Pbb direkt Festgeld Erfahrungen: Ein hervorragendes Festgeldkonto

Die Pbb direktbank entstand im Jahr 2009 nach einer Fusion der Hypo Real Estate und der DEPFA Deutsche Pfandbriefbank. Momentan beschäftigt das Unternehmen über 900 Mitarbeiter und hat seinen Sitz in München. Die Bank verwaltet 66 Mrd. Euro und ist neben Deutschland in England, Frankreich, Spanien und Schweden tätigt. Das Hauptgeschäft ist auf Immobilienfinanzierung fokussiert, während Fest- und Tagesgeldkonten ausgegeben werden. An dieser Stelle haben wir unsere Erfahrungen mit dem Pbb direkt Festgeld zusammengefasst.

1. Die Vor- und Nachteile des Pbb direkt Festgeld

Pro:

• Hoher Zinssatz von 1,4 Prozent möglich
• Zinsgutschrift jährlich ab zweijähriger Laufzeit
• Laufzeiten von 6 Monaten bis 10 Jahren
• Keine Anlagebegrenzung
• BaFin und EZB reguliert
• Hervorragender Kundenservice

Contra:

• Mindesteinlage von 5.000 Euro
• Kein mobile Banking möglich
• Design des Online Banking etwas veraltet

2. Die Pbb direkt in der Steckbriefübersicht

• Zinssatz: 0,1 bis 1,4 Prozent p.a.
• Sonstige Konditionen: Keine Eröffnungs- und Führungsgebühren
• Minimal – und Maximaleinlage: Mindesteinlage bei 5.000 Euro, keine Begrenzung
• Intervalle der Zinsgutschriften: Bis zwei Jahre Laufzeit zum Ende, danach jährlich
• Einlagensicherung: Enorm hoch, 660 Mio. Euro
• Regulierung: Durch BaFin und EU
• Boni: Kein Boni oder Sonderprämien
• Weitere verfügbare Produkte: Tagesgeld, Flexgeld, Festgeldplus, Fremdwährungskosten
• Onlineverwaltung möglich? Ja, über die Webseite
• Zinsgarantie: Für die Laufzeit, da Festgeld

3. Der Objektive Pbb direkt Festgeld Testbericht

Die Konditionen im Überblick

Die Entscheidung für oder gegen ein Festgeldkonto ist maßgeblich von den Konditionen geprägt. Daher haben wir uns im Rahmen unseres Pbb direkt Festgeld Testbericht genau mit den Konditionen auseinandergesetzt. Wichtig waren uns dabei vor allem die verfügbaren Laufzeiten, sowie die Zinssätze.

Wie bei den meisten Festgeldkonten hängt der Zinssatz von den jeweiligen Laufzeiten ab. Im Pbb direkt Festgeld Test haben wir festgestellt, dass die Laufzeiten zwischen 6 Monaten und 10 Jahren betragen können. Damit erweist sich das Konto als flexibler als einige Konkurrenten, da schon mit einer Laufzeit von 6 Monaten eröffnet werden kann. Die Laufzeiten beim Pbb direkt Festgeld betragen 6 Monate, 1 Jahr, 2 Jahre, 3 Jahre, 5 Jahre und 10 Jahre.

Mit jeder höheren Periode steigt der Zinssatz dementsprechend um einen gewissen Satz. Simultan zu den Laufzeiten betragen die Zinssätze 0,1 %, 0,25 %, 0,55 %, 0,7 %, 1,0 % und 1,4 % p.a. Mit einer Laufzeit von 10 Jahren und einem Zinssatz von 1,4 Prozent liegt das Pbb direkt Festgeld deutlich über dem deutschen Branchenschnitt.

Diese Tatsache hat unsere Erfahrungen mit Pbb direkt Festgeld positiv beeinflusst, da ein solcher Zinssatz zum Zeitpunkt unseres Testberichtes hauptsächlich im europäischen Ausland zu finden war.

Die Zinsen der pbb direkt Bank

Der Kundensupport: Gute Erreichbarkeit

Auch der Kundenservice spielt eine fundamentale Rolle bei der Bewertung eines Festgeldkontos. Es erklärt sich von selbst, dass wir uns diesen im Rahmen unseres Pbb direkt Festgeld Erfahrungsbericht genauer angeschaut haben. Was uns positiv beeindruckt hat, waren die vielfältigen Möglichkeiten der Kontaktaufnahme.

Zunächst können Sie die kompetenten Kundenberater der Pbb direkt per Telefon kontaktieren. Der telefonische Kundenservice steht in den meisten Fällen von 8 bis 22 Uhr an Werktagen zur Verfügung. Wir haben probeweise einen Anruf vorgenommen und haben feststellen können, dass die Berater die meisten Fragen auf Anhieb beantworten können. Bei spezifischen Fragen wurde angeboten, einen telefonischen Termin mit einem Berater zu vereinbaren. Diese Auswahlmöglichkeit hat uns gut gefallen.

Alternativ haben Sie die Möglichkeit per Live Chat Kontakt aufzunehmen. Auch dieser ist werktags zu erreichen und bietet eine bequeme Möglichkeit der Kontaktaufnahme. Über das Fenster können Sie Ihre Fragen stellen und erhalten im direkten Austausch mit einem Berater prompt eine Antwort. Sollte kein Berater verfügbar sein und Sie es eilig haben, so können Sie über den Live Chat auch eine Nachricht sowie Ihre Email-Adresse hinterlassen. Nach kürzester Zeit erhalten Sie bereits eine Antwort per Mail.

Klassisch ist die Kontaktaufnahme per Mail. Auch hier können Fragen gestellt werden. Sie erhalten, ähnlich wie beim Live Chat, nach spätestens zwei Tagen eine Antwort. Insgesamt war unsere Pbb direkt Festgeld Erfahrung mit dem Kundenservice erheiternd. Besonders der Live Chat bietet die Möglichkeit entspannt und unverbindlich Kontakt aufzunehmen.

Anlegen und profitieren mit pbb direkt

Die Mindest- und Maximaleinlage beim Pbb direkt Festgeldkonto

Wie wir es von den meisten Festgeldkonten gewohnt sind, müssen Sie auch beim Pbb direkt Festgeldkonto mit einer Mindesteinlage rechnen. Unabhängig von der Laufzeit beträgt diese hierbei 5.000 Euro. Mit diesem Wert liegt die Pbb direkt ungefähr im Durchschnitt.

Die Maximaleinlage hingegen ist überraschenderweise unbegrenzt. Gerade bei einem Zinssatz von maximal 1,9 Prozent ist dies etwas ungewöhnlich, doch für den Kunden vorteilhaft.
Insgesamt wäre ein bisschen mehr Flexibilität wünschenswert gewesen, vor Allem wenn man die Kürze der kleinsten möglichen Laufzeit betrachtet. Unsere Pbb direkt Festgeld Erfahrung war dadurch vielmehr positiv geprägt, dass die Maximaleinlage unbegrenzt ist und das auch bei einem für die Laufzeit fest vereinbarten, maximalen Zinssatz von 1,4 Prozent p.a.

Punkte: 8 von 10

Die Pbb direkt Einlagensicherung

Um Ihnen dabei zu helfen, das richtige Konto zu finden, welches rentabel und sicher ist, betrachten wir in unseren Erfahrungsberichten regelmäßig die Einlagensicherung hinter den Konten. Gerade in turbulenten finanziellen Zeiten sollten Sie bei der Wahl für ein Festgeldkonto einen hohen Wert auf die Sicherheit Ihrer Einlage legen.

Die Pbb direkt Bank ist ein deutsches Unternehmen, welches internationale Standorte hat. Somit unterliegt die Bank nicht nur der europäischen Einlagensicherung, sondern auch der deutschen. Nach der Finanzkrise im Jahr 2007 hat die EU große Anstrengungen auf sich genommen, um einen europaweiten Anlagenschutz zu realisieren. Dies ist glücklicherweise gelungen, sodass jedes Finanzinstitut, dass in der EU tätig ist, einer Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro auf gesetzlicher Ebene unterliegt.

Die EU hat dies im Rahmen der MiFiD-Richtlinie vorgegeben, während es an den Mitgliedsstaaten liegt, dies auf nationaler Ebene mit Gesetzen durchzusetzen.

Bei der Pbb direkt ist es sogar der Fall, dass neben der gesetzlichen Einlagensicherung auch eine freiwillige Einlagensicherung greift. Anstatt 100.000 Euro pro Kunde und pro Konto, umfasst diese bei der Pbb direkt sogar 618 Mio. Euro pro Kunde. Bei einem solch hohem Umfang der Einlagensicherung ist Ihre Einlage absolut sicher, was unsere Erfahrungen mit dem Pbb direkt Festgeld mehr als positiv beeinflusst hat.

Für unseren Pbb direkt Festgeld Testbericht war es unter anderem interessant, in welchen Intervallen die Zinsgutschrift bei der Pbb direkt erfolgt. Während bei manchen Festgeldkonten die Zinsgutschrift erst am Ende der Laufzeit erfolgt, findet diese bei anderen in unterschiedlichen Perioden statt, sodass vom Zinseszinseffekt profitiert werden kann. Für eine Rendite kann ein Unterschied hier also maßgeblich sein.

Bei unserem Pbb direkt Festgeld Test haben wir festgestellt, dass die Zinsgutschrift in unterschiedlichen Zeitabschnitten erfolgt. Wenn Sie sich für eine der kurzen Laufzeiten entscheiden, die weniger als 24 Monate beträgt, so werden Ihre Zinsen erst gegen Ender der Laufzeit gutgeschrieben. Anders sieht es jedoch aus, wenn Sie eine Laufzeit gewählt haben, die über den 24 Monaten liegt. Hier werden Ihre Zinsen nämlich jährlich, gegen Ende des Jahres auf Ihr Konto gutgeschrieben. Sie profitieren fortan vom Zinseszinseffekt.

Eine Gutschrift der Zinsen zum Ende der Laufzeit hin ist nicht ungewöhnlich. Das jedoch ab einer Laufzeit von 24 Monaten eine Gutschrift gegen Ende der Laufzeit erfolgt, hat unsere Pbb direkt Festgeld Erfahrungen etwas ins rechte Licht gerückt.

Unsere Erfahrungen mit Pbb direkt Festgeld und Bonusaktionen

Gerne hätten wir an dieser Stelle von unseren Erfahrungen mit Pbb direkt Festgeld und Bonusaktionen berichtet. Leider bleibt zu sagen, dass die Bank auf jegliche Prämien und sonstige zusätzliche Gutschriften verzichtet hat. Unserer Erfahrung nach ist dies unterschiedlich zu bewerten. In erster Linie kann man der Meinung sein, dass ein gutes Produkt mit hervorragenden Konditionen auf Bonus-Aktionen verzichten kann. Allein das Produkt an sich sollte schon überzeugend genug sein, um ohne Prämienaktionen auszukommen.

Zu oft hat man schon beobachten können, das gewisse Institute mit schillernden Angeboten zur Kontoeröffnung bewegen wollen, während das Angebot mehr als dürftig ist. Auf der anderen Seite gibt es auch weitere Banken, welche es sehr wohl realisieren konnten, hervorragende Konditionen mit angenehmen Bonus-Aktionen zu vereinen. Welcher Aufmerksamkeit Sie solchen Bonus-Aktionen zu Teil werden lassen, obliegt in Ihrem Verantwortungsbereich.

Wir jedoch können von keinen Erfahrungen mit Bonusaktionen und Sonderprämien berichten, weil es diese beim Pbb direkt Festgeld leider nicht gibt. Unsere pbb direkt Festgeld Erfahrungen hat dies jedoch nur geringfügig beeinflusst.

Die Regulierung der Pbb direkt Bank

Ein hohes Maß an Sicherheit für eine Geldanlage geht mit einer durchdachten und gut umgesetzten Regulierung einher. Die Pbb direkt Bank wir gleich von zwei unterschiedlichen Organen überwacht, wodurch ein hohes Maß an Sicherheit gewährleistet wird.

Die Pbb direkt Bank unterliegt als deutsches Finanzinstitut der Aufsicht der BaFin. Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungen ist das deutsche Überwachungsorgan, das für die Aufsicht der deutschen Finanzinstitute verantwortlich ist. Sie erteilt Lizenzen und kann diese ebenso gut wieder entziehen.

Die entsprechenden Gesetze entstehen einerseits auf nationaler Ebene, andererseits gibt es durch die EU einige Vorschriften, welche europaweit umgesetzt werden müssen. Diese Gesetze werden durch die EU geschaffen, während deren Umsetzung in nationale Gesetze durch die EZB überwacht wird. In dieser Art der Zusammenarbeit wurde etwa die EU-Einlagensicherung geschaffen, welche mittlerweile von jedem Land in der EU übernommen und durchgesetzt wurde. Sie ist jedoch nur ein Beispiel für die Regulierung auf europäischer Ebene.

Bezüglich der Regulierung und dem damit einhergehenden Maß an Sicherheit für die Anleger, ist unser Pbb direkt Bank Erfahrungsbericht zu Gunsten des Institutes ausgefallen.

Das Online Banking mit Pbb direkt

Wie bei den meisten Festgeldkonten gibt es auch bei der Pbb direkt Bank die Möglichkeit, seine Anlage online zu verwalten. Wir haben uns daher ausgiebig mit der Qualität der Online-Plattform auseinandergesetzt, um Ihnen sagen zu können, mit welchen Funktionen Sie rechnen können.

Was unsere DKB Festgeld Erfahrung mit dem Online Banking etwas negativ beeinflusst hat, war das altbackene Design der Plattform. Mittlerweile sind wir von ähnlichen Angeboten deutlich besseres gewohnt. Dies hat jedoch nicht unbedingt etwas mit der Funktionalität der Plattform zu tun. Da es sich bei einem Festgeldkonto ja ohnehin um eine Anlage handelt, die passiv ist und über die während der Laufzeit nicht verfügt werden kann, ist das Maß an Flexibilität und Einflussnahme auf ein Minimum beschränkt.

Dennoch haben Sie beim Pbb direkt Online Banking die Möglichkeit über die aktuellen Prozesse Ihrer Anlage eine Übersicht zu erhalten. Dazu gehören etwaige Zinszahlungen, der aktuelle Kontostand, die Dauer der Anlage sowie alle relevanten Dokumente, die im Zusammenhang mit Ihrem Konto erstellt wurden.

Unserer Pbb direkt Festgeld Erfahrungsbericht sollte zeigen, dass Sie bei der Pbb direkt zwar kein überragendes Online Banking erwartet, aber dennoch eine ausreichend funktionale Plattform zur Verfügung steht. Da bei einem Festgeldkonto der verwaltungstechnische Aufwand sich ohnehin auf die Einzahlung beschränkt, entstehen hierbei keine Nachteile für Sie als Kunden.

Die mobile App für unterwegs: Leider keine vorhanden

Für viele private Anleger ist das mobile Banking mittlerweile zur enorm wichtigen Angelegenheit geworden. Je nach Art der Anlage oder des Kontos muss eine Option zum mobile Banking vorhanden sein, um die Kundenzufriedenheit zu garantieren.

Bei der Pbb direkt verhält es sich so, dass auf eine zusätzliche App verzichtet wurde. Natürlich haben Sie die Möglichkeit über Ihre mobilen Geräte, wie einem Smartphone oder einem Tablet, einen Zugriff auf das Konto zu erhalten. Etwas nachteilig ist uns dabei aufgefallen, dass es sich bei der Webseite und somit beim Online Banking der Pbb direkt nicht um ein responsives Design handelt, welches sich an das aktuelle Gerät anpasst. Dies wäre für ein mobiles Online Banking notwendig gewesen, sodass auf eine zusätzliche App verzichtet werden könnte.

Fairerweise muss an dieser Stelle gesagt werden, dass es sich bei einem Festgeldkonto um eine Art der Geldanlage handelt, welche nur einen geringfügigen akuten Verwaltungsaufwand mit sich bringt. Unserer Meinung nach wäre eine mobile App zwar wünschenswert, doch insgesamt kann diese beim Festgeldkonto vernachlässigt werden. Der fehlenden mobilen App stehen immerhin enorm hohe Festgeldzinsen von bis zu 1,4 Prozent p.a. gegenüber.

4. Das Fazit unseres Pbb direkt Testbericht

Wir hoffen, dass Sie sich durch unseren Pbb direkt Erfahrungsbericht ein umfangreiches Bild der Festgeldanlage machen konnten. Wir persönlich empfinden das Angebot der Bank als attraktiv, was vor allem durch den hohen Zinssatz von 1,9 Prozent p.a. bestochen wird. Nachteilig ist, dass dieser Zinssatz erst bei einer Anlagedauer von 10 Jahren vergeben wird. Die Mindestanlage bei diesem Festgeldkonto beträgt 5.000 Euro, womit die Pbb direkt im Durchschnitt der Festgeldkonten liegt. Bezüglich des Kundenservice konnten wir uns nicht wirklich beschweren, denn dieser ist werktags bis 22 Uhr erreichbar. Die wenigen Nachteile des Pbb direkt Festgeldkonto ergeben sich im Bereich des mobilen Bankings. Zwar ist der verwaltungstechnische Aufwand bei einem Festgeldkonto gering, doch es wäre wünschenswert gewesen, wenn wenigstens die Webseite responsive gestaltet worden wäre.

Insgesamt handelt es sich beim Pbb direkte Testbericht um eine hervorragende Festgeldanlage, die ihre Attraktivität vor allem im Bereich der langfristigen Geldanlage findet.

Fragen & Antworten zur Pbb direkt