Sofortkredit trotz Schufa – schnell und unkompliziert zum Darlehen?

Sie benötigen innerhalb kurzer Zeit Geld für eine wichtige Anschaffung? Ein Sofortkredit stellt eine rasche Lösung dar. Die Darlehen beantragen Sie online. Nach dem Antrag erhalten Sie in Sekundenschnelle eine Zusage. Anschließend erfolgt die Auszahlung. Dadurch gehört der Sofortkredit zu den schnellsten Varianten im Kreditwesen. Im Normalfall gelten identische Kriterien wie bei klassischen Krediten. Aus dem Grund schließen zahlreiche Banken Personen mit negativem Schufa-Eintrag von der Kreditvergabe aus. Suchen Sie einen Sofortkredit trotz schlechter Schufa, wenden Sie sich beispielsweise an Finanzdienstleister im europäischen Ausland.

• Der Sofortkredit stellt die schnellste Option im Kreditwesen dar.
• Schufafreie Kredite eignen sich für Menschen mit niedrigem Schufa-Score oder einem Negativeintrag bei der Wirtschaftsauskunftei.
• Überprüfen Sie bei einem schufafreien Sofortkredit die Konditionen, um Kostenfallen zu vermeiden.
• Überwiegend Direktbanken bieten den Sofortkredit an.

Der Sofortkredit – die einfache Lösung für schnelles Geld?

Bei einem Sofortkredit handelt es sich um ein Darlehen mit kurzem Bearbeitungszeitraum. Es unterscheidet sich durch die Geschwindigkeit der Auszahlung von anderen Kreditarten. Obgleich im Namen das Wort „sofort“ vorkommt, erhalten Sie die Summe nicht augenblicklich. Im Normalfall dauert es ein bis zwei Werktage, bevor sich die Kreditsumme auf Ihrem Konto befindet. Die werbewirksame Bezeichnung verweist auf die rasche Antwort auf den Kreditantrag. Teilweise profitieren die Antragsteller innerhalb weniger Stunden von der Kreditzusage. Bevor es dazu kommt, erfolgt die Antragsstellung. Sie funktioniert wie bei klassischen Darlehen. Die Rückzahlungsverpflichtung unterscheidet sich nicht vom normalen Kredit. Wann die Nutzer das Geld zurückzahlen, halten sie im Vertrag fest. Gleiches gilt für Vereinbarungen zu den Kreditzinsen und der Höhe der Raten.

Sofortkredit trotz Schufa beantragen – geht das?

Bei der Mehrzahl der Anbieter setzt der Sofortkredit eine positive Schufa-Bewertung voraus. Personen mit einem Negativeintrag schließen die Kreditinstitute von der Vergabe der Darlehen aus. Banken mit Sitz in Deutschland bieten im Normalfall keine schufafreien Sofortkredite an. Die Finanzdienstleister arbeiten mit einer Wirtschaftsauskunftei zusammen. Neben der Schufa existieren in der Bundesrepublik vier weitere große Auskunfteien. Informieren diese die Bank über einen negativen Eintrag eines Kreditnehmers, geht diese von einem finanziellen Risiko aus. Sie fürchtet einen Kreditausfall und lehnt die Kreditanfrage aus dem Grund ab. Weisen Sie einen negativen Eintrag in Ihrer Schufa-Akte auf, beantragen Sie ein Sofortdarlehen bei einem ausländischen Kreditinstitut. Bei einer europäischen Onlinebank nehmen Sie die Antragstellung bequem online vor. Diese Anbieter kooperieren nicht mit deutschen Wirtschaftsauskunfteien.

Daher nimmt ein Eintrag bei der Schufa keinen Einfluss auf die Kreditvergabe. Dennoch erkundigen sich die Finanzdienstleister nach Ihrer Bonität. Einen Sofortkredit trotz negativer Schufa finden Sie vorwiegend bei ausländischen Direktbanken. Im Gegensatz zu Filialbanken warten diese Finanzinstitute mit einem 24-Stunden-Service auf. Dieser ermöglicht die Auswertung eines Kreditantrags rund um die Uhr. Entscheiden Sie sich für ein sofortiges Darlehen, dauert der Vertragsabschluss wenige Minuten.
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Kredite vergleichen, um einen seriösen Sofortkredit zu finden

Unvorhergesehene Ereignisse erfordern finanziellen Spielraum. Geht die Waschmaschine kurzfristig kaputt oder benötigt das Auto eine Reparatur erweist sich ein Notgroschen als sinnvoll. Besitzen die Betroffenen keine Rücklagen, nehmen sie einen Kredit auf. Bevor sie einen Sofortkredit beantragen, ziehen sie beispielsweise einen Vergleichsrechner zurate. Auf diese Weise finden sie Anbieter mit günstigen und fairen Konditionen. Bei der gezielten Suche nach einem schufafreien Sofortkredit achten Sie darauf, dass das Vergleichsportal ausländische Kreditinstitute berücksichtigt. Neben europäischen Finanzdienstleistern bieten Kreditgesellschaften den Sofortkredit ohne Schufa an. Unter Umständen arbeiten die Unternehmen mit unlauteren Mitteln. Beispielsweise berechnen sie überhöhte Konditionen oder preisen unnötige Zusatzleistungen an. Des Weiteren existieren unseriöse Kreditanbieter, die Daten finanziell in Not geratener Menschen sammeln. Mit einem Kreditvergleich vermeiden Sie das Risiko, auf betrügerische Absichten hereinzufallen. Beim Sofortkredit funktioniert der Online-Vergleich wie bei anderen Kreditvarianten. Sie tragen folgende Faktoren ein:

• Nettodarlehensbetrag,
• die gewünschte Laufzeit,
• den Verwendungszweck.

Bei schufafreien Krediten kommt es vor, dass die Anbieter Laufzeit und Raten vorgeben. Bedenken Sie, dass die Höhe der Kreditsumme im Vergleich zum klassischen Darlehen geringer ausfällt.

Wie beantragen Sie den Sofortkredit trotz Schufa-Eintrag?

Nach dem Kreditvergleich stellen die Nutzer die Kreditanfrage bei der ausgewählten Bank. Zu dem Zweck geben sie die Anzahl der Kreditnehmer an. Unter Umständen profitieren sie von günstigeren Konditionen, wenn sie einen zweiten Antragsteller angeben. Anschließend geben sie die persönlichen Daten an. Sie senden den Antrag ab, wenn sie den Nachweis eines geregelten Einkommens führen können. Besitzen Sie keine regelmäßigen Einkünfte, geben sie Auskunft über Ihre finanziellen Verhältnisse. Kurze Zeit nach der Kreditanfrage erhalten Sie einen positiven oder negativen Bescheid. Im Normalfall verzichten ausländische Banken auf die Anfrage bei der Schufa. Aus dem Grund beeinträchtigt ein Negativeintrag die mögliche Zusage nicht. Gewährt Ihnen das Finanzinstitut das Sofortdarlehen, reichen Sie die benötigten Unterlagen ein. Im Rahmen der Legitimierung senden Sie dem Unternehmen eine Kopie eines Ausweisdokuments. Neben dem klassischen Post-ident-Verfahren bieten zahlreiche Direktbanken das Video-ident-Verfahren an.

Hierbei erfolgt ein Videoanruf mit einem Servicemitarbeiter über das Smartphone. Sobald Sie Ihren Personalausweis wie verlangt in die Kamera halten, steht der Verifizierung nichts im Weg. Des Weiteren schicken Sie die tatsächlichen Einkommensnachweise an das Kreditinstitut. Obgleich die Auszahlung der vereinbarten Kreditsumme nicht sofort erfolgt, erhalten Sie das Geld zeitnah. Wie schnell der Betrag auf Ihr Konto gelangt, hängt von der kreditgebenden Bank und Ihrem Finanzdienstleister ab. Im Normalfall weisen die Direktbanken den Zeitrahmen, wann sie das Geld überweisen, aus. Bedenken Sie, dass beispielsweise die Floskel „sofortige Auszahlung“ als Richtwert dient. Im Durchschnitt beginnt die Kreditauszahlung nach einem bis zwei Werktagen.
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Diese Vorteile bietet ein Sofortkredit

Aufgrund seiner zahlreichen Vorteile entscheiden sich Menschen in kurzfristiger Geldnot für einen Sofortkredit. Personen mit einem negativen Eintrag bei der Schufa fällt es schwer, einen Kredit zu erhalten. Vorwiegend in der Altersgruppe der 35- bis 39-Jährigen besteht ein hoher Anteil von Privatpersonen mit Negativ-Merkmal der Schufa [Statista: Anteil der Personen in Deutschland mit (mindestens) einem SCHUFA-Negativmerkmal im Jahr 2017 nach Altersgruppen). Mit einem schufafreien Sofortkredit profitieren sie von einer schnellen und unbürokratischen finanziellen Unterstützung. Speziell die Online-Kreditvergabe erweist sich als vorteilhaft. Die Antragstellung erfolgt bequem vom heimischen Computer aus. In der Folge sparen sich die Antragsteller den Weg zu einer Filialbank. Zusätzlich punktet die Kreditanfrage im Internet durch die zeitliche Flexibilität. Ohne Probleme beantragen die Nutzer den Sofortkredit abends, am Wochenende oder feiertags. Für Personen mit langen Arbeitszeiten stellt die Unabhängigkeit von Banköffnungszeiten einen Vorzug dar. Des Weiteren gehen Sofortkredite im Normalfall mit günstigen Zinsen ein. Die Direktbanken arbeiten mit schlanken Arbeitsprozessen. Sie sparen Kosten ein und geben die Einsparungen an die Kunden weiter.

Existieren Nachteile beim Sofortkredit trotz negativer Schufa?

Unter Umständen rechnen Sie bei einem schufafreien Sofortkredit mit Nachteilen. Beispielsweise bieten im Normalfall nur ausländische Banken ein Darlehen ohne vorherige Schufa-Auskunft an. In der Folge finden Sie entsprechende Kredite nicht bei Ihrer Hausbank. Im Vergleich zu klassischen Sofortdarlehen geht die schufafreie Alternative mit höheren Konditionen einher. Auf diese Weise schützen sich die Kreditinstitute vor einem Kreditausfall. Bedenken Sie, dass Sie den Sofortkredit online eigenständig beantragen. Für Personen mit wenig Erfahrung bedeuten Kreditvergleich und Antragstellung Mühsal und Zeitaufwand. Zusätzlich fällt es unerfahrenen Kreditnehmern schwer, unseriöse oder überteuerte Angebote zu erkennen. Das erhöht die Gefahr, an betrügerische Anbieter zu geraten.

Fühlen Sie sich bei der Kreditanfrage unsicher, wählen Sie ein Finanzinstitut mit übersichtlichem Kreditantrag. Hierbei profitieren Sie von einem strukturierten Aufbau. Auf diese Weise gelingt die Antragstellung intuitiv.

So unterscheidet sich der Sofortkredit vom Standard-Onlinekredit

In den Konditionen weisen Sofortkredit und klassischer Onlinekredit zahlreiche Gemeinsamkeiten auf. Ein gravierender Unterschied besteht in der Zeit bis zur Kreditzusage. Bei einem normalen Kredit dauert es mehrere Tage, bis die Antragsteller einen Bescheid erhalten. Im Vorfeld senden sie die geforderten Unterlagen an das Kreditinstitut. Dieses prüft die Personendaten sowie die finanziellen Einkünfte, bevor es eine Entscheidung trifft. Bei einem Sofortkredit entfällt die lange Wartezeit. Bei dieser Variante übermitteln die Nutzer die relevanten Daten auf elektronischem Weg. Ebenso erfolgt die Legitimation sowie das Unterzeichnen des Vertrags am Computer. Dank der automatisierten Kreditprüfung kommt es innerhalb weniger Minuten zu einer Zu- oder Absage.

Für wen eignet sich der Sofortkredit trotz Schufa?

Beantragen Kreditnehmer ein klassisches Darlehen, informiert sich das entsprechende Finanzinstitut über deren Bonität. Das geschieht über eine Anfrage bei der Schufa. Weisen die Antragsteller einen niedrigen Schufa-Score oder einen Negativeintrag auf, verweigert die Bank ihnen den Kredit. Bei schufafreien Sofortkrediten entfällt die Schufa-Abfrage. Obgleich die Kreditgeber eine Bonitätsprüfung durchführen, wenden sie sich nicht an die deutsche Wirtschaftsauskunftei. Aus dem Grund eignen sich die Sofortdarlehen ohne Schufa-Prüfung für Personen mit niedriger Kreditwürdigkeit. Negative Einträge bei der Auskunftei entstehen durch vertragswidriges Verhalten. Beispielsweise vermerkt diese:

• eine Kreditkündigung,
• eine eidesstattliche Versicherung,
• eine Kündigung des Kontos durch die Bank.
• 

Weisen Sie ein Negativmerkmal auf, sinkt die Chance auf einen klassischen Kredit auf ein Minimum. Eine Alternative stellt der Schweizer Kredit dar. Das Synonym steht für ein schufafreies Darlehen. Dieses kommt für Menschen mit bestehenden Schulden infrage. Zusätzlich entscheiden Sie sich dafür, um die Übermittlung Ihrer Kreditdaten an die Schufa zu vermeiden.
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Ist ein Sofortkredit trotz Schufa und Hartz 4 sinnvoll?

Bevor Sie einen schufafreien Sofortkredit beantragen, überdenken Sie Ihre Wahl. Gewährt Ihnen eine klassische Bank kein Darlehen, stellt dies ein Warnsignal dar. Gleiches gilt für negative Einträge bei der Wirtschaftsauskunftei. Sie zeigen an, dass Sie finanziellen Verpflichtungen in der Vergangenheit nicht nachkommen konnten. Fehlt Ihnen das Geld, um den Sofortkredit zurückzuzahlen, geraten Sie schlimmstenfalls in eine Schuldenfalle. Aus dem Grund empfiehlt es sich, sich vor dem Antrag folgende Fragen zu stellen:

• Benötigen Sie den schufafreien Sofortkredit zwingend?
• Erweist sich die angestrebte Anschaffung als notwendig?
• Existieren Alternativen zu einem Sofortdarlehen?
• Bietet sich ein weiterer Kreditnehmer als zweiter Antragsteller an?

Überlegen Sie realistisch, wie hoch Zinsen und Rückzahlungsraten ausfallen sollten. Beziehen Sie Hartz 4, existieren keine regelmäßigen Einkünfte. In der Folge lehnen ausländische Banken die Kreditanfrage ab. Anders sieht es bei unseriösen Kreditanbietern aus. Diese versuchen, Menschen in prekärer finanzieller Situation in eine weitere Kostenfalle zu locken. Um das Risiko zu umgehen, verzichten Sozialhilfeempfänger bestenfalls auf einen Sofortkredit ohne vorherige Schufa-Abfrage.

Welche Alternativen zum schufafreien Sofortkredit existieren?

Unter Umständen gehen Sofortkredite ohne eine vorherige Auskunft bei der Schufa mit hohen Kosten einher. Um sich vor einem Kreditausfall zu schützen, verlangen die Anbieter beispielsweise einen ungünstigen Zinssatz. Strenge Annahmekriterien verhindern, dass Personen ohne geregeltes Einkommen ein Darlehen erhalten. Das verleitet beispielsweise Sozialhilfeempfänger zu einem Kreditvertrag mit unseriösen Anbietern. Diese Kostenfalle umgehen Sie, indem Sie nach Alternativen zu einem schufafreien Sofortkredit suchen. Als Beispiel erfragen Sie bei Direktbanken die Konditionen für Ratenkredite.

Eine weitere Kreditoption stellt das Crowdlending dar. Der Begriff bezeichnet über das Internet vermittelte Darlehen von mehreren Privatpersonen. Erklären Sie Ihr Finanzierungsprojekt den privaten Investoren, spielt der individuelle Schufa-Score keine Rolle. Obgleich keine Anfrage bei der Wirtschaftsauskunftei erfolgt, informieren sich die Finanziers über Ihre Bonität.
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Fazit: Sofortkredit ohne Schufa weist Vor- und Nachteile auf

Im Vergleich zu einem klassischen Darlehen geht der Sofortkredit trotz Schufa mit mehreren Vorzügen einher. Nach der Antragstellung erhalten die Nutzer innerhalb weniger Minuten den positiven oder negativen Bescheid. Allerdings vergehen bis zur tatsächlichen Auszahlung der Kreditsumme ein bis zwei Werktage. In diesen prüft das Kreditinstitut die Personendaten der Antragsteller. Des Weiteren erfolgt eine Bonitätsprüfung. Bei schufafreien Krediten funktioniert diese ohne Anfrage an die Wirtschaftsauskunfteien. Die Schweizer Kredite erhalten Sie beispielsweise bei ausländischen Banken. Suchen Sie gezielt nach einem Sofortdarlehen, wenden Sie sich an eine Direktbank. Diese bietet ihren Service rund um die Uhr an. Das ermöglicht die Kreditanfrage abends oder am Wochenende. Bei den Sofortdarlehen informieren sich die Kreditnehmer über die Konditionen. Diese fallen bei Krediten ohne Schufa im Normalfall höher aus als bei klassischen Darlehen. Beispielsweise versuchen die Finanzdienstleister, durch hohe Zinsen das Risiko eines Kreditausfalls auszugleichen. Schufafreie Sofortkredite kommen für Personen mit einem negativen Eintrag bei der Auskunftei infrage. Als Beispiel nutzen sie das Geld, um eine kurzfristige Anschaffung zu tätigen. Jedoch zeigt ein Negativeintrag bei der Schufa Zahlungsschwierigkeiten in der Vergangenheit an. Um nicht in die Schuldenfalle zu tappen, informieren Sie sich über Alternativen zu einem schufafreien Sofortkredit. Eine empfehlenswerte Variante stellt ein Minikredit dar.
Gtafik Quelle: shutterstock.com