaben möglich, die jeweils mit einem Häkchen gewählt werden müssen. Dabei macht es durchaus Sinn mehrere Laufzeiten anzuklicken. So können die besten Angebote aller Partnerbanken aufgelistet werden. Bei Savedo wird auch gleich der Zinsertrag mit angegeben, sofern es sich um Euro-Konten handelt. Bei anderen Währungen ist das aufgrund der Umrechnungsgebühren nicht möglich.

Die Savedo Online-Plattform ist leicht zu bedienen

Um das J&T Banka Festgeld Angebot als Deutscher nutzen zu können, ist es nicht möglich das Online-Portal der J&T Banka aufzusuchen. Dieses muss über die Portale von WeltSparen oder Savedo wahrgenommen werden. Diese sind sehr übersichtlich aufgebaut und ermöglichen den Kunden die Auswahl der besten Angebote.

Keine Mobile App bei J&T Banka, Savedo und WeltSparen

Die J&T Banka bietet nicht die Möglichkeit des Mobile Bankings. Es ist zwar durchaus möglich die Konten über das ePortal online zu verwalten, doch eine auf das Smartphone zugeschnittene App gibt es nicht. Im Falle des Festgeldes wäre eine Mobile App auch überflüssig. Das Geld wird zu Beginn eingezahlt und dann nicht mehr angerührt. Einmal im Jahr kommt ein Zinsertrag hinzu. Diesen Vorgang muss man nicht über eine App überwachen. Ein spontanes Eingreifen ist hier ebenfalls überflüssig.

Mobile Anwendungen machen eher Sinn, wenn sie für die Verwaltung von Girokonten und zur Überwachung von Kreditkartenabrechnungen genutzt werden können. Hier ist bei Missbrauch auch ein schnelles Eingreifen notwendig. Doch auch hierfür bietet die J&T Banka derzeit noch keine eigene Mobile App an. Dies wird aber mit Sicherheit in den nächsten Jahren geschehen.

Auch bei den Vermittlern WeltSparen und Savedo wird keine Mobile Anwendung angeboten. Auch hier würde eine App keinen wirklichen Mehrwert für den Kunden hinsichtlich des Festgeld-Kontos bringen. Der Test hat jedoch gezeigt, dass eine Mobile Anwendung zur Verwaltung des Kundenkontos durchaus Sinn machen könnte. Hier könnte dann das Kapital auf verschiedene Festgelder der Partnerbanken verteilt werden.

Im J&T Banka Festgeld Testbericht wird deutlich, dass eine Mobile App für Festgeld prinzipiell unnütz ist. Allerdings könnten die Vermittler eine Mobile App für die Kontoverwaltung anbieten. Die Entwicklung des Festgeldes an sich zu beobachten ist dabei uninteressant.

Keine Mobile App bei J&T Banka, Savedo und WeltSparen

Die J&T Banka bietet Finanzprodukte für Privatpersonen und Unternehmen an. Hier finden sich Girokonten genauso wie Investmentfonds und die Möglichkeit zum Aktienhandel. Die Bank bietet außerdem auch noch Kreditkarten zu den Girokonten an. Die exklusivste ist die MasterCard World Elite. Damit nutzt die J&T Banka die gute, weltweite Vernetzung der MasterCard®. Neben der schwarzen MasterCard® bietet J&T Banka seinen Kunden auch noch die Goldene, die Virtuelle, die Standard, die Business Gold und die normale Business MasterCard® an.

Die J&T Banka bietet für seine tschechischen Kunden Kreditkarten an

In der Regel ist es möglich, das Festgeld bei der J&T Banka vor Laufzeitende zu kündigen; es kann ratsam sein, sich in diesem Falle für weitere Informationen an den Savedo-Kundenservice zu wenden. Auch hier sind die Zinssätze noch erstaunlich hoch. Mit 0,70 bis 0,80 Prozent sind die Sätze höher als bei manch einem deutschen Festgeld-Anbieter mit einer Laufzeit von 10 Jahren. Daher bleibt sich die J&T Banka ihrer Linie treu und bietet auch bei anderen Finanzprodukten hohe Zinsen an.

Die J&T Banka bietet Finanzprodukte wie eine klassische Hausbank an und stellt gleichzeitig unverhältnismäßig hohe Zinsen zur Verfügung. Damit hebt sie sich von der Konkurrenz deutlich ab. Es können sowohl Privatleute, als auch Unternehmen bei der J&T Banka Kunden werden.

4. Fazit: Ein tschechischer Alleskönner

Der Testbericht der J&T Banka verdeutlicht die guten Konditionen der tschechischen Bank. Deutsche Kunden können das Angebot nur über die Vermittler WeltSparen und Savedo wahrnehmen. Hier ist es möglich Festgeld zu einem Zinssatz zwischen 0,70 und 0,80 Prozent anzulegen. Dabei entscheidet die Laufzeit über die Höhe des Zinssatzes. Diese betragen zwischen ein und zehn Jahren. Zudem kann zwischen den Währungen Euro und US-Dollar gewählt werden. Hier ist dann jedoch die Umrechnungsgebühr zu beachten.

Der Anlagebetrag kann frei zwischen 10.000 und 100.000 Euro gewählt werden. Bis zu 100.000 Euro sind die Einlagen auch im tschechischen Einlagensicherungsfonds abgesichert. Die Zinsgutschriften erfolgen zum Ende des Jahres auf das Einlagenkonto. Dadurch kann der Zinseszinseffekt genutzt werden. Einen Bonus gibt es durch die J&T Banka nicht, dafür aber von WeltSparen und Savedo. Diese bezahlen jeweils 25 Euro für den Abschluss eines Festgeld-Vertrages. Eine Mobile App wird nicht angeboten.

Fragen & Antworten zur J&T Banka