Arbeitet Weltsparen seriös? – So steht es um das Weltsparen.de Risiko!

Der Berliner Festgeldkontenvermittler Weltsparen.de existiert seit Anfang 2014 und konnte sich seitdem in der Branche bereits einen Namen machen. Da bislang jedoch noch nicht jeder potenzielle Kunde mit dem Prinzip vertraut ist, ist das Misstrauen groß. Doch gibt es wirklich ein Weltsparen Risiko und ist Weltsparen seriös? Dieser Frage sind wir in unserem Ratgeber genau auf die Spur gegangen, um Sie mit den wichtigsten Informationen zu dem Risiko hinter Weltsparen.de zu versorgen.

Arbeitet Weltsparen.de seriös? Fakten im Überblick:

• Die Einlagensicherung geht nach EU-Recht vonstatten und schützt das Kapital der Kunden bis zu einer Höhe von 100.000 Euro
• Die Regulierung obliegt der jeweiligen Partnerbank

Weltsparen Bonus Aktion

Die SparMarathon-Aktion von WeltSparen bietet allen Neu- und Bestandskunden, die zwischen dem 08.07.2024 und dem 26.08.2024 ein WeltSpar-Konto über die Aktionsseite eröffnen, die Möglichkeit, bei einer Mindesteinlage von 50.000 € und einer Anlage in Festgeldprodukten ab einer Laufzeit von 2 Jahren sowie in der digitalen Vermögensverwaltung mit einer Mindestanlagedauer von 12 Monaten einen Bonus von bis zu 1.000 € zu erhalten. Der Bonus muss bis spätestens 26.08.2024 beantragt werden.

1. Weltsparen.de: Was steckt hinter dem jungen Unternehmen?

Bevor wir genauer darauf eingehen, wie die Weltsparen Kritik der Experten ausfällt, sollten wir das Prinzip hinter Weltsparen.de genauer erläutern und dabei festlegen, wo die Risiken für Kunden dabei stehen.

Weltsparen.de selbst tritt als Vermittlungsunternehmen auf, das mit verschiedenen Kreditinstituten im Ausland zusammenarbeitet, um dem Kunden ein Festgeldkonto mit bestmöglichen Konditionen bereitzustellen. Dabei arbeitet Weltsparen.de in erster Linie mit Banken aus Tschechien und Bulgarien zusammen, allerdings können Kunden über Weltsparen.de auch ihre Festgeldkonten bei norwegischen, irischen, polnischen, britischen, portugiesischen, italienischen oder auch bei deutschen Anbietern eröffnen, die Zinsen bis zu 3,66 Prozent versprechen.

So sieht der WeltSparen Bonus auf der Website aus

Da die Konten über Weltsparen.de in erster Linie bei ausländischen Kreditinstituten eröffnet werden, sind viele potenzielle Neukunden verständlicherweise skeptisch in Bezug auf den Umgang mit ihren Geldern und Daten: Unterstehen die Unternehmen einer ausreichenden Regulierung und wie ist es um die Einlagensicherung bestellt, falls einer der Anbieter eines Tages Insolvenz anmelden muss?

2. Wie steht es um das Weltsparen Risiko der Kunden?

In diesem Abschnitt gehen wir der Frage nach, ob ein Weltsparen Risiko vorhanden ist. Obwohl Weltsparen seriös arbeitet, müssen Gelder und Daten der Kunden trotzdem nicht optimal abgesichert sein – so zumindest die Theorie. Praktisch verweist das Unternehmen selbst zumindest in einem Punkt auf eine zuverlässige Instanz: Die Einlagensicherung wird nach EU-Recht gehandhabt, was dem Kunden eine Absicherung seiner Einlagen von bis zu 100.000 Euro verspricht – sofern er sein Festgeldkonto bei einem Kreditinstitut verwaltet, das auch der EU angehört.

In Bezug auf die Regulierung kann Weltsparen.de allerdings selbst keine allgemein gültige Aussage machen: Möchten Kunden ihr Kapital in einem Festgeldkonto bei einem Kreditinstitut im Ausland hinterlegen, sollten sie sich im Vorfeld mit den Konditionen und den Sicherheitsvorkehrungen des entsprechenden Anbieters auseinandersetzen. Informationen hierzu findet man meist auf der Website des entsprechenden Unternehmens – wird hier keine Regulierungsbehörde oder zumindest eine seriöse Partnerbank mit entsprechender Regulierung angegeben, ist Vorsicht geboten:

In einem solchen Fall sollte man nach Möglichkeit von der Eröffnung eines Festgeldkontos beim entsprechenden Anbieter absehen, um das eigene Kapital sowie persönliche Daten vor Betrug und Abzocke zu schützen. Obwohl es eine Einlagensicherung gibt, sollten Anleger niemals denken, dass bei einer Anlage bei Weltsparen kein Risiko gibt. Denn die Einlagensicherung ist immer nur so gut, wie der Staat, der dahinter steht.

Eine gesetzliche Einlagensicherung ist auch bei Weltsparen.de gegeben

3. Die Kritik der Experten zum Angebot von Weltsparen.de

Auf der Website des Unternehmens finden Kunden die Weltsparen Kritik der Experten vor, die den Vermittler bislang unter die Lupe nehmen und dessen Angebot bzw. seine Tätigkeit auf Schwachstellen untersuchen konnten. Neben den Kritiken der Experten finden Interessenten auf der Website des Unternehmens auch die Meinungen anderer Kunden, die das Angebot von Weltsparen.de ebenfalls bereits testen konnten – da diese Meinungen jedoch allesamt ausschließlich positiv ausfallen, sind Zweifel an der Vertrauenswürdigkeit dieser Meinungen keine Seltenheit.

Neben den Meinungen der Kunden finden Interessenten auf der Website des Unternehmens auch Pressestimmen von bekannten Institutionen wie Börse Online, InfoRadio RBB, n-tv oder der Frankfurter Allgemeinen vor – und obwohl all diese Unternehmen bereits über Weltsparen.de berichtet haben, erweisen sich die Auszüge aus den Testberichten als kaum wertend. Ob das Team hinter der Börsenzeitung oder n-tv also das Angebot von Weltsparen.de tatsächlich gutheißt, bleibt trotz der veröffentlichten Zitate nach wie vor dahingestellt, was das Vertrauen zum Unternehmen kaum steigert.

4. Das Weltsparen Angebot für die Kunden im Check

„Zeit, Deine Kröten zu vermehren“ – so offensiv empfängt die Website seine Anleger und solche, die es noch werden möchten. Das Unternehmen hat sich in den letzten Jahren über 150.000 zufriedene Kunden aufgebaut und tritt deshalb äußerst souverän auf. Das Angebot umfasst neben Festgeld auch Tagesgeld oder seit neuestem WeltInvest. Anleger, die sich neu registrieren, können sogar eine Prämie von bis zu 50 Euro erhalten. Wir haben die einzelnen Angebote einmal näher unter die Lupe genommen, um die Konditionen und die Chancen sowie Risiken für die Kunden abzuwägen.

Festgeld bei Weltsparen

Die Kunden können auf der Website ganz individuell nach ihrer gewünschten Laufzeit und dem Anlagebetrag die besten Angebote herausfinden. Neben dem Festgeld gibt es auch das sogenannte Flexgeld oder das Festgeld in Fremdwährungen. Wir schauen und die Unterschiede und die Konditionen näher an. Wer sich für Festgeld aus ganz Europa entscheidet, bekommt flexible Zinssätze, welche erfahrungsgemäß zwischen 1,05 Prozent und 1,10 Prozent bei einer Laufzeit von einem Jahr und einem Anlagebetrag von 50.000 Euro liegen.

Die Kunden sparen bei unzähligen renommierten Kreditinstituten, welche natürlich auch über eine Einlagensicherung verfügen. Die Erfahrungen zeigen, dass die Kunden mit geringen Beträgen kaum Möglichkeiten für Festgeld-Angebote haben. Unter 2.000 Euro gibt es aktuell gar keine Angebote. Wer mindestens 2.000 Euro investiert, findet immerhin acht Angebote. Das Festgeld aus ganz Europa ist vor allem für Kunden konzipiert, welche Kapitalanlagen von 10.000 Euro und mehr tätigen, da es hier besonders viele Angebote gibt.

Flexgeld – vorzeitig kündbar

Wer möchte, kann sich auch für das sogenannte Flexgeld entscheiden. Es ist vorzeitig kündbar und hat dennoch den Charakter von Festgeld. Die Angebote sind auch hier äußerst umfangreich und bei vielen Angeboten müssen die Kunden auch bei einer vorzeitigen Verfügung kaum auf die attraktiven Zinsen verzichten. Wie bereits beim Festgeld, so gibt es besonders viele Angebote für Kapitalanlagen ab 10.000 Euro und mit einer einjährigen Laufzeit. Häufig partizipieren die Kunden auch von zusätzlichen Prämien, welche beispielsweise für neue Kunden bei den Partnerbanken ausgegeben werden. Auf diese Weise gibt es faktisch einen doppelten Gewinn.

Festgeld in Fremdwährungen

Eine weitere Möglichkeit bei WeltSparen ist das Festgeld in Fremdwährung. Die Anleger investieren in Euro, aber das Festgeld wird beispielsweise in USD angelegt. Bei der Fälligkeit wird dann der gesamte Betrag zuzüglich der Zinsen von USD Euro getauscht und auf das Konto der Anleger zurückgezahlt. Allerdings gibt es hier das Währungsrisiko, da die Kursschwankungen zwischen den Währungen natürlich gegeben sind. Gewinnt beispielsweise der Euro während der Laufzeit gegenüber dem USD an Wert, können die Anleger bei Rückzahlung einen Wertverlust erleiden. Dennoch gibt es auch für das Festgeld in Fremdwährungen attraktive Angebote von 3,00 Prozent bei einer einjährigen Laufzeit und einem Anlagebetrag von 10.000 Euro.

Tagesgeld bei WeltSparen

Bei WeltSparen können die Kunden natürlich auch ganz flexibel Tagesgeld anlegen und jederzeit darauf zurückgreifen. Auch hier gibt es abhängig von der geplanten Anlagedauer und dem Anlagebetrag zahlreiche Angebote. Die kürzeste Laufzeit liegt bei 30 Tagen, die längste bei 360 Tagen. Beim Anlagebetrag sind die Kunden äußerst flexibel.

Allerdings zeigt sich auch hier gemessen an den Angeboten, dass höhere Investmentbeträge ab beispielsweise 10.000 Euro besonders viele Angebote haben. Wer lediglich 1.000 Euro investieren möchte, findet bei einer Laufzeit von 30 oder bis zu 360 Tagen gerade einmal ein Angebot. Diese für das Tagesgeld sind flexibel und können laut unseren Erfahrungen zwischen 0,30 Prozent und 0,60 Prozent variieren. Zusätzlich können sich die Anleger bei einigen Partnerbanken weitere Bonuszahlungen bei der Registrierung als neuer Kunde sichern.

Das ist die Liste der aktuellen WeltSparen Tagesgeldangebote (Juli 2024)

WeltInvest – neue Investitionsmöglichkeiten

Mit WeltInvest haben die Kunden neue Möglichkeiten, um global diversifizierte ETF-Anlagen zu nutzen. Die Kosten dafür sind besonders niedrig und dennoch können die Kunden an den Wertentwicklungen der Kapitalmärkte teilhaben. Zur Auswahl stehen verschiedene Portfolios, um für jeden Anleger das geeignete Angebot zu finden. Dabei geschieht das Investment äußerst komfortabel, denn die Ausschüttungen werden automatisch wieder angelegt und es findet jährlich das Rebalancing statt. Dabei können die Kunden auf starke Partner von WeltSparen vertrauen: DAB BNP Paribas und Vanguard.

Portfolios von WeltInvest im Detail

Schauen wir die Portfolios näher an. Zur Auswahl stehen:

• WeltInvest 30
• WeltInvest 50
• WeltInvest 70
• WeltInvest 100

Was sind die Besonderheiten der einzelnen Portfolios? Wer sich für WeltInvest 30 interessiert, hat die Rendite und Risiko-Klassifizierung von drei. Was sagt diese Einstufung aus? Sie wird durch den SRRI ermittelt, welcher als Indikator für die erwarteten Wertschwankungen und die erwarteten Renditen des Portfolios gilt. Basis dafür sind die historischen Schwankungen. Die Zusammensetzung dieses Portfolios besteht aus 30 Prozent Aktien und 70 Prozent Anleihen.

WeltInvest 70 und andere Portfolios

Eine weitere Möglichkeit ist das WeltInvest 50 Portfolio. Hier ist das Verhältnis zwischen Wertpapieren und Anleihen ausgeglichen: jeweils 50 Prozent. Die Klassifizierung der Rendite und des Risikos liegt bei vier. Alternativ dazu können die Anleger auch in WeltInvest 70 und WeltInvest 100 ihr Kapital investieren. Das Portfolio WeltInvest 70 hat einen Aktienanteil von 70 Prozent und 30 Prozent Anleihen.

Die Rendite und Risiko-Klassifizierung beträgt auch hier vier. Wer sich ausschließlich auf den Handel mit Wertpapieren fokussieren möchte, kann das Portfolio WeltInvest 100 wählen. Hier beträgt der Aktienanteil 100 Prozent. Die Klassifizierung für die Rendite und das Risiko sind mit fünf eingestuft.

WeltSparen Portfolios nutzen

Um in eines der Portfolios zu investieren, ist Anlagebetrag von 2.000 Euro mindestens erforderlich. Der maximale Betrag liegt bei 9.999.999,00 Euro. Mithilfe vom Vermögensrechner können die Anleger bestimmen, wie der langfristige Vermögensaufbau aussehen soll. Mit dem gewünschten Anlagebetrag und die Auswahl des Portfolios lassen sich Prognosen ermitteln, wie sich das Kapital im Anlagezeitraum entwickelt.

Das sind einige Weltsparen Festgeld Angebote (Juli 2024)

5. Fazit – ist Weltsparen seriös? Kunden sollten Vorsicht walten lassen

Abschließend können wir festhalten, dass Weltsparen.de an sich durchaus seriös arbeitet – trotzdem sollten Kunden im Umgang mit ihrem Festgeldkonto bei ausländischen Banken Vorsicht walten lassen: Während zwar die Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 Euro nach EU-Recht gewährleistet ist, wird eine zuverlässige Regulierung der Partnerunternehmen nicht garantiert. Weiterhin sollten Kunden zudem auf die aktuelle Situation des Bankensektors des jeweiligen Stammsitzes ihres favorisierten Kreditinstitutes achten: Zu Beginn 2014 hatte Bulgarien mit einer Finanzkrise zu kämpfen, unter der auch die die Fibank gelitten hat, mit der Weltsparen.de zusammenarbeitet.

Setzt man sich hingegen im Vorfeld mit dem favorisierten Partnerunternehmen sowie mit dessen Sicherungsumfeld auseinander, muss man in der Regel weder um sein Geld noch um seine Daten fürchten. Außerdem werden sämtliche Informationen zu den Anlagemöglichkeiten, Konditionen und den Partnerbanken selbst transparent auf der Website von WeltSparen kenntlich dargestellt. Wer Fragen dazu hat, kann sich jederzeit vertrauensvoll an den Kundensupport wenden. Natürlich gibt es nie eine 100-prozentige Sicherheit für das Investment, dennoch sind zumindest die rechtlichen Grundlagen geschaffen, um ein möglichst sicheres Handelsangebot für die Anleger zur Verfügung zu stellen.

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