ING Kredit ohne SCHUFA: So einfach geht‘s zum Wunschkredit

Die ING stellt den Kunden gleich mehrere Kreditmöglichkeiten zur Verfügung. Neben dem gängigen Ratenkredit gehört auch der Dispo für das Girokonto dazu. Um den Wunschkredit und zusätzlichen finanziellen Spielraum zu erhalten, ist gar nicht viel notwendig. Der gewünschte Betrag wird nach meist kurzer Bearbeitungszeit schnell ausgezahlt, sodass die Kunden rasch über ihren Wunschbetrag verfügen können. Es gibt zwar keine ING Kredit ohne SCHUFA, aber dennoch sind die Hürden für die Kreditbeantragung vergleichsweise niedrig. Selbst Studierende bekommen bis zum 30. Lebensjahr auf ihrem Girokonto einen 500 Euro Dispo.

• SCHUFA-Abfrage für ING Kredite notwendig
• zahlreiche Finanzierungsmöglichkeiten, u. a. Ratenkredit oder Rahmenkredit
• gute Bonität ist Voraussetzung für Finanzierungswunsch
• Kreditantrag kann online ausgefüllt werden

ING Kredit ohne SCHUFA: gleich mehrere Angebote für Kunden

Die ING stellt ihren Kunden gleich mehrere Kreditmöglichkeiten zur Verfügung. Dazu zählen:

• Ratenkredit,
• Autokredit,
• Wohnkredit und
• Rahmenkredit.

All diese Finanzierungsmöglichkeiten haben ihre spezifischen Konditionen und Voraussetzungen. Der ING Kredit ohne SCHUFA zählt allerdings nicht dazu. Möchten die Kunden ihren individuellen Finanzierungswunsch erhalten, ist dafür auch die Abfrage bei der SCHUFA erforderlich. Während des Antrages für den Kredit stimmen die Kunden dieser Abfrage zu, denn ohne sie würde der Antrag gar nicht bearbeitet werden.

Kredit ohne SCHUFA häufig viel kostenintensiver

Die Erfahrungen zeigen, dass heute nahezu alle renommierten Kreditinstitute keine Finanzierung ohne eine SCHUFA Abfrage realisieren. Zwar gibt es natürlich Unternehmen, welche mit Krediten und SCHUFA Abfrage werben. Allerdings zahlen die Kunden hier häufig deutlich mehr für den gewünschten Finanzierungsbetrag. Bei der ING gibt es dies nicht, denn die Kunden haben transparente Zinsen, welche ab 3,63 Prozent (beim Autokredit) möglich sind. Wer seinen zusätzlichen finanziellen Spielraum mit dem Dispo nutzen möchte, hat ebenfalls ein attraktives Zinsangebot und kann sein Konto komfortabel überziehen. Die Zugangsvoraussetzungen für den Kreditwunsch bei der ING sind ebenfalls deutlich vereinfacht, denn es gibt auch Finanzierungsangebote und Kontomodelle für Kundengruppen, welche bei anderen Kreditinstituten häufig Schwierigkeiten haben, in den Genuss der Angebote zukommen. So steht beispielsweise auch für Studierende ein Girokonto zur Verfügung, welches mit einem Dispo von 500 Euro (bei ausreichender Bonität) ausgestattet ist.

Kreditangebote der ING

Den ING Kredit ohne SCHUFA gibt es für die Kunden nicht, dafür aber zahlreiche attraktive Finanzierungsmöglichkeiten. Zu den beliebten Varianten zählt der klassische Ratenkredit, den es ab 5.000 Euro sowie bis zu 65.000 Euro gibt. Die Kunden können den Ratenkredit zur freien Verwendung nutzen und haben einen effektiven Jahreszins ab 5.000€ von 4,40% – 4,49%, ab 10.001€ von 4,21% – 4,29% und ab 35.001€ von 4,11% – 4,19%. Natürlich erfolgt die Auszahlung nach erfolgreicher Bewilligung komplett, sodass der Wunschbetrag sofort zur Verfügung steht. Die Rückzahlung wird über feste Raten zwischen 12 Monaten und 96 Monaten realisiert. Dabei haben die Kunden jederzeit im Blick, wie hoch der noch zu zahlende Betrag ist, und damit die volle Kontrolle.

Voraussetzungen für ING Ratenkredit

Damit die Kunden überhaupt in den Genuss von dem Ratenkredit kommen, sind verschiedene Voraussetzungen notwendig. Dazu zählen beispielsweise:

• gute Bonität
• Volljährigkeit
• regelmäßiges monatliches Einkommen
• Wohnsitz in Deutschland mit entsprechendem Gehaltskonto

Den Ratenkredit können die Kunden nicht nur allein, sondern beispielsweise auch mit dem Partner/Ehepartner beantragen. Dazu ist es notwendig, dass beide Personen an derselben Adresse wohnhaft sind.

Möglichkeiten mit dem Ratenkredit

Der ING Ratenkredit steht zur freien Verwendung zur Verfügung. Damit können die Kreditnehmer sich beispielsweise Wünsche erfüllen oder einen anderen (zu teuren) Kredit ablösen/umschulden. Möchten die Kreditnehmer einen bereits bestehenden Kredit ablösen, kann dies unter Umständen zu Einschränkungen bei der Kreditvergabe bei der ING führen. Deshalb ist es empfehlenswert, dass die Antragsteller einen möglichen bereits vorhandenen Kredit offen gegenüber ihrem Sachbearbeiter kommunizieren, um eine mögliche Kredit-Ablehnung zu vermeiden.

Ablehnung meines Kredites – was sind Gründe dafür?

Die ING zeigt sich bei der Kreditvergabe zwar äußerst kulant und flexibel, aber dennoch nimmt die Bank natürlich ihre Aufgabe bei der Kreditvergabe vertrauensvoll wahr. Deshalb kommt es in der Praxis auch dazu, dass Kredite abgelehnt werden. Wie kann es dazu kommen? Die Gründe für eine Ablehnung können äußerst vielfältig sein. Da es keinen ING Kredit ohne SCHUFA gibt, wird mit jedem Antrag eine Abfrage bei der SCHUFA gestartet. Voraussetzung für jeden Kreditwunsch ist eine ausreichende Bonität. Ergibt die Abfrage bei der SCHUFA beispielsweise, dass die Antragsteller negative Einträge oder andere Vermerke in der SCHUFA haben, kann dies zu einer Ablehnung des Antrages führen.

Ablehnung des Kredites zum Schutz der Kunden

Wird ein Kredit abgelehnt, soll dies vor allem dem Schutz der Kunden dienen. Stellt sich bei der Prüfung der Daten beispielsweise heraus, dass Kunden den Kredit mit ihrem monatlichen Einkommen nicht oder nur schwer zurückzahlen können, wird die Kreditanfrage meist abgelehnt.

Vorprüfung bringt online Klarheit

Wer einen Kredit bei der ING beantragt, kann bereits im Vorfeld seine Chancen für eine Bewilligung ermitteln lassen. Dafür gibt es die Vorprüfung online. Die Kunden tragen einfach ihren Kreditwunsch ein und wählen die gewünschte Laufzeit, geben Auskunft über ihr monatliches Einkommen und lassen sich ein Vertragsangebot zusenden. Vorbehaltlich der Prüfung der erweiterten Unterlagen haben die Kreditnehmer auf diese Weise zumindest erste Klarheit, ob der Kreditwunsch realisiert werden könnte oder nicht.

ING Rahmenkredit als dauerhafte Geldreserve

Nicht jeder Kreditnehmer benötigt seinen Finanzierungswunsch sofort in einem Betrag. Häufig möchten die Kunden beispielsweise die Möglichkeit haben, bei finanziellen Engpässen oder größeren Anschaffungen komfortabel auf ihre Geldreserven zurückgreifen zu können. Genau diese Möglichkeit gibt es mit dem Rahmenkredit. Dieser wird nach der Beantragung als dauerhafte Geldreserve zur Verfügung gestellt und kann flexibel abgerufen werden. Wer beispielsweise plant, künftig eine Immobilie zu erwerben oder andere Anschaffungen zu tätigen, zunächst aller Ruhe die Preise zu sondieren und dann beim passenden Angebot zuschlagen möchte, für den kann der Rahmenkredit interessant sein. Gewährt wird dieser mit einer flexiblen Laufzeit.

Die Konditionen vom Rahmenkredit sind leicht verständlich und werden

transparent auf der Website der Bank präsentiert. Der effektive Jahreszins beträgt 5,99 Prozent und die Finanzierungssumme kann ab 2.500 Euro bis zu 25.000 Euro betragen. Die Auszahlung vom Rahmenkredit erfolgt bereits ab einem Euro, wobei die Kreditnehmer selbst den Betrag bestimmen. Damit haben sie die Möglichkeit, finanziell flexibel zu bleiben, und zahlen nur Zinsen auf den Betrag, den sie tatsächlich abgerufen haben – ein weiterer Vorteil gegenüber anderen Kreditangeboten. Um den Rahmenkredit zu erhalten, müssen die Kunden ebenfalls alle erforderlichen Unterlagen einreichen (online ebenfalls möglich) sowie eine ausreichende Bonität aufweisen.

ING unterstützt auch bei Autokauf mit attraktiven Zinskonditionen

Die ING ist als Kreditinstitut für alle Kunden mit flexiblen Konto- und Finanzierungsmöglichkeiten bekannt. Deshalb ist es kaum verwunderlich, dass auch ein spezieller Autokredit für den Erwerb eines Kfz angeboten wird. Die Zinsen dafür sind besonders niedrig und liegen bei 3,63 – 3,69 Prozent. Allerdings ist dieser Kredit zweckgebunden und darf ausschließlich für den Kauf eines Kfz genutzt werden. Zur Verfügung steht ein Finanzierungsbetrag zwischen 5.000 Euro und bis zu 75.000 Euro (Bonität vorausgesetzt).

Rückzahlung flexibel bestimmbar

Die Rückzahlung ist auch bei diesem Kreditangebot flexibel durch die Kunden bestimmbar. Die Laufzeit beträgt zwischen 24 Monaten sowie bis zu 96 Monaten, wobei die Raten monatlich fest bei Kreditlaufzeit festgeschrieben sind. Die Kunden haben damit stets die volle Kontrolle über ihre Rückzahlungen und die monatlichen Belastungen. Der Vorteil: Kreditnehmer können ihre Transaktionen komfortabel online über das Kreditkonto verfolgen.

Tipp: Wohnkredit der ING

Neben dem Autokredit bietet die ING weitere spezielle Kredite: den Wohnkredit beispielsweise. Die Kunden können damit ihre eigenen vier Wände renovieren oder modernisieren und bekommen den Kredit bereits zu einen effektiven Jahreszins ab 5.000€ von 4,30% – 4,39%, ab 10.001€ von 4,11% – 4,19% und ab 35.001€ von 4,02% – 4,09%. Als Finanzierungssumme stehen Beträge ab 5.000 Euro bis zu 75.000 Euro zur Verfügung. Die Rückzahlung ist ebenfalls flexibel möglich und hat die gleichen Laufzeiten wie der Autokredit.

Kredit beantragen: So geht es

Online haben die Kunden die Möglichkeit, ihr Kreditangebot einzuholen sowie den Finanzierungswunsch zu beantragen. Wer bereits ein Konto bei der ING besitzt, hat erfahrungsgemäß einen schnelleren Ablauf, da bereits wichtige Daten hinterlegt und die Einkommenssituation bestenfalls durch die bisherigen Transaktionen auf dem Konto bekannt ist. Einen Kredit können sich aber auch Kunden sichern, die noch kein Konto bei der ING besitzen.

Mit einem Klick zum Wunschbetrag

Für die Beantragung des Kredites klicken die Kunden online einfach auf den Antrag und füllen diesen vollständig aus. Die persönlichen Angaben (beispielsweise Name, Anschrift oder das Geburtsdatum) sind hier ein Muss. Der Antrag wird dann durch die Bank geprüft, wenngleich noch einige Unterlagen erforderlich sind. Der Nachweis der Einkommenssituation ist ebenfalls notwendig, um überhaupt die Bewilligung zu realisieren. Die Kunden können aber auch den digitalen Einkommens-Check nutzen und sich damit das Einreichen der Einkommensunterlagen sparen.

Vorprüfung online

Bereits online findet die Vorprüfung des Kreditwunsches statt, auf deren Basis ein Vertragsangebot zugesandt wird. Erhalten die Antragsteller einen positiven Bescheid der Vorprüfung, sind noch weitere Unterlagen erforderlich. Diese werden ebenfalls komfortabel hochgeladen und dienen der schnelleren Bearbeitung des Kreditwunsches.

Vertragsangebot unterschreiben

Haben die Antragsteller das Kreditangebot, können sie es auf zwei Möglichkeiten unterzeichnen: digital online oder klassisch handschriftlich. Im letzteren Fall ist die Zusendung des Vertrages per Post notwendig.

Kredite ablösen: ING hilft dabei

Häufig haben Personen gleich mehrere kleine Kredite abgeschlossen, die sich allerdings summieren können. Vor allem durch die Zinsen werden diese Kredite dann teuer. Das muss allerdings nicht sein, denn mit dem ING Ratenkredit haben Kunden die Chance, zu sparen und die einzelnen Kredite zusammenzulegen. Wer wissen möchte, ob sich die Ablöse der einzelnen Kredite lohnt, kann den Rechner nutzen, der online zur Verfügung steht.

Wie können Kreditnehmer sparen?

Mit der Berechnung fällt schnell auf, ob und wie viel Geld die Kunden überhaupt sparen können. Dazu sind einige Angaben für den abzulösenden Kredit notwendig:

• Restkreditbetrag
• Restlaufzeit
• bisherige monatliche Rate

Auf Basis dieser Informationen wird automatisch mit einem Mausklick ermittelt, welches Potenzial zur Ersparnis besteht. Die Kunden erfahren auf einen Blick, wie viel sie mit dem Ratenkredit der ING sparen würden, wenn sie den bisherigen Kredit ablösen/die bisherigen Kredite zusammenlegen. Die Beantragung der Umschuldung erfolgt ganz einfach. Die Kunden teilen der Bank das Restsaldo sowie die IBAN des Kredites mit. Außerdem wird ein Screenshot vom Kredit Kontostand oder der Kredit Kontoauszug eingereicht und schon erfolgt die Bewilligung. Um den Ratenkredit für die Ablöse zu erhalten, müssen die Kunden natürlich auch eine ausreichende Bonität vorweisen. Wird der Ablösekredit genehmigt, erfolgt die Überweisung des noch offenen Betrages direkt durch die ING , sodass die Kunden keine weiteren Aufwendungen haben.

Schlechte Bonität – was tun?

Es gibt keinen ING Kredit ohne SCHUFA. Dennoch kann es für Antragsteller schwer möglich sein, dass sie ihren Kreditwunsch realisiert bekommen. So können beispielsweise Freunde, Bekannte oder Ehepartner in den Kreditantrag ebenfalls aufgenommen werden. Weisen sie eine gute Bonität sowie ein ausreichendes Einkommen nach, kann der Kredit unter gewissen Umständen trotzdem realisiert werden.

Genaue Kalkulation der monatlichen Einnahmen und Ausgaben

Natürlich ist es immer positiv, wenn der Kreditwunsch realisiert wird. Dies sollte aber nicht um jeden Preis geschehen, denn Antragsteller sollten selbst realistisch einschätzen, ob sie sich diese (zusätzliche) finanzielle Verpflichtung überhaupt leisten können. Zwar prüft die ING die Kreditanträge sorgfältig, um die Kunden vor Überschuldung zu schützen. Wer allerdings einen zweiten Kreditnehmer in den Vertrag aufnimmt, hat häufig deutlich bessere Chancen für eine Bewilligung. Trotzdem muss der Hauptantragsteller den Kredit auch zurückzahlen können. Deshalb ist es empfehlenswert, dass Antragsteller tatsächlich ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben realistisch gegenüberstellen und nicht zu knapp kalkulieren. Kann eine Kreditrate einmal nicht bedient werden, wird der Kredit unter Umständen sofort fällig, da die Kreditnehmer ihren Verpflichtungen nicht nachgekommen sind. Im schlimmsten Fall droht dann ein Eintrag in der SCHUFA bzw. die Insolvenz, wenn der maximale Kreditbetrag von 65.000 Euro (beim Ratenkredit) nicht sofort zurückgezahlt werden kann.

Fazit: Kein ING Kredit ohne SCHUFA aber viele Alternativen

Die ING stellt ihren Kunden (oder solche, die es werden möchten) zwar verschiedene Kreditangebote zur Verfügung, ein Kredit ohne SCHUFA ist allerdings nicht dabei. Wer einen Ratenkredit, Rahmenkredit oder einen Autokredit erhalten möchte, benötigt hierfür eine gute Bonität und ausreichend monatliches Einkommen. Bei der Antragstellung müssen die Interessenten der Datenabfrage bei der SCHUFA zustimmen, deren Ergebnis in die Kreditentscheidung miteinfließt. Haben die Antragsteller keine gute Bonität, wird der Kredit zum eigenen Schutz meist abgelehnt. Es besteht jedoch die Möglichkeit, dass sich die Antragsteller eine zweite Person in den Vertrag holen (beispielsweise Ehepartner oder Freunde). Haben sie eine gute Bonität sowie ein ausreichendes monatliches Einkommen, steigen die Chancen für einen positiven Kreditentscheid. Die Beantragung und Vorabprüfung lassen sich ganz einfach online realisieren. Hier erfahren die Interessenten mit dem Kreditrechner auch, welche finanziellen Möglichkeiten sie mit der ING haben.

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