Sparkasse Hannover Online-Baufinanzierung Testbericht: Empfehlenswerte Baufinanzierung

Ursprünglich steckte hinter der Gründung der deutschen Sparkassen die Idee, den ärmeren Bevölkerungsschichten des Landes die Möglichkeit zu bieten, verzinste Rücklagen für unvorhergesehene finanzielle Engpässe zu bilden. Die erste Sparkasse wurde im Jahr 1778 in Hamburg gegründet und im Jahr 1920 wurden die Sparkassen im großen Stil modernisiert. In heutiger Zeit gehören alle Sparkassen zu der Sparkassen-Finanzgruppe, die inzwischen aus mehr als 600 Unternehmen landesweit besteht und eine Sparkasse Hannover Baufinanzierung anbietet.

Im nachfolgenden Artikel wollen wir uns allerdings nicht die Sparkassen anschauen, sondern eine ganz bestimmte Sparkasse bzw. ein Produkt, das von der Sparkasse Hannover angeboten wird. Wir befassen uns mit der Sparkasse Hannover Baufinanzierung dieser Bank und schauen uns ganz genau an, welche positiven und welche negativen Aspekte mit dieser Finanzierung verbunden sind. Wir unterziehen die Baufinanzierung einem ausführlichen Testbericht und zeigen Ihnen, was wir herausgefunden haben.
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Kann die Online Baufinanzierung der Sparkasse Hannover überzeugen?

1. Sparkasse Hannover Erfahrungen: Pro und Contra auf einen Blick

• Darlehensbetrag bis zu 400.000 Euro
• Unbegrenzte Einlagensicherung im Rahmen des institutionellen Sicherungssystems
• Ein Mal im Jahr Sondertilgungen möglich
• Flexible Ratenanpassung ein Mal im Jahr
• Professioneller Kundensupport
• Staatliche Förderungen möglich
• Sollzinsbindung bis zu 30 Jahre
• Bereitstellungszinsen erst ab dem 7. Monat

• Keine Ratenaussetzung möglich
• Vorzeitige Rückzahlung nur zum Ende der Sollzinsbindung

2. Steckbrief der Sparkasse Hannover

• Zinsbindung: 5 Jahre bis 30 Jahre
• Min-/Max-Darlehensbetrag: 50.000 Euro bis 400.000 Euro
• Sondertilgung: Ein Mal im Jahr und bis zu 5 Prozent der Restsumme
• Nebenkosten: Bereitstellungszinsen ab dem 7. Monat
• Regulierungsbehörde: BaFin
• Tilgungsaussetzung: Nein
• KfW-Förderung: Ja
• Anforderung Antragsteller: Volljährigkeit, festes Einkommen, gute Bonität
• Sicherheit: Institutionelles Sicherungssystem und gesetzliche Einlagensicherung
• Versicherung: Keine Versicherung für die Baufinanzierung, Berufsunfähigkeitsversicherung separat möglich

3. Sparkasse Hannover Testbericht: Erfahren Sie, ob das Angebot überzeugt

So sieht der Webauftritt der Sparkasse Hannover aus

Kommen wir nun zu unserem ausführlichen Sparkasse Hannover Online-Baufinanzierung Testbericht. Wir schauen uns alle Leistungen und Konditionen der Online Baufinanzierung ganz genau an und zeigen, in welchen Bereichen dieses Angebot in unserem Test überzeugen konnte und in welchen eher nicht. Wir bewerten außerdem die einzelnen Kategorien und bieten unseren Lesern auf diese Weise einen Testbericht, der die maximale Transparenz ermöglicht.

Auch vor Ort können Sparkassenkunden eine Baufinanzierung abschließen

Baufinanzierungsangebote: Auch Forward-Darlehen möglich

Im ersten Teil unserer Erfahrungen mit Sparkasse Hannover Online-Baufinanzierung wollen wir uns die Baufinanzierungsangebote der Bank im Allgemeinen anschauen. Neben der Online Baufinanzierung, um die es in unserem Test geht, findet sich auch eine Baufinanzierung, die in einer lokalen Sparkassenfiliale vor Ort abgeschlossen werden kann. Samt persönlicher Beratung und Kreditzusage binnen eines Tages.

Bei dieser Baufinanzierung gelten folgende Konditionen: Eine individuelle Sollzinsbindung von bis zu 30 Jahren, Darlehensnehmer zahlen sechs Monate lang keine Bereitstellungszinsen und es gibt die Möglichkeit, kostenfreie Sondertilgungen von bis zu 5 Prozent des restlichen Darlehensbetrags zu leisten. Verändern sich die Verhältnisse des Darlehensnehmers, kann dieser auch jederzeit die Höhe der Tilgungen ändern und das zwischen einem und drei Prozent. Weiterhin gibt es bei dieser Baufinanzierung die Möglichkeit, staatliche Förderungen zu nutzen.

Eine weitere Darlehensvariante, die wir bei unseren Sparkasse Hannover Erfahrungen entdecken konnten ist die sogenannte Anschlussfinanzierung. Mit einer solchen Finanzierung können sich Darlehensnehmer bereits bei Vertragsabschluss gute Zinsen auf bis zu 5 Jahre im Voraus sichern. Flexible Tilgungen sind möglich, sowie das Ablösen anderer bestehender Darlehen.

Unser Spar5kasse Hannover Online-Baufinanzierung Test hat gezeigt, dass bei der Bank neben der Online Baufinanzierung zwei weitere Darlehensvarianten zu finden sind. Das wären zum einen die klassische Baufinanzierung und zum anderen ein sogenanntes Forward-Darlehen. Bei beiden Varianten gibt es die Möglichkeit flexibler Tilgungen, einer langjährigen Zinsbindung und auch Sondertilgungen.

Mindest- und Maximalbetrag: Bis zu 400.000 Euro möglich

Kommen wir bei unseren Erfahrungen mit der Sparkasse Hannover Online-Baufinanzierung nun zur Online Baufinanzierung. Beginnen wollen wir mit den Darlehensgrenzen. Wer eine Online Baufinanzierung bei der Sparkasse Hannover beantragen möchte, entscheidet im ersten Schritt darüber, ob es sich um einen Kauf oder um einen Bau des Eigentums handelt. Davon hängt nämlich unter anderem die maximale Darlehenshöhe ab. Bei einem Kauf ist ein Betrag von bis zu 350.000 Euro möglich und bei einem Neubau sind es 400.000 Euro, die als Höchstgrenze festgelegt sind. Der Mindestbetrag ist bei beiden Varianten auf 50.000 Euro festgelegt.

Alles in allem ist es von Vorteil, sich bezüglich der Darlehenssumme an einen Berater der Sparkasse Hannover zu wenden. So kann der Kunde in Zusammenarbeit mit dem Experten eine individuelle Lösung erarbeiten und dabei sicher gehen, dass eine Finanzierung möglich ist, die sich optimal an die persönlichen Verhältnissen des Darlehensnehmers angelehnt ist.

Wer eine Baufinanzierung bei der Sparkasse Hannover beantragt, muss sich zunächst entscheiden, ob das Geld für einen Neubau oder einen Kauf des Wohneigentums verwendet wird. Der Mindestbetrag für ein Darlehen liegt bei 50.000 Euro und bei einem Neubau können bis zu 400.000 Euro beantragt werden.

Zinsen & Laufzeiten: Sollzinsen ab 1,04 Prozent p.a.

Auch haben wir uns in unserem Sparkasse Hannover Online-Baufinanzierung Test mit den Laufzeiten und den Zinsen der Online Baufinanzierung befasst. Die Frage nach den Zinsen lässt sich nicht so einfach beantworten, denn wie hoch die eigentlichen Zinsen sind, die ein Darlehensnehmer zahlt, hängt von unterschiedlichen Faktoren ab. So spielt beispielsweise die Dauer der Sollzinsbindung eine Rolle aber auch die Höhe der Darlehenssumme und die persönliche Bonität des Darlehensnehmers.

Die Höhe der Sollzinsen beginnt bei 1.04 Prozent p.a. und liegt bei maximal 2,72 Prozent p.a. Es spielt ebenfalls eine Rolle, ob es sich um einen Beleihungswert von 50 Prozent oder 80 Prozent handelt und je geringer der Beleihungsanteil ist, desto niedriger sind die Zinsen. Sollzinsbindungen sind zwischen fünf und 30 Jahren möglich. Der Finanzierungsrechner der Sparkasse Hannover bietet Darlehensnehmern die Möglichkeit, die voraussichtlichen Zinsen anhand der individuellen Anforderungen zu berechnen.

Wie unsere Sparkasse Hannover Online-Baufinanzierung Erfahrung gezeigt hat, spielen bei der Höhe der Zinsen mehrere Faktoren eine Rolle. Die Dauer der Sollzinsbindung ist dabei entscheidend, der Beleihungswert, die Höhe der Darlehenssumme sowie die Bonität und das Einkommen des Darlehensnehmers. Es wird jedes Mal eine ganz individuelle Finanzierung berechnet, die sich an den persönlichen Anforderungen der Kreditnehmer orientiert.

Sonstige Konditionen: Sondertilgungen bis zu 5 Prozent möglich

Bei unseren Sparkasse Hannover Online-Baufinanzierung Erfahrungen wurde schnell ersichtlich, dass der Kreditnehmer von der Flexibilität der Finanzierung profitieren kann. So sind beispielsweise ein Mal im Jahr Sondertilgungen von bis zu fünf Prozent des restlichen Betrags möglich. Dabei entstehen keine Kosten und der Darlehensnehmer kann den Zeitpunkt der Rückzahlung selbst bestimmen. Eine vorzeitige Ablösung der Kreditsumme ist zum Ende der Sollzinsbindung möglich. Dabei gilt eine Kündigungsfrist von einem Monat.

Weiterhin haben Kreditnehmer die Möglichkeit, ein Mal im Jahr die Höhe der Tilgungsrate zu ändern. Dabei können sie zwischen einem und drei Prozent die Höhe der Rückzahlungen bestimmen. Die Bereitstellungszinsen für die Online Baufinanzierung werden erst ab dem 7. Monat fällig. Zu den weniger positiven Aspekten der Online-Baufinanzierung zählt die Tatsache, dass hierbei keine Ratenaussetzungen möglich ist, doch dies wird von der Tatsache wett gemacht, dass sich die Höhe der Tilgungsraten jährlich anpassen lässt.

Bei der Sparkasse Hannover können Kreditnehmer ein Mal im Jahr kostenlose Sondertilgungen von bis zu 5 Prozent der Darlehenssumme leisten. Nach Ende der Sollzinsbindung kann die Baufinanzierung auch vorzeitig abgelöst werden. Ein Mal pro Jahr ist es außerdem möglich, die Höhe der Tilgungsraten zu ändern und Bereitstellungszinsen werden erst ab dem 7. Monat berechnet.

Anforderungen für eine Baufinanzierung: Einkommen und Bonität von Bedeutung

Im Rahmen unserer Sparkasse Hannover Online-Baufinanzierung Erfahrungen haben wir festgestellt, dass für die Beantragung einer Baufinanzierung die gleichen Voraussetzungen gelten, wie es auch bei den meisten anderen Banken der Fall ist. So muss der Antragsteller mindestens 18 Jahre alt sein und über ein regelmäßiges, ausreichend hohes Einkommen verfügen. Dabei wird die Baufinanzierung nicht an Selbständige oder Freiberufler gewährt. Weiterhin nimmt die Sparkasse Hannover eine Bonitätsauskunft bei der Schufa durch und wer dabei negative Einträge zu verzeichnen hat, kommt nicht als Darlehensnehmer in Betracht. Weiterhin muss der Antragsteller als Privatperson und im eigenen wirtschaftlichen Interesse handeln.

Die Anforderungen, die an Antragsteller gelten, unterscheiden sich nicht von denen anderer Anbieter von Baufinanzierungen. Volljährigkeit ist eine der Voraussetzungen, ein festes Einkommen aus nichtselbständiger Arbeit und ein Wohnsitz in Deutschland. Weiterhin spielt die Bonität eine entscheidende Rolle bei der Darlehenszusage und wer einen negativen Schufa Eintrag vorweisen kann, wird keine Darlehenszusage erhalten.

Einlagensicherung: Institutsbezogenes Sicherungssystem

Wie wir in unserem Sparkasse Hannover Online-Baufinanzierung Test herausgefunden haben, ist jede Sparkasse Teil eines institutsbezogenen Sicherungssystems. Dieses System ist seit dem 3. Juli 2015 nach dem Einlagensicherungsgesetz anerkannt. Das Sicherungssystem besteht aus insgesamt 13 Sicherungseinrichtungen. Dazu gehören beispielsweise:

• Der Sparkassenstützungsfonds der regionalen Sparkassenverbände
• Sicherungsfonds der Landesbausparkassen
• Sicherungsreserve der Landesbanken und Girozentralen

Das am 3. Juli 2015 in Kraft getretene Einlagensicherungsgesetz hatte zur Folge, dass sich die Einlagensicherung der Sparkassen an diese Vorgaben angepasst hat. Das bedeutet, dass neben der institutionellen Einlagensicherung auch die gesetzliche Einlagensicherung greift. Diese liegt in Höhe von 100.000 Euro pro Kunde.

Im Rahmen der institutionellen Sicherung gibt es keine Obergrenze, bis zu der die Kundengelder geschützt sind. Gerät ein Mitglied dieses Sicherungssystems in finanzielle Schwierigkeiten, sind alle anderen angehörigen Institute dazu verpflichtet, das betroffene Institut aus der finanziellen Notlage herauszuholen. So können sich auch die Kunden der Sparkasse Hannover ganz sicher sein, dass ihr Geld in guten Händen ist.

Die Kundengelder bei der Sparkasse Hannover sind bis zu unbegrenzter Höhe geschützt. Das liegt an dem speziellen Sicherungssystem, dem alle Sparkassen des Landes angehören. Weiterhin gilt neuerdings auch bei der Sparkasse Hannover eine gesetzliche Einlagensicherung. Diese greift für Kundeneinlagen bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde.

Support: Gute Kundenbetreuung

In unserem Sparkasse Hannover Online-Baufinanzierung Testbericht konnten wir über den Kundensupport nur Positives verzeichnen. Die Kontaktaufnahme zum Kundendienst ist sowohl per Mail als auch telefonisch unkompliziert möglich. Für eine telefonische Kontaktaufnahme finden sich mehrere Nummern und der Anrufer kann somit den besten Ansprechpartner für das persönliche Anliegen finden.

Wer per Mail Kontakt aufnimmt, kann in den meisten Fällen noch am selben Tag mit der Antwort rechnen und auch die telefonischen Ansprechpartner sind sofort am anderen Ende der Leitung. Die Beratung erfolgt seriös und die Mitarbeiter der Sparkasse sind freundlich und hilfsbereit. Alle Fragen werden zur Zufriedenheit des Anrufers beantwortet und die Supportmitarbeiter sind stets um eine individuelle Lösung bemüht.

Während der Servicezeiten gibt es sogar die Möglichkeit, mit einem Mitarbeiter der Sparkasse zu chatten und auf diese Weise alle Fragen zu stellen. Mit dem Online-Filialfinder kann der Kunde auch in wenigen Sekunden den Standort der nächsten Sparkasse ermitteln und eine persönliche Beratung in Anspruch nehmen. Eine Terminvereinbarung ist hierzu jederzeit online möglich.

Der Kundensupport bei der Sparkasse Hannover kann überzeugen. Die Mitarbeiter sind freundlich und kompetent und die Beratung erfolgt auf professionelle und zuvorkommende Weise. Auch per Live-Chat kann eine Beratung erfolgen und auch ein Email-Kontaktformular ist zu finden. Ein Filialfinder wird ebenfalls angeboten und die Terminvereinbarung für eine persönliche Beratung kann unkompliziert online erfolgen.

Kunden der Sparkasse Hannover können sich über wechselnde Aktionen freuen

Besondere Angebote: Wechselnde Angebote und Aktionen

Wie wir in unserem Test feststellen konnten, können Kunden der Sparkasse Hannover von unterschiedlichen, wechselnden Angeboten profitieren. In regelmäßigen Abständen denken sich die Verantwortlichen Aktionen aus, die in den meisten Fällen zeitlich begrenzt sind. So können Kunden der Sparkasse beispielsweise bei der Eröffnung eines Girokontos satte Prämien kassieren oder beim Besuch des Zoos in Hannover sparen. Auch können sich Kunden jederzeit online über aktuelle Immobilien informieren, die zum Kauf oder zur Vermietung angeboten werden.

Auch in Verbindung mit den angebotenen Finanzprodukten wie dem Tages- oder Festgeld werden immer wieder neue Aktionen vorgestellt. So lohnt es sich, regelmäßig die Webseite der Bank zu besuchen und auf diese Weise immer auf dem neuesten Stand zu sein.

Kunden der Sparkasse Hannover können sich immer wieder über wechselnde Angebote und spezielle Aktionen freuen. Dabei kann es sich um Rabatte bei Ausflügen handeln, Prämien für Kontoeröffnungen und Aktionen in Verbindung mit den Finanzprodukten. In dieser Hinsicht kann die Sparkasse Hannover überzeugen.

Aufbau der Webseite: Strukturiert und transparent

Als wir uns mit dem Webauftritt der Sparkasse Hannover befasst haben, wurde schnell ersichtlich, dass es sich um eine professionelle Webseite handelt, bei der es vor allem um eine effektive Vorstellung der Bank und der angebotenen Finanzprodukte handelt. Der Ausbau der Webseite ist klar und strukturiert. Alle wichtigen Informationen zu den Finanzprodukten sind mit einem Klick zu finden und der Seitenbesucher kann sich in wenigen Minuten über die wichtigsten Konditionen informieren.

Dabei wirkt die Webseite nicht überladen und alle Informationen sind auf das Nötige beschränkt. Wer will, kann sich auch über die Geschäftsbedingungen und auch über die Bank selbst eingehend informieren. Die Navigation erfolgt intuitiv und alle Infos sind genau da, wo man sie erwartet. Da die Sparkasse sehr viele Finanzprodukte anbietet, gibt es die Gefahr, dass sich der Besucher der Webseite nicht so schnell zurechtfindet. Dies löst die Sparkasse Hannover sehr gut, denn alle angebotenen Finanzprodukte sind gut sortiert und in übersichtlicher und nachvollziehbarer Form dargestellt. Eine eigene Videothek gibt es auch ebenso wie ein umfangreiches Preis- und Leistungsverzeichnis. Alles in allem konnte der Webauftritt der Sparkasse Hannover bei unserem Test überzeugen.

Der Webauftritt der Sparkasse Hannover kann sich sehen lassen. Alle Informationen sind schnell zu finden und auch die angebotenen Finanzprodukte werden transparent und übersichtlich vorgestellt. Der Besucher der Webseite findet sich schnell zurecht und kann mit wenigen Klicks alle Informationen aufrufen, die er sucht. Der Webauftritt überzeugt durch die professionelle Gestaltung und durch die intuitive Navigation.

Weitere Produkte außer der Sparkasse Hannover Baufinanzierung: Viele Finanzprodukte zur Auswahl

Wie es auch bei anderen Sparkassen der Fall ist, finden sich auch bei der Sparkasse Hannover zahlreiche Finanzprodukte, die den Kunden zur Verfügung stehen. So finden sich im Bereich der Online Produkte neben der Baufinanzierung ebenfalls ein Girokonto sowie ein Tages- und ein Festgeldkonto. Weiterhin können Sparkassen-Kunden einen Online-Privatkredit beantragen.

Weiterhin sind für Privatkunden weitere Produkte zu finden, die nicht online sondern direkt vor Ort beantragt werden können. Zu diesen Produkten gehören beispielsweise Wertpapier- und Börsenhandel, Immobilienangebote, unterschiedliche Finanzierungen, Versicherungen sowie Altersvorsorgeangebote.

Auch Firmenkunden können sich über ein vielseitiges Angebot bei der Sparkasse Hannover freuen. Zu den Finanzprodukten für Firmenkunden zählen beispielsweise Vorsorge- und Versicherungsangebote, Vermögensberatung, eCommerce, unterschiedliche Konten und Karten sowie Electronic Banking. Wer sich nicht sicher ist, welches Produkt das Richtige ist, kann sich sowohl telefonisch als auch persönlich von einer der Sparkassenmitarbeiter beraten lassen.

Kunden der Sparkasse Hannover steht eine Vielzahl an unterschiedlichen Finanzprodukten zur Verfügung. Neben unterschiedlichen Konten und Karten können auch Kredite und Finanzierungen beantragt werden, Versicherungen und Altersvorsorgeangebote genutzt werden und für Firmenkunden gibt es auch eine individuelle Vermögensberatung, die direkt vor Ort in einer der Filialen der Sparkasse erfolgt.

4. Fazit: Gute Konditionen und professionelle Beratung

Nachdem wir uns mit den wichtigsten Bereichen der Angebots- und Leistungspalette bei der Sparkasse Hannover befasst haben, konnten wir zu dem Schluss kommen, dass die Bank fast auf ganzer Linie überzeugen kann. Die Online-Baufinanzierung überzeugt durch die Flexibilität, die den Kunden bei der Rückzahlung und bei den Rahmenbedingungen geboten wird sowie durch die Konditionen, die sich an den persönlichen Verhältnissen der Darlehensnehmer orientieren. So sind beispielsweise Sondertilgungen ein Mal im Jahr kostenlos möglich und auch der vorzeitigen Kreditrückzahlung steht nach Ende der Sollzinsbindung nichts im Weg. Ein Mal im Jahr lassen sich außerdem die Tilgungsraten den eigenen finanziellen Verhältnissen anpassen. Besonders überzeugend ist auch der Support der Sparkasse Hannover. Den Kunden wird auf Wunsch eine professionelle und individuelle Beratung angeboten und zusammen mit dem Sparkassenmitarbeiter kann der Kunde ganz individuelle Finanzierungskonzepte entwerfen.

Fragen & Antworten zur Sparkasse Hannover