PSD Bank Nord Erfahrungen 2024: von kostenloser Kontoführung profitieren

Die PSD Bank Nord hat bereits bei früheren Testberichten sehr gut abgeschnitten. Auch unser PSD Bank Nord Testbericht fiel vorwiegend positiv aus: Die Kontoführung beim PSD Bank Nord Girokonto ist ab einem Mindestgeldeingang von 1.000 Euro kostenlos, was das Konto zu einem gut geeigneten Gehaltskonto macht.

Auch wenn für einige Leistungen leider Gebühren berechnet werden, bietet die Regionalbank trotzdem viele Vorteile für ihre Kontoinhaber. Wie genau diese aussehen und welche Konditionen für das Girokonto der PSD Bank Nord gelten, erfahre n Sie in unserem PSD Bank Nord Test!

1. Pro und Contra im Testbericht

• kostenlose Kontoführung bei mindesten 1.000 Euro Geldeingang pro Monat
• Gebührenfrei Bargeld abheben an über 19.600 Automaten bundesweit
• Dispozinsen von 8,40% pro Jahr
• Innovative Banking Apps mit vielen Funktionen
• Hohe Sicherheitsstandards
• Sehr guter und persönlicher Kundenservice
• Viele weitere Finanzprodukte verfügbar

Die übersichtliche Webseite der PSD Bank Nord

2. Im Überblick: Der PSD Bank Nord Girokonto Steckbrief

• Art des Girokontos: Kostenloses Gehaltskonto
• Kreditkarte/EC-Karte: Kostenlose EC-Karte, MasterCard gegen 25 Euro Jahresgebühr
• Bargeld abheben gebührenfrei im BankCard Service Netzwerk: An über 19.600 Geldautomaten in der gesamten Bundesrepublik könne die Kunden kostenlos mit ihrer EC Karte Bargeld abheben
• Bargeld beim Einkaufen abheben: Bei einem Einkauf im Wert von mindestens 20 Euro besteht in Märkten von Rewe, Penny und Netto die Möglichkeit, bis zu 200 Euro Bargeld mit der EC-Karte an der Kasse abzuheben.
• Dispokredit/Dispozins: Eine Überziehung des Kontos ist möglich. Der Zinssatz für den Dispokredit beträgt 8,40% pro Jahr.
• Boni/Prämien: 50 Euro Prämie für jeden geworbenen neuen Kunden
• Nebenkosten: Das Online Girokonto kann jederzeit für einen Aufpreis von 4,90 Euro pro Monat auf ein Komfort-Girokonto hochgestuft werden. Hier erhalten die Kunden noch mehr Vorteile, unter anderem einen großzügigen Rabatt bei der Buchung einer Reise über das Portal der Bank. Auch zahlreiche Leistungen, wie zum Beispiel das Einlösen von Schecks und das Telefonbanking sind beim Komfort-Konto kostenfrei. Beim normalen PSD GiroDirekt Online Konto fallen für diese Leistungen hingegen Gebühren an.
• Anforderungen Antragsteller: Um das PSD Bank Nord Girokonto zu erhalten und alle Funktionen, inklusive des Überziehungskredits und der Kreditkarte nutzen zu können, ist eine gute Bonität, ein regelmäßiges Einkommen und ein Wohnsitz im Inland erforderlich.
  Auch Selbstständige können die Leistungen der PSD Bank Nord nutzen, diese müssen sich dann allerdings im Vorfeld detailliertere Fragen gefallen lassen und ihre finanzielle Situation offenlegen.
• Weitere verfügbare Produkte: Privatkredite, diverse Anlage-Möglichkeiten, Zertifikate, Tagesgeld, Baufinanzierung, staatlich geförderte Altersvorsorge und Versicherungen
• Anzahl Filialen: 7 Filialen im Einzugsgebiet

3. Der PSD Bank Nord Girokonto Testbericht

Konditionen: Kundenfreundlich und mit vielen anderen Produkten kombinierbar

Die Konditionen für ein Girokonto sind ausschlaggebend bei der Entscheidung, ob ein Umzug zu einem anderen Anbieter lohnt oder eben nicht. Daher haben wir die Bedingungen, zu denen die PSD Bank Nord ihr Girokonto für die Kunden bereitstellt genau unter die Lupe genommen. Unser Vergleich hat ergeben, dass das Girokonto bei der PSD Bank Nord dem Kunden einige Vorteile bietet, die es anderswo in dieser Form nicht erhält.

Ein großer Vorteil ist die kostenlose Kontoführung und die Möglichkeit, zusätzlich zum Konto eine praktische MasterCard zu erhalten. Einen Punktabzug gibt es allerdings dafür, dass diese MasterCard nicht gebührenfrei ist, sondern mit 25 Euro pro Jahr zu Buche schlägt.

Die Zinsen für den Dispokredit bewegen sich mit 8,40% in einem fairen Rahmen. Bei längerfristigen Überziehungen des Girokontos bietet sich außerdem die praktische Möglichkeit, den Dispokredit durch einen deutlich kostengünstigeren Privatkredit der PSD Bank Nord abzulösen. Dieser kann ohne großen Aufwand ganz einfach im Online-Banking beantragt werden und ist mit nur 2,49% effektivem Jahreszins besonders günstig. So können finanzielle Engpässe gut überbrückt werden oder größere Anschaffungen getätigt werden.

Auch die weiteren Angebote der PSD Bank Nord können ganz einfach mit dem Girokonto kombiniert werden. Egal ob Kredit oder Anlageprodukte, die Abwicklung findet bequem über das Online-Banking statt, auch wenn bei Bedarf natürlich auch die freundliche und kompetente persönliche Beratung durch die Mitarbeiter in Anspruch genommen werden kann.

Das Online-Banking bei der PSD Bank Nord ist ebenfalls kostenfrei. Zusatzleistungen wie zum Beispiel das Einlösen von Schecks oder das Telefonbanking verursachen allerdings zusätzliche Kosten.

Auf Wunsch kann das Konto jederzeit auf ein Komfort-Girokonto hochgestuft werden. Dieses ist dann allerdings nicht mehr kostenfrei, sondern es fällt eine Gebühr von 4,90 Euro monatlich an.

Das Girokonto bietet viele komfortable Leistungen für den Kunden. Leider sind diese nicht alle kostenlos und auch die Kontoführung selber ist nur unter der Bedingung von der Gebühr befreit, dass ein monatlicher Mindestgeldeingang von 1.000 Euro vorhanden ist.

Die Vorteile des PSD GiroDirekt Online Kontos im Überblick

Anforderungen: Gute Bonität und Wohnsitz in Deutschland

Jeder Antrag auf ein Konto bei der PSD Bank Nord wird individuell geprüft, bevor er bewilligt wird. Da das Girokonto einen Überziehungs-Spielraum beinhaltet, muss der Kunde eine gute Bonität aufweisen, um diesen nutzen zu dürfen. Durch die Schufa-Auskunft erfragt die Bank den Bonitätsstatus des potentiellen Kunden und sichert sich so ein wenig ab, um nicht eventuell auf den Kosten für ein überzogenes Konto sitzen zu bleiben oder teure Mahnverfahren durchlaufen zu müssen.

Weitere Vorteile bei der Eröffnung eines Kontos bei der PSD Bank Nord sind, wie bei fast allen anderen Anbietern auch, ein regelmäßiges Einkommen aus einer nicht-selbstständigen Tätigkeit. Aber auch Selbstständige können durchaus ein Girokonto eröffnen, hier gelten dann allerdings wieder andere Kriterien, die ebenfalls individuell geprüft werden. Der Wohnsitz des Kunden muss sich in Deutschland befinden und der Antragsteller muss volljährig sein.

Für junge Kunden im Alter zwischen 10 und 25 Jahren bietet die PSD Bank Nord ein anderes attraktives Girokonto an, für dass kein festes Einkommen erforderlich ist und bei dem sogar das Guthaben bis zu einem Betrag von 750 Euro mit 2% verzinst wird. Die zugehörige MasterCard bei diesem Konto ist gebührenfrei und funktioniert ausschließlich auf Guthabenbasis, eine Überziehung des Kontos ist nicht möglich.

Kontoeröffnungsprozess und Bonus: Prämie für geworbene neue Kunden

Die Kontoeröffnung bei der PSD Bank Nord ist sehr einfach und geht besonders schnell. Das Antragsformular kann bequem online ausgefüllt werden, und auch die gesetzlich vorgeschriebene Legitimierung könnte nicht einfacher sein: Zur Überprüfung der Identität des Kunden kann nun auch das relativ junge Video-Ident-Verfahren eingesetzt werden. Hierzu benötigt der Kunde lediglich einen Computer mit Webcam oder wahlweise auch ein Tablet oder Smartphone und seinen Personalausweis. In einem Video-Telefonat mit einem Mitarbeiter der PSD Bank Nord werden einige Fragen beantwortet, der Ausweis in die Kamera gehalten und zuletzt gibt der Kunde noch einen Code ein, der ihm zuvor per Handy zugesendet wurde. So ist das Legitimations-Verfahren in wenigen Minuten erledigt und das Konto kann eröffnet werden. Alternativ können natürlich auch weiterhin das Post-Ident-Verfahren oder die persönliche Legitimation in einer der sieben Filialen gewählt werden.

Wer von seinem Girokonto bei der PSD Bank Nord überzeugt ist, der kann dieses natürlich auch an Freunde und Bekannte weiterempfehlen. Für jeden geworbenen Neukunden, der ebenfalls ein Konto bei der PSD Bank Nord eröffnet, gibt es 50 Euro Prämie.

Leider gibt es keinen Bonus für den Kontoinhaber selber bei der Eröffnung eines Girokontos, aber die Prämien für angeworbene Neukunden überzeugen.

In nur wenigen Schritten das PSD GiroDirekt Online Konto eröffnen

Online-Banking: Gute Software und sehr sicher

Das Online-Banking der PSD Bank Nord hat uns gleich doppelt überzeugt. Zum Einen wäre da die sehr gute Sicherheit, denn alle Transaktionen werden mit modernsten TAN-Verfahren gesichert, so dass nur der berechtigte Kontoinhaber Zugriff auf sein Girokonto hat. Zum anderen überzeugen auch die zahlreichen zusätzlichen Funktionen, denn beim Online-Banking der PSD Bank Nord stehen nicht nur Überweisungen, Daueraufträge und Kontostandabfrage zur Verfügung, sondern auch noch zahlreiche weiter Funktionen, die in dieser Form nicht bei jeder anderen Bank vorhanden sind. Mit dem praktischen Finanzplaner können Einnahmen und Ausgaben nach verschiedenen Kriterien sortiert und aufgelistet werden. Der Kunde kann Budgets erstellen und hat so seine Finanzen immer im Blick.

Inhaber von Wertpapieren können auch die Broker-Funktion im Online-Banking nutzen und so jederzeit und überall an der Börse handeln.

Die sichere Verschlüsselung erfolgt entweder mit dem mobileTAN-Verfahren, oder dem neueren Sm@rt TAN plus Generator, welcher im Online-Shop der Bank erworben werden kann. TAN-Listen aus Papier dagegen gehören bei der PSD Bank Nord der Vergangenheit an.

Mobile Banking: Praktische App mit allen denkbaren Funktionen

Das Online-Banking der PSD Bank Nord kann auch mobil auf dem Tablet oder Smartphone genutzt werden. Hierfür bietet die Bank ihren Kunden eine kostenlose App, die sowohl für Android- wie auch für iOS-Geräte verfügbar ist. Windows Phone und Blackberry werden dagegen leider noch nicht unterstützt, was aber auch das einzige ist, was bei unserem Girokonto Test im Bezug auf die App negativ auffällt.

Ansonsten bietet die App alles, was man sich von modernem mobilen Banking nur wünschen kann: Mit der App können nicht nur die üblichen Bankgeschäfte wie Überweisungen, Kontostands-Abfrage oder Daueraufträge genutzt werden, sondern der Kunde kann bei Bedarf seine kompletten Finanzen bequem über die mobile Anwendung verwalten. Einnahmen und Ausgaben können übersichtlich nach individuell definierbaren Kriterien geordnet werden und der Finanzkalender bietet jederzeit einen guten Überblick über geplante Transaktionen.

Unterwegs zeigt die App den Weg zum nächsten Geldautomaten an und auch alle anderen Finanzprodukte der PSD Bank Nord können in der mobilen App verwaltet werden, so dass immer die gesamte Situation im Blick behalten wird. Sogar eine Online-Brokerage Funktion ist enthalten, so dass die Kunden zu Echtzeitkursen Aktien an der Börse kaufen und verkaufen können.

Auch die Sicherheit kommt mit der App nicht zu kurz, denn alle Daten werden geschützt übertragen und Transaktionen werden mit den bewährten TAN-Verfahren abgesichert. Nach einigen Minuten Inaktivität meldet die App den Kunden selbstständig vom Online-Banking ab, so dass auch bei einem Verlust des Handys keine Gefahr besteht, dass sich Unbefugt Zugriff zum Konto verschaffen. Sogar Nachrichten an den persönlichen Bankberater können bei Bedarf mit einer zusätzlichen TAN verschlüsselt werden.

Die mobile App bietet viele tolle Funktionen, ist aber leider nur für Android und iOS verfügbar.

Kundenservice: Vielfältige Kontaktmöglichkeiten

Der Kundenservice der PSD Bank Nord kann auf vielfältige Weise kontaktiert werden. E-Mail werden über ein praktisches Kontaktformular gesendet, so dass sie gleich beim zuständigen Mitarbeiter landen und so eine besonders schnelle Bearbeitung ermöglicht wird.

Der Kontakt per Telefon findet über eine Telefonnummer mit Hamburger Vorwahl statt. Es entstehen also lediglich die üblichen Gesprächskosten und keine teuren Zusatzkosten, wie es bei manch anderer Service-Hotline oft der Fall ist. Kunden mit Telefonflatrate telefonieren daher kostenlos mit dem Kundenservice.

Auch über das Online-Banking können die Kontoinhaber ihren persönlichen Bankbearbeiter kontaktieren. Hierfür gibt es eine praktische Kontaktfunktion, mit der persönliche Nachrichten bei Bedarf sogar mit einer TAN verschlüsselt werden können.

Obwohl es sich um eine Direktbank handelt, ist bei der PSD Bank Nord auch der persönliche Kontakt möglich, wenn eine Beratung von Angesicht zu Angesicht gewünscht ist. Dies kann entweder in einer der sieben Filialen im Einzugsgebiet erfolgen, oder sogar beim Kunden zu Hause. Hierfür muss dieser einfach nur einen Termin mit einem der mobilen Berate vereinbaren, die unter anderem bei Immobilienkrediten oder Versicherungen Beratungen beim Kunden vor Ort durchführen.

An der Beratung der PSD Bank Nord gibt es nichts zu bemängeln.

Zusatzangebote: Die PSD Bank Nord bietet ihren Kunden viele Extras

Mit einem einfachen Girokonto ohne zusätzlichen Service müssen sich die Kunden der PSD Bank Nord zum Glück nicht zufriedengeben. Beim PSD Girokonto gibt es eine Menge zusätzlicher Leistungen, die größtenteils kostenlos sind. Lediglich Services wie zum Beispiel das Telefonbanking kosten eine Gebühr. Vollkommen gratis gibt es dagegen die vielen zusätzlichen Features im Online-Banking. Hier kann nicht nur das normale Banking genutzt werden, es können zum Beispiel auch die weiteren Finanzprodukte der PSD Bank Nord direkt im Online-Banking beantragt werden. Nachrichten an einen persönlichen Bankberater können ebenfalls über das Online-Banking gesendet werden. Die sichere TAN-Verschlüsselung sorgt dabei dafür, dass die Nachricht nur vom Adressaten gelesen werden kann.

Die PSD Bank Nord verfügt über eine BankingApp für iPhone, iPad und Android

Ein sehr praktisches Zusatz-Angebot ist der bequeme Wechselservice. Bei der Eröffnung eines PSD Bank Nord Girokontos müssen sich die Kunden nicht selber um die Abwicklung des Kontoauszugs kümmern. Die PSD Bank Nord übernimmt hier alle Formalitäten und erspart dem Kunden dadurch eine Menge Arbeit. So ist der Umzug zur PSD Bank für den Kontoinhaber in wenigen Minuten erledigt. Die Mitnahme der gewünschten Daueraufträge und die Mitteilung der neuen Kontodaten an die gewünschten Adressaten übernimmt das Service-Team der PSD Bank Nord.

Ein weiteres tolles Zusatzangebot ist die persönliche Beratung beim Kunden zu Hause. Wer sich zum Beispiel für eine Baufinanzierung oder eine staatlich geförderte Altersvorsorge bei der PSD Bank Nord interessiert, der kann sich einen mobilen Bankberater nach Hause kommen lassen und die rechtsgültige Beratung ganz einfach in den eigenen vier Wänden durchführen lassen.

Wer neben dem Girokonto weitere Leistungen der PSD Bank Nord nutzt, der kann alle seine Finanzen bequem gemeinsam im Online-Banking oder auch in der PSD Bank App verwalten. Egal ob Privatkredit oder Aktiendepot: Bei der PSD Bank wird ein umfassender und produktübergreifender Service geboten.

Bei der PSD Bank finden die Kunden viele zusätzliche Leistungen

Einlagensicherung und Regulierung: Doppelt geschützt und überdurchschnittlich gut abgesichert

Durch das geltende EU-Recht sind die Gelder der Kunden bei allen zugelassenen europäischen Banken bis zu einem Betrag von 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Diese Standard-Leistung ist daher natürlich auch bei der PSD Bank Nord vorhanden. Aber die Bank geht noch einen großen Schritt weiter: Mit der Mitgliedschaft im Bundesverband der Volksbanken und Raiffeisenbanken sichert die PSD Bank die Gelder der Kunden zusätzlich durch eine private Einlagensicherung, so dass auch größere Einlagen zuverlässig geschützt sind. Für die Kunden bedeutet das: Sollte es zu einer Insolvenz der PSD Bank Nord oder auch der gesamten PSD Bankengruppe kommen, so sind die angelegten Gelder davon nicht betroffen. Jegliches Guthaben ist versichert und wird daher auch bei einem Versagen der Bank zuverlässig an die Kunden ausbezahlt.

Die Kombination aus gesetzlicher und privater Einlagensicherung bietet für das Kapital der Kunden einen optimalen Schutz.

Expertenmeinungen: Die PSD Bank ist die beliebteste Regionalbank

Bereits zum sechsten Mal in folge gewann die PSD Bankengruppe beim großen Bankenvergleich des renommierten Wirtschaftsmagazins „€uro“ den Titel „Beliebteste Regionalbank“. In Deutschlands größtem Bankentest hatten insgesamt über 180.000 Bankkunden abgestimmt.

Auch in der Region ist die PSD Bank Nord für Qualität bekannt. Als Ausbildungsbetrieb bietet sie jungen Menschen die Chance, eine gute und fundierte Ausbildung zu erhalten und beruflich durchzustarten. Beim Wettbewerb „Hamburgs beste Ausbildungsbetriebe“ wurde die PSD Bank Nord dafür mit der Höchstbewertung von 5 Sternen ausgezeichnet.

Gute Rezensionen bestätigen die Qualität der PSD Bank Nord

Die PSD Bank Nord wurde ausgezeichnet

Weitere Produkte: Zahlreiche weitere Möglichkeiten

Das kostenlose Gehaltsgirokonto ist bei Weitem nicht das einzige Produkt der PSD Bank Nord. Egal ob es sich um Anlageprodukte oder Darlehen handelt: Die PSD Bank Nord macht bei beidem eine gute Figur. So können die Kunden hier beispielsweise einen äußerst günstigen Privatkredit mit nur 2,49% Zinsen pro Jahr beantragen oder ein persönliches, in der Regel sehr gutes, Angebot für ihre Baufinanzierung erhalten. Außerdem besteht die Möglichkeit, Zertifikate zu erwerben und damit an der Börse zu handeln. Wer das Handeln lieber anderen überlässt, ist bei den zahlreichen Fonds der PSD Bank gut aufgehoben.

Für die staatlich geförderte Altersvorsoge ist die PSD Bank Nord ebenfalls der richtige Ansprechpartner. Hier können die Kunden privat für die Rente vorsorgen und erhalten dabei auch noch eine umfangreiche Förderung.

In Zusammenarbeit mit der R + V Versicherung besteht sogar die Möglichkeit, bei der PSD Bank Nord die verschiedensten Versicherungen zu exklusiven Konditionen abzuschließen.

Bei der PSD Bank Nord können die Kunden fast alle gewünschten Finanzprodukte erhalten, so dass im Prinzip nur diese eine Bank nötig ist.

4. Fazit: PSD Bank Nord kann mit umfangreichen Leistungen überzeugen

Die überwiegende Mehrheit der Kunden konnte positive Erfahrungen mit der PSD Bank Nord sammeln. Das liegt unter anderem an den umfassenden Serviceleistungen, denn obwohl es sich bei der PSD Bank Nord um eine Direktbank handelt, bei der die Bankgeschäfte in der Regel online und innerhalb kürzester Zeit abgewickelt werden, bietet die Bank trotzdem eine umfangreiche Beratung, und das nicht nur online, sondern bei Bedarf auch persönlich.

Die kostenlose Kontoführung konnte ebenfalls überzeugen, auch wenn hierfür vorausgesetzt wird, dass das Girokonto als Gehaltskonto geführt wird.

Das Online-Banking der PSD Bank Nord ist auf dem neusten technischen Stand und präsentiert sich modern aber dennoch sehr übersichtlich und leicht zu bedienen. Das gleiche gilt für die innovative App.

Die Sicherheit der Konten ist zu jeder Zeit durch die modernen TAN-Verfahren gewährleistet.

Viele Kunden wünschen sich, alle ihre Finanzen bei einem einzigen Anbieter zu regeln, um so einen besseren Überblick und weniger Aufwand bei der Verwaltung der privaten Finanzen zu haben. Bei der PSD Bank Nord ist das kein Problem, denn hier werden auch noch alle wesentlichen weiteren Finanzprodukte angeboten.

Fragen & Antworten zur PSD Bank Nord