smava Erfahrungen – Kreditvergleich für Deutschlands günstige Online-Kredite

smava wurde 2007 in Berlin gegründet und hat sich im Laufe der Jahre zu einem der führenden Anbieter für Online-Kreditvergleiche entwickelt. Ursprünglich hat smava als Kredit-Marktplatz begonnen. Zunächst wurden nur Kredite zwischen Kreditnehmer und Anlegern vermittelt. Der umfangreiche Online-Kreditvergleich und die Zusammenarbeit mit den Partnerbanken kamen erst zu einem späteren Zeitpunkt dazu. Wir haben das Angebot in unseren smava Erfahrungen unter die Lupe genommen!

Verbraucher können online unzählige Banken miteinander vergleichen. Dazu können sie kostenlos und unverbindlich ein Kreditangebot erstellen lassen und anschließend den Kredit online abschließen. Außerdem bietet smava die Möglichkeit privat finanzierter Kredite und Anlegern die Möglichkeit in Kredite zu investieren und über die Zinsen einen Gewinn zu erzielen. Der kreditprivat bietet smava dann an, wenn der Kunde über den Online-Kreditvergleich keine Bank findet, die den Kreditwunsch erfüllt. Allerdings sind Kredite mit negativer SCHUFA ausgenommen. Lehnt die Bank den Kreditwunsch aus diesem Grund ab, können Kunden auch keienn kreditprivat beantragen. smava ist Kreditvergleich und Kreditvermittler zugleich. Die Registrierung ist dabei kostenlos. Für verschiedene Leistungen des Kreditprivat fallen Gebühren an, die wir in unserem smava Erfahrungsbericht nachfolgend darstellen. Für den „normalen“ Online Kredit Vergleich sind jedoch keine Gebühren fällig.

Pro und Contra unserer smava Erfahrungen

PRO

• Kleine Kredite schon ab 1.000 Euro
• Große Auswahl an Partnerbanken
• Kredite online vergleichen
• Kreditangebot kostenlos und unverbindlich
• Kredite von Privatpersonen

CON

• Kein Kundenservice am Sonntag
• Registrierung erst nach Kreditangebot

Konditionen: Welche Gebühren erhebt smava?

Interessierte, die einen Kredit aufnehmen möchten, wollen natürlich auch wissen, welche Gebühren anfallen und wie hoch diese sind. Zu unterscheiden sind die Kredite der Partnerbanken, die Kunden über den Kreditvergleich anfragen und dem kreditprivat. Bei letzterem handelt es sich um den Kredit, den private Kreditgeber finanzieren. Die Gebühren der Partnerbanken sind individuell und werden seitens der kreditgebenden Bank bei Zustandekommen des Kreditvertrages angegeben. Fakt ist aber, dass Banken keine Bearbeitungsgebühren oder dergleichen in Rechnung stellen dürfen! Im Regelfall fällt nur der Zins als Kostenfaktor an! Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität des Kreditnehmers, der Kreditlaufzeit und der aktuellen Marktentwicklung. Smava selbst hat keinen Einfluss auf die Kreditgenehmigung, sondern arbeitet nur als Kreditvermittler und stellt den Online-Kreditvergleich bereit.

Die Vermittlungsprovision bei erfolgreichem Abschluss des kreditprivat ist von der Laufzeit abhängig. Die Zinsen für den kreditprivat legt der Kreditnehmer unter Berücksichtigung der Bonität, sowie Angebot und Nachfrage selbst fest. Grundsätzlich gilt für Kreditnehmer: ist die Bonität gut bis sehr gut, fällt der Zinssatz niedrig aus. Kreditnehmer können sich an laufenden Kreditprojekten orientieren und so ihren Zinssatz realistisch einschätzen.

Für Anleger gelten dabei folgende Gebühren:

• 1,35 % Bearbeitungsgebühr des Gebotsbetrages
• 0,50 Euro monatliche Servicinggebühr

Insgesamt ist die Gebührenordnung von smava übersichtlich und fair strukturiert. Die Zinsen für den kreditprivat unterscheiden sich nicht wesentlich von den Zinsen der Partnerbanken, die ebenfalls anhand der Bonität, Laufzeit und Kredithöhe berechnet werden. Der kreditprivat bietet Verbrauchern die Möglichkeit einen Kredit zu erhalten, den die Banken über den Kreditvergleich nicht genehmigt haben. So besteht die Chance auch individuelle Wünsche oder gewerbliche Projekte realisieren zu können.

Kredite: Welche Kredite vermittelt smava?

smava ist Kreditvergleich und Kreditvermittler und bietet interessierten Kreditnehmern zwei Möglichkeiten. Über den kostenlosen und unverbindlichen Kreditvergleich können Interessierte ihren günstigen Kredit finden und online beantragen. Die Kredite über den Kreditvergleich werden über smava Partnerbanken vergeben. Hier zeigt sich im smava Test, dass die Auswahl der Banken wirklich gut und groß ist. Unzählige Banken sind im Online-Kreditvergleich gelistet.

Die Mindestkreditsumme beträgt 1.000 Euro bei einer Mindestlaufzeit von 12 Monaten. Der Höchstnettokreditbetrag beträgt dabei 120.000 Euro. Die maximale Laufzeit eines Kredites sind 144 Monate. Einen Verwendungszweck müssen Kunden dabei nicht zwingend angeben. Allerdings kann die Angabe des Verwendungszweckes die Chance erhöhen, dass die Bank den Kredit genehmigt.

Möglich sind folgende Kreditarten, die über den Online-Kreditvergleich zur Verfügung stehen: Dispokredit, Ratenkredit, Sofortkredit, Kredit ohne SCHUFA, Kredit für Selbstständige, Gewerbekredit, Autokredit, Beamtendarlehen, Ballonfinanzierung und Umschuldung.

smava Erfahrungen: Kredit ohne Schufa

Information zum smava Kredit ohne SCHUFA: Häufig verstehen Leser unter einem Kredit ohne SCHUFA ein Kredit, den eine Bank ohne SCHUFA Abfrage genehmigt. Das ist nicht ganz richtig. Beantragt der Verbraucher über smava einen Kredit ohne SCHUFA, bedeutet dies, dass die Kreditanfrage keinen Einfluss auf den SCHUFA-Score hat. Werden mehrere Kreditanfragen gestellt, die von den Banken abgelehnt werden, verschlechtert dies den persönlichen Score. Mit dem Kredit ohne SCHUFA kann der Kreditnehmer erst einmal in Ruhe Kredite vergleichen. Erst, wenn das Kreditangebot konkret zustande kommt, führt die Bank eine SCHUFA-Abfrage durch. Eine negative SCHUFA sollte dennoch nicht vorliegen, denn diese führt zwangsläufig zur Ablehnung des Kredites.

• Einen Kredit ohne Schufa im Sinne einer „fehlenden“ Schufa Abfrage gibt es nicht bei smava
• Vielmehr ist darunter zu verstehen, dass die Schufa Abfrage keinen Einfluss auf die Kreditvergabe hat

Genehmigt die angefragte Bank den Kredit nicht, kann der Kreditnehmer über smava den kredit privat beantragen. Hier sind nicht Banken die Kreditgeber, sondern Privatanleger. Der Kredit kann von einem Anleger finanziert werden oder mehreren Anlegern, die sich zu einem Pool zusammenschließen. Möglich sind alle Kreditarten, die wir bereits im oberen Abschnitt aufgeführt haben. Der Unterschied zu Krediten der Partnerbanken, Laufzeit und Zinssatz legt der Kreditnehmer selbst fest. Der Anleger entscheidet nur, ob er in dieses Kreditprojekt investieren möchte.

Mit unseren smava Erfahrungen können wir bestätigen, dass die Auswahl der Partnerbanken für den Online-Kreditvergleich umfangreich ist.

Zahlungen: Wie erfolgt die Kreditauszahlung?

Sobald sich der Kreditnehmer für ein Kreditangebot entschieden hat, reicht er die Unterlagen ein, die von der kreditgebenden Bank angefordert werden. Die Bank prüft den Kreditantrag mit Eingang der Unterlagen. Erfolgt die Kreditzusage, erfolgt die Auszahlung innerhalb weniger Tage, manchmal schon nach 24 Stunden.

Das Auszahlungsverfahren für den kreditprivat verläuft genauso. Sobald die Dokumente zusammen mit der Identifizierung an kreditprivat gesendet wurden, wird der Kreditbetrag von kreditprivat auf das angegebene Bankkonto ausgezahlt.

Voraussetzung für beide Kreditformen ist ein Konto bei einer deutschen Bank. Die Rückzahlung der Kreditsumme erfolgt per Lastschrift. Für den kreditprivat ist die Rate an jedem 3. des Monats fällig. Den Termin für die Rate bei einer smava Partnerbank vereinbaren Kreditnehmer und Bank. Sie erfolgt erfahrungsgemäß am 1. oder 15. eines Monats.

Weitere Voraussetzungen für einen Kredit sind ein fester Wohnsitz in Deutschland, der Nachweis eines regelmäßigen Einkommens oder der Nachweis des Einkommens aus selbstständiger oder gewerblicher Arbeit sowie das Mindestalter von 18 Jahren. Es darf kein negativer SCHUFA-Eintrag vorliegen und das Beschäftigungsverhältnis muss mindestens seit einem Jahr bestehen oder der Kreditnehmer ist seit mindestens einem Jahr selbstständig.

Mindestkredit: Über smava einen günstigen Kleinkredit abschließen

Wie smava im Test gezeigt hat, können Kreditnehmer hier auch einen Kleinkredit abschließen. Über den Online-Kreditvergleich ist die kleinste Kreditsumme mit 1.000 Euro angegeben. Die Mindestlaufzeit von 12 Monaten ermöglicht eine Rückzahlung in kleinen Teilbeträgen. So können Interessierte einen neuen Kühlschrank kaufen, ein neues Fahrrad oder andere kleinere Wünsche realisieren. Im smava Test hat sich gezeigt, dass zwei Banken den Kleinkredit anbieten.

Das war eine tagesaktuelle Abfrage, denn die Konditionen können sich ändern, sodass auch weitere Banken den Kleinkredit anbieten. Über die Hausbanken ist es mitunter nicht so einfach einen so kleinen Kredit zu beantragen, sodass smava diesbezüglich eine Lücke schließt und auch kleine Finanzierungen über den Online-Kreditvergleich möglich macht.

Für den kreditprivat beträgt die Mindestkreditsumme 1.000 Euro, mit einer Mindestlaufzeit von 36 Monaten. Der maximale Nettokreditbetrag für den Privatkredit beträgt 50.000 Euro, die maximale Laufzeit sind 84 Monate. Da hier Privatanleger investieren und das Risiko mittragen, fällt die maximale Kreditsumme nicht so hoch aus, wie sie über die Banken im Kreditvergleich möglich ist.

Anmeldung: Kostenlos registrieren

Für unsere smava Erfahrungen wollten wir auch wissen, wie die Registrierung abläuft. Im ersten Schritt führt der Nutzer den Online-Kreditvergleich aus. Nettokreditbetrag, Laufzeit und optional den Verwendungszweck angeben. Anschließend klickt der Interessierte auf „Jetzt vergleichen (kostenlos und unverbindlich)“. Im zweiten Schritt des Online-Kreditvergleichs über smava legt man noch die Anzahl der Kreditnehmer fest. Möglich sind eine oder zwei Personen. Nun füllt der Nutzer noch die persönlichen Daten aus.

Kunden, die bereits ein smava Kundenaccount eröffnet haben, können sich jetzt mit ihren Anmeldedaten einloggen. Neukunden füllen das Formular mit den persönlichen Daten aus. Im dritten Schritt sind Angaben zum Einkommen wichtig. Sind alle erforderlichen Felder ausgefüllt, wird im letzten Schritt das Formular abgeschickt. smava bietet die Möglichkeit die persönlichen Kreditangebote per Post oder E-Mail zu erhalten.

Genehmigt die kreditgebende Bank den gewünschten Kredit nicht, besteht die Möglichkeit den kreditprivat zu beantragen. Dazu wendet sich der Kreditnehmer an das smava Serviceteam, das dann bei der Erstellung eines Accounts behilflich ist.

Kundensupport: Per Kontaktformular und Telefon erreichbar

Einen Kredit nimmt man nicht alle Tage auf und mitunter entstehen Fragen, die eine schnelle und kompetente Antwort erfordern. Wie sind unsere smava Erfahrungen bezüglich des Kundensupports?

Im Großen und Ganzen gut. Es fehlt der Support am Sonntag. Ein Live-Chat steht nicht zur Verfügung, sodass Telefon und E-Mail, bzw. das Kontaktformular bleiben. Für unseren smava Testbericht haben wir den smava Support telefonisch kontaktiert und wurden freundlich und kompetent beraten. Die Hotline ist werktags zwischen 08:00 und 20:00 Uhr unter der kostenlosen Telefonnummer 0800 – 0700 620 zu erreichen. Sowie an Samstagen zwischen 10:00 und 15:00 Uhr. Außerdem kann man auch ein Fax an die Nummer 0180 – 5 700 621 schicken. Das Fax ist kostenpflichtig.

E-Mails beantworten die Kollegen in der Regel innerhalb von 24 Stunden.

Neben den klassischen Wegen Kontakt zu smava aufnehmen zu können, ist smava auch in sozialen Netzwerken präsent. Hier kann man smava bei Facebook, Twitter und Google+ finden. Zusätzlich bietet smava einen Blog mit interessanten Neuigkeiten rund um die Themen Geld & Kredite.

Für unseren smava Erfahrungsbericht halten wir fest, der Support ist freundlich und kompetent. Schön wäre eine Kontaktaufnahme per Live-Chat und am Wochenende. Arbeitnehmer, die unter der Woche berufstätig sind, haben wenig Spielraum in Ruhe den smava Support kontaktieren zu können. Das könnte seitens smava verbessert werden.

Internetauftritt: Umfangreiches Webportal

Kann das Webportal in unserem smava Test bestehen? Wir haben uns die Übersichtlichkeit, die Bedienung und die Informationen in unseren smava Erfahrungen angeschaut. Der Kreditvergleich befindet sich direkt auf der Startseite und kann auch von dieser bedient werden. Klar ersichtlich ist auch die kostenlose Hotline, sodass man nicht lange nach der Telefonnummer suchen muss. Auch die speziellen Angebote für Neukunden werden auf der Startseite beworben, sodass Interessierte gleich sehen können, ob zum Beispiel ein besonders attraktiver Jahreszins angeboten wird. Die verschiedenen Kredite sind über das Menü zu erreichen und werden ausführlich erklärt. Über die Unterseiten kann man dann auch den Online-Kreditvergleich nutzen.

Der Service ist mit einem Klick erreichbar und smava stellt sich vor. Außerdem wird ein Newsletter angeboten. Das ist ganz hilfreich, denn über den Newsletter werden Informationen zu Sonderzins-Aktionen versendet. Wir finden, dass sich das Webportal von smava im Test als gut präsentiert.

smava mobil: Bietet smava eine App?

Nein, eine smava App wird nicht angeboten. Allerdings kann das Smartphone dennoch für die Kreditaufnahme genutzt werden. Dazu müssen Verbraucher keine App downloaden, denn das smava Webportal ist für die mobile Nutzung optimiert. Auch der Online-Kreditrechner lässt sich problemlos über das Smartphone oder Tablet bedienen. smava ist über mobile Endgeräte ganz bequem unter smava.de zu erreichen und passt sich dann automatisch dem Endgerät an. Die Sicherheit ist selbstverständlich gewährleistet. Alle Anfragen werden auch mobil verschlüsselt übertragen. Bestätigt wird die Sicherheit auch vom TÜV Siegel und Focus Money. Wir haben für unseren smava Testbericht ausprobiert, wie sich der Online-Kreditvergleich mobil darstellt und waren zufrieden.

Regulierung und Sicherheit: Reguliert über die Partnerbank Fidor Bank AG

Da smava selbst keine Bank ist, sondern als Kreditvermittler arbeitet, findet die Regulierung über die Partnerbank Fidor Bank AG statt. Die Fidor Bank AG unterliegt als deutsche Vollbank der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, kurz BaFin. Die Regulierung ist vollumfänglich gesichert.

Zusätzlich verfügt smava über das Prüfsiegel „Geprüfter Datenschutz“ vom TÜV Saarland. Die Datenübertragung erfolgt über eine 128-bit-SSL-Verschlüsselung. Daten werden ausschließlich von berechtigten smava Mitarbeitern eingesehen und bearbeitet. Die Kundenzufriedenheit sagt oftmals einiges aus. Hier kann sich smava des eKomi Gold Siegels erfreuen, dass mit 4,9 von 5,0 Punkten erreicht wurde.

BankingCheck.de bewertete smava als „Bestes Kreditportal“.

Insgesamt erfüllt smava die Sicherheitsstandards, die man von einem Kreditvermittler erwarten kann und sollte.

Unser smava Erfahrungen Fazit: Günstige Kredite einfach online vergleichen

Verbraucher, die einfachen und übersichtlichen Online-Kreditvergleich suchen, werden bei smava fündig. Der Online-Kreditvergleich vergleicht mehr als 30 Banken, sodass ein günstiger Kredit schnell gefunden ist.

Die Auswahl verschiedener Kreditarten ist umfangreich. Der Verbraucher kann den Verwendungszweck frei lassen und muss diesen nicht zwingend angeben. Die smava Erfahrungen haben aber gezeigt, dass ein Kreditwunsch mit Angabe des Verwendungszwecks bessere Chancen hat. Ob Autokredit, Dispokredit, Ratenkredit, Umschuldung, Kredit für Selbstständige oder Gewerbekredit, über smava lassen sich verschiedenste Kreditarten übersichtlich vergleichen und online beantragen.

Ist der gewünschte Kredit nicht zustande gekommen, kann der Verbraucher den kreditprivat beantragen. Der kreditprivat wird von Privatanlegern finanziert, die entscheiden, ob ihnen das Kreditprojekt zusagt und ausreichend sicher erscheint. Der Kreditnehmer sollte seinen Kreditwunsch plausibel begründen, über eine gute Bonität verfügen und seinen Zinssatz realistisch einschätzen. Mit dem kreditprivat haben Privatanleger die Möglichkeit in Kredite zu investieren. Dazu haben Anleger zwei Möglichkeiten. Sie können sich zum einen ein Kreditprojekt aus dem Pool der Projekte aussuchen und selbst entscheiden, ob sie ein Teil ihres Kapitals investieren möchten.

Außerdem bietet smava die Möglichkeit in das standardisierte Portfolio und in die automatische Geldanlage zu investieren. Das Portfolio investiert in alle Bonitätsklassen und verteilt das Risiko gleichmäßig. smava professional verbindet damit eine gute Rendite mit einer wirkungsvollen Risikostreuung. Die automatische Geldanlage ist ein Gebots-Assistent, der automatisch mitbietet, wenn Kreditprojekte den Kriterien entsprechen, die der Anleger zuvor festgelegt hat. Hier ist ein individuelles Rendite-Risiko-Profil gegeben.

Support und Service sind in Ordnung in unseren smava Erfahrungen, wenn auch ein Live-Chat und Kontaktzeiten an den Sonntagen fehlen. Eine App für Smartphone oder Tablet ist nicht notwendig. smava.de passt sich automatisch mobilen Endgeräten an und lässt sich mobil bedienen.

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Bilderquelle:

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