N26 Online Bank – fortschrittliche Kontomodelle im 21. Jahrhundert

Die Erfolgsgeschichte von N26 begann 2013 als das Start-up mit dem Ziel gegründet wurde, finanzielle Dienstleistungen für die neue Generation von Kunden zu entwickeln. Derzeit setzen mehr als 2.5 Millionen Kunden auf Angebote der Internetbank. N26 ist mittlerweile in 24 europäischen Ländern vertreten und schaffte es, zahlreiche renommierte Investoren wie Allianz X oder Horizons Ventures von seiner Idee zu überzeugen. In diesem Ratgeber stellen wir Ihnen die Produkte des Dienstleisters ausführlich vor und beantworten Fragen, die sich aufgrund des innovativen Konzepts stellen können.

• Kostenlose und kostenpflichtige Girokonten für unterschiedliche Zielgruppen
• Vollständige und bequeme online Einrichtung des Kontos
• Umfangreiche Schutzmaßnahmen für sichere Transaktionen
• Zusätzliche Features wie Reiseversicherung, Sparplan oder Raten- bzw. Dispokredit

N26 Girokonto für Privatkunden

Privatkunden stellt N26 folgende Kontomodelle zur Auswahl:

• „Standard“ Konto
• Flex Konto
• Black Konto
• Metal Konto

Das „Standard“ Konto wird für alle Privatkunden angeboten, die über eine ausreichende Bonität verfügen. Dieses Konto wird kostenfrei zur Verfügung gestellt und inkludiert die Nutzung einer MasterCard Kreditkarte. Unter der Voraussetzung, dass Sie dieses Konto als Hauptkonto führen und monatlich einen Geldeingang in Höhe von 1000 EUR vorweisen können, werden Ihnen fünf kostenlose Abbuchungen an Geldautomaten deutschlandweit ermöglicht. Auch Kunden, die das 26. Lebensjahr noch nicht vollendet haben, dürfen ebenfalls von kostenlosen Abbuchungen profitieren.
Flex Konto ist eine Alternative für alle, die keine ausreichende Bonität besitzen. Es kann nur gegen eine monatliche Gebühr von 6 EUR eingerichtet werden. Mit diesem Konto sind Sie in der Lage, sowohl an Geldautomaten als auch bei 9. 000 Geschäften Geld abzuheben. Pro Transaktion wird allerdings ein Entgelt von 2 EUR fällig.

Black Konto ist eine erweiterte Version des Standard Kontos und bietet Ihnen eine umfassende Reiseversicherung von Allianz. Wenn Sie viel reisen, dann ist diese Variante definitiv empfehlenswert. Auch Bargeldabhebungen sind ohne Limits sowohl im In- als auch im Ausland kostenfrei möglich. Dafür müssen Sie allerdings eine monatliche Grundgebühr von 9,90 EUR entrichten.
Das komplette Angebot von N26 steht Ihnen mit einem Metal Konto zur Verfügung. Neben den bereits aufgeführten Vorteilen, ist ein Mitarbeiter des Kundensupports in kürzester Zeit für Sie verfügbar. Die Partner von N26 bieten Ihnen außerdem in diesem Fall zahlreiche Rabatte und Prämien.
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N26 Girokonto für Geschäftskunden

Bei N26 können Sie als Kunde entweder ein privates oder ein geschäftliches Konto eröffnen. Wie für private Kunden, bietet das Unternehmen auch für Geschäftskunden interessante Angebote an. Voraussetzung für ein Geschäftskonto ist Ihr Status als Freiberufler oder Selbstständiger. Die mit dem Konto verbundene Kreditkarte wird auf den Namen des Gewerbetreibenden ausgestellt und dient der Abwicklung von gewerblichen Transaktionen.
Falls Sie auch private Ausgaben mit dem Geschäftskonto planen, können Sie diese über Maestro bzw. EC-Karte tätigen.
Im Gegensatz zum Angebot für Privatkunden, gibt es für Geschäftskunden derzeit lediglich zwei Varianten:

• N26 Business
• N26 Business Black

N26 Business bietet allen Einzelunternehmern ein kostenloses Girokonto für geschäftliche Zwecke an. Im Angebot ist sowohl eine MasterCard als auch eine Maestro Karte ohne Kontoführungsgebühr enthalten. Mit diesem Produkt möchte N26 gezielt Gewerbetreibende fördern. Für alle Einkäufe und Zahlungen mit Ihrer Kreditkarte erhalten Sie mit Cashback einen Rückerstattungsbetrag von 0,1%. Ihre Karte ist mit neuesten Verfahren wie 3D Secure und Push Benachrichtigungen für jede Transaktion, insbesondere bei Online-Zahlungen, optimal abgesichert.

Die Ausgaben auf dem Konto werden automatisch, beispielsweise nach dem jeweiligen Verwendungszweck, unterschiedlichen Kategorien zugeordnet. Diese Option erleichtert die Erstellung von Bilanzen.
Mit N26 Business Black erhalten Sie für 9,99 EUR monatlich zusätzliche Dienstleistungen in Form einer umfassenden Reiseversicherung, die vor allem bei Diebstahl oder Flugverspätungen, aber auch bei Arztbesuchen und Krankenhausaufenthalten im Ausland zum Einsatz kommen kann. Auch sehr hilfreiche und populäre Online Rechnungstools wie Debitoor oder Zervant sind im Angebot mit enthalten.

Die Einrichtung des Girokontos bei N26

Als eine der wenigen Banken bietet N26 die Eröffnung eines Kontos komplett online an. Tatsächlich ist das Girokonto innerhalb von zehn Minuten eröffnet, ohne dass der Kunde zusätzliche Unterlagen wie den unterschriebenen Vertrag oder Nachweise über die finanzielle Situation per Post zuschicken muss. Nachdem dem Anbieter sämtliche Informationen wie Anschrift, Handynummer oder E-Mail-Adresse übermittelt wurden, erfolgt im Hintergrund die Überprüfung der Daten durch Schufa zur Ermittlung Ihrer persönlichen Bonität. Falls Sie keine ausreichende Bonität besitzen, werden Sie gebeten, den Kundendienst zu kontaktieren.
War die Prüfung erfolgreich, erhalten Sie eine entsprechende Eröffnungsbestätigung per E-Mail. Hier finden Sie außerdem einen Link für die Legitimation. Der Schritt ist erforderlich, um die Angaben des Kontoinhabers zu überprüfen und die Identität festzustellen. Diese Aufgabe übernimmt der Drittanbieter IDNow. Nachdem Sie den Link angeklickt haben, wird Sie ein Mitarbeiter dieses Dienstleisters, in der Regel binnen kürzester Zeit, per Videochat kontaktieren. Während dieses Vorgangs müssen Sie unter anderem einen amtlichen Lichtbildausweis mit Vorder- und Rückseite vor die Kamera halten. In einigen Fällen müssen Sie auch eine aktuelle Strom- oder Festnetztelefonrechnung bzw. Meldebescheinigung vorzeigen, um Ihre aktuelle Anschrift nachzuweisen.
Nach Abschluss der Identitätsprüfung, erhalten Sie eine weitere E-Mail mit Zugangsdaten für N26 Online Banking Kundenbereich bzw. für die Einrichtung Ihres Kontos auf dem Smartphone. Sie können sich aber auch über das Webinterface in den Kundenbereich einloggen. Die Zusendung der PIN sowie Ihrer Kredit- und EC-Karten erfolgt innerhalb von zwei Wochen.
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Online Banking bei N26 – allgemeiner Überblick

Für den Zugriff auf Ihr Online Banking bietet Ihnen N26 ein Webinterface, welches Sie unabhängig vom jeweiligen Gerät verwenden können. Zusätzlich steht für jedes mobile Endgerät, sowohl für Android Smartphones als auch für Geräte von Apple, eine benutzerfreundliche App zur Verfügung. Beide Möglichkeiten sind sowohl aus technischer als auch aus optischer Sicht nahezu identisch.
Nachdem Sie sich mit Ihren Zugangsdaten ins Online Banking einloggen, sehen Sie zunächst die Übersicht Ihrer Transaktionen. Diese sind je nach ausgewählten Einstellungen entweder nach bestimmten Zeiträumen oder nach unterschiedlichen Kategorien automatisch sortiert. Sie können aber auch eigene Kategorien erstellen sowie Ihre Transaktionen entsprechend zuordnen.
Die aus den Internetblogs oder Social Media bekannte Option der Kennzeichnung von Beiträgen mit Tags wurde von N26 ebenfalls in das Online Banking übernommen. Nun sind Sie in der Lage, auch Ihre Transaktionen zusätzlich mit Tags zu versehen, um sie später schneller und einfacher finden zu können.

Jede Transaktion lässt sich außerdem noch näher beschreiben, mit einem kurzen Text oder einem Foto der Quittung bzw. Rechnung.
Mit einem Klick auf das Plus-Symbol im unteren Bereich des Fensters können Sie Überweisungen tätigen, wobei Ihnen einige Optionen zur Auswahl stehen. Eine einfache Überweisung lässt sich unter Angabe typischer Daten sowie anschließender Authentifizierung durch N26 Online Banking PIN oder Fingerabdruck-Sensor durchführen. Nachdem der Auftrag angenommen wurde, erhalten Sie automatisch eine entsprechende Push-Benachrichtigung.

Online Banking bei N26 – erweiterte Optionen

N26 bietet seinen Kunden eine Vielzahl von unterschiedlichen Einstellungen und Verwaltungsmöglichkeiten für ihre Karten. Um die Vielfalt der verfügbaren Optionen zu überblicken, ist es empfehlenswert, sich einige N26 Online Banking Demo Videos anzusehen.
Die wichtigsten Einstellungen und Optionen finden Sie unter „Mein Konto“. Hier sehen Sie beispielsweise, wie viele kostenlose Abhebungen Sie derzeit noch übrig haben. Außerdem finden Sie hier Statistiken zu Ihrem Konto. Dabei handelt es sich um hilfreiche visuelle Darstellungen zu Ihren Finanzen. Unter „Karteneinstellungen“ können Sie Grenzen für Ihre Abhebungen und Ausgaben setzen. Dies kann sich gerade auf Auslandsreisen als eine hilfreiche Schutzmaßnahme gegen Betrug erweisen. Zudem lassen sich hier alle Transaktionen, die mit Ihrer Karte möglich sind, freischalten oder sperren. So können Sie folgende Optionen einzeln steuern:

• Online und Auslandszahlungen
• Bargeldabhebungen
• Zahlungen mit Apple Pay und Google Pay
• Karte vollständig sperren

Wenn Sie bestimmte Sparziele haben, die Sie in absehbarer Zukunft definitiv erreichen möchten, lässt sich dies am besten mit Spaces erledigen. Das sind virtuelle Unterkonten, die gerade zum Erreichen eines Sparplans gedacht sind. Sie können eine beliebige Anzahl solcher Spaces erstellen und Geld von Ihrem Hauptkonto auf diese transferieren. Das Geld bleibt auf diesen Unterkonten, solange Sie es nicht zurücküberweisen.
Eine exklusive Dienstleistung wird Ihnen mit MoneyBeam angeboten. Hier können Sie Geld an Ihre Kontakte im Smartphone überweisen, unabhängig davon, ob diese ein Konto bei N26 besitzen. Lediglich der maximal zu überweisende Betrag variiert, je nachdem, ob der Empfänger ein solches Konto besitzt.
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Besondere Features mit N26 Girokonto

Als Kartenbesitzer können Sie bei ausreichender Bonität innerhalb weniger Minuten einen Kredit bei N26 beantragen. Diese Option steht Ihnen direkt im Kundenbereich zur Auswahl. Auch in der App ist der Abschluss eines solchen Ratenkredits möglich. Die Kreditsumme kann zwischen 1.000 und 25.000 EUR betragen.
Neukunden wird bei N26 auch der Abschluss eines Dispolimits von bis zu 1.000 EUR ermöglicht. Nach einer kurzen Vorabprüfung lässt sich bereits feststellen, ob ein solcher Verfügungsrahmen eingerichtet werden kann. Für bestehende Kunden kann der Dispolimit bis zu 10.000 EUR betragen.
Falls Sie, neben Spaces, Geld ansparen und dafür Zinsen erhalten möchten, dann bietet Ihnen N26 die Einrichtung eines Sparkontos. Der Abschluss wurde hier genauso einfach gestaltet. Sie bestimmen einfach welchen Sparbetrag für welchen Zeitraum Sie anlegen möchten. Dabei muss die Sparsumme zwischen 2.000 und 100.000 EUR liegen, als Zeitspanne gelten 6 bis 60 Monate und der Zins beträgt 1,64 %. Falls Sie sich für einen Zeitraum von mindestens 6 Monate entscheiden, dann können Sie über dieses Geld lediglich nach Ablauf dieser Frist verfügen.
Weiterhin sind Sie mit Ihrer Kreditkarte in der Lage, von den neuesten mobilen Bezahlsystemen wie Apple Pay und Google Pay zu profitieren. Dabei handelt es sich um bargeld- und kontaktlose Zahlungsmöglichkeiten, bei welchem Sie weder Ihre Kreditkarte in Geschäften vorzeigen noch Ihre Zahlungsinformationen online angeben müssen. Sie bezahlen mit der NFC Schnittstelle Ihres Smartphones an einem Kassenterminal oder in Online-Shops. Damit genießen Sie den größtmöglichen Schutz vor Betrug, weil der Händler nicht auf Ihre privaten Daten zugreifen kann.

Hohe Sicherheit von N26 Online Banking

Wenn Sie sich mit Ihren Zugangsdaten zum ersten Mal ins Online Banking einloggen, dann müssen Sie zunächst eine vierstellige N26 Online Banking PIN bestimmen. Diese PIN wird in der Regel nach jeder Transaktion zur Authentifizierung eingegeben. Zusätzlich können Sie noch den Fingerabdrucksensor bzw. die Gesichtskennungstechnologie auf Ihrem Smartphone zur Bestätigung der Transaktionen aktivieren.
Als eine weitere Schutzmaßnahme erfolgt die Verknüpfung Ihres jeweiligen Geräts, mit dem Sie auf Online Banking zugreifen, mit Ihrem digitalen Konto. Damit sind Zugriffe auf Online Banking nur mit diesem Gerät möglich. Folglich müssen Unbefugte erst in Besitz Ihres Gadgets kommen.
Weiterhin werden Sie über jede Transaktion auf Ihrem Konto sofort mit einer Push Mitteilung benachrichtigt.
Mit einem speziellen Bug County Programm möchte der Anbieter seine Kunden mit speziellen technischen Kenntnissen dazu animieren, ihn auf eventuelle Lücken und Fehler im System hinzuweisen. Für wichtige Hinweise erhalten die Spezialisten eine Prämie.
Auch aus wirtschaftlicher Sicht sind Ihre Einlagen bei N26 sicher. Denn der Anbieter verfügt über eine Vollbanklizenz und ist daher an gesetzliche Regelungen zum Einlagenschutz gebunden. Selbst im Falle einer Insolvenz wird Ihnen innerhalb von 7 Tagen Ihr Guthaben im Wert von bis zu 100.000 EUR ausgezahlt.
In regelmäßigen Abständen werden Kontobewegungen vom System automatisch überprüft, mit dem Ziel, verdächtige Aktivität zu entdecken. Im Rahmen solcher Überprüfungen kann es vorkommen, dass N26 den Kontoinhaber bittet, die Herkunft von finanziellen Mitteln nachzuweisen. Auch eventuelle Kontomanipulationen lassen sich damit besser aufspüren und beseitigen.
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Fazit: N26 Online Banking – erfolgreiches Produkt mit nahezu grenzenlosen Möglichkeiten

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass N26 mit dem digitalen Konto ein innovatives und günstiges Produkt auf den Markt gebracht hat. Die Standard Variante sowie das Business Konto ermöglichen den Besitz einer Kreditkarte ohne Kontoführungsgebühr und die Abwicklung von Transaktion in einer sicheren Umgebung. Damit können beide Zielgruppen, private Verbraucher sowie Geschäftskunden (Freiberufler und Selbstständige), von einer kostenlosen und benutzerfreundlichen Dienstleistung profitieren. Besonders Einzelunternehmer können dies als eine indirekte Förderung Ihres Vorhabens ansehen.
Doch auch kostenpflichtige Modelle sind mit interessanten Zusatzleistungen ausgestattet, welche sie für bestimmte Zielgruppen wie beispielsweise Vielreisende besonders attraktiv machen.
Derzeit kann jeder Kunde lediglich ein N26 Konto, entweder ein privates oder geschäftliches, einrichten. Fällt seine Wahl bei entsprechenden Voraussetzungen auf die Business Variante, dann müssen geschäftliche und private Ausgaben voneinander getrennt werden.
Für Online Banking bietet N26 sowohl eine plattformunabhängige Weboberfläche im Browser als auch Apps für Android und iOS Smartphones. Beide Anwendungen unterscheiden sich kaum voneinander.
Das mobile Banking überzeugt dank einer Vielzahl von innovativen Funktionen und Verwaltungsmöglichkeiten sowie einem übersichtlichen Aufbau. So lassen sich beispielsweise Transaktionen taggen oder automatisch unterschiedlichen Kategorien zuordnen. Mit Spaces können die Kunden virtuelle Konten erstellen, um für bestimmte Ziele Geld anzusparen. MoneyBeam ermöglicht Überweisungen an Kontakte aus dem Smartphone. Auch Zahlungen mit Apple Pay und Google Pay sind bei N26 in vollem Umfang möglich.